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用车|购车后出门就退保，是维护自身权益，还是损害了4S店利益？


开篇明义：
（1）4S店强制保险从来不是合理的销售行为；
（2）车主只要想退保 ， 就一定能退掉；
（3）普及退保流程知识不是一味鼓励大家退保 ， 而是结合自身情况成为交易筹码 。
前几天 ， 汽车一线同行群里 ， 有小伙伴感慨了一下：

用车|购车后出门就退保，是维护自身权益，还是损害了4S店利益？
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分期购车还能退保 ， 就不仅仅是脑子灵活才能办到的了 ， 因为分期车辆的保单第一受益人是银行 ， 而银行提供金融服务是必须要求有全险的 ， 所以这种情况说明该车主不仅懂得如何退保 ， 更是搞定了银行 。
保险是4S店收入的重要组成部分现在有越来越多的4S店售车强制捆绑保险 ， 要么是不买保险就不卖车 ， 要么是不买保险车价更贵 ， 总之一定要客户买了保险才算完成指标 ， 究其原因无非就两个：追求利润和弥补利润 。
强势品牌死活要让客户买保险 ， 弱势品牌则在拿不出更多让利的时候 ， 用保险利润来填补优惠缺口 ， 除此以外 ， 后期续保同样也是4S店收入的重要来源 。

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当4S店的保费明显高于市面行情 ， 或者车主本人有保险公司相关人脉的时候 ， 那么就会考虑退保后再通过自己的渠道重新购买保险 ， 既省钱又有返点 。
当然 ， 也有很多车主本身认可是4S店保险的 ， 经历过索赔流程中4S店倾力协助的情况 ， 为了图省心就会一直在4S店续保 。
退保完全可以自己操作成功不管是在何种途径购买的车险（大部分是在4S店） ， 只要持有保单、身份证、车辆手续 ， 就可以至自己当地保险营业厅申请退保 ， 注意：保单本身就是有价单证 ， 所以并不像很多4S店/保险公司说的那样必须出示保险发票 。
在退保过程中 ， 车主会面临重重阻力 ， 比如保险公司和4S店互相踢皮球 ， 当遇到这种情况可以投诉至保监会 。
在保险行业中存在一个有趣的现象 ， 如平安、人保这类大型保险公司 ， 是非常害怕保监会投诉的 ， 但一些小保险公司反而虱子多了不愁 ， 比如泰山保险 。
如果自身车辆是分期购买 ， 则保单第一受益人是银行 ， 这样一来退保难度就会非常大 ， 因为提供贷款的银行不会同意 ， 换句话说 ， 分期车辆想退保 ， 要么提前还清贷款 ， 要么能有让银行点头同意的手段 。
退保会遇到阻力 ， 投诉至银保监会是最有效的方法对于车主来说 ， 在正常情况下 ， 交强险是无法退掉的 ， 只能退商业险 ， 其整个过程并不会对车主本人产生不利影响 ， 非要说有的话 ， 那就是来自4S店和交车销售的敌意 。
4S店的制式合同只能标注费用明细 ， 而无强制约定保险事项 ， 退一万步讲 ， 买了保险再退掉 ， 那也算是“买过了” 。
但退保流程肯定会有波折 ， 部分保险公司会以【佣金已经转给4S店】为由 ， 只退还车主一部分保险 ， 假设保费10000元 ， 4S店佣金4000元 ， 那么车主只能退得6000元再扣除保险生效天数的费用额度 。
所以这里还要强调一个知识点：只要用户够强硬 ， 是完全可以从保险公司退得全额保费的（保单额度减去保险生效天数的费用） ， 不用理会佣金到底在谁手中 ， 反正不在自己手中 ， 如果保险公司扯皮 ， 处理方法同样是投诉 。

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对于4S店来说 ， 车主一旦退保 ， 那么这一单保险的收益就完全为零了 ， 也涉及到了销售顾问、展厅经理、销售经理、保险专员等岗位的提成 ， 所以不气急败坏是不可能的 ， 部分4S店的绩效制度可能会对销售顾问有考核 ， 发生退保不仅没有提成 ， 还会进行负激励处罚 。


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