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用车|购车后出门就退保，是维护自身权益，还是损害了4S店利益？( 三 )


当然 ， 也有很多车主本身认可是4S店保险的 ， 经历过索赔流程中4S店倾力协助的情况 ， 为了图省心就会一直在4S店续保 。
退保完全可以自己操作成功不管是在何种途径购买的车险（大部分是在4S店） ， 只要持有保单、身份证、车辆手续 ， 就可以至自己当地保险营业厅申请退保 ， 注意：保单本身就是有价单证 ， 所以并不像很多4S店/保险公司说的那样必须出示保险发票 。
在退保过程中 ， 车主会面临重重阻力 ， 比如保险公司和4S店互相踢皮球 ， 当遇到这种情况可以投诉至保监会 。
在保险行业中存在一个有趣的现象 ， 如平安、人保这类大型保险公司 ， 是非常害怕保监会投诉的 ， 但一些小保险公司反而虱子多了不愁 ， 比如泰山保险 。
如果自身车辆是分期购买 ， 则保单第一受益人是银行 ， 这样一来退保难度就会非常大 ， 因为提供贷款的银行不会同意 ， 换句话说 ， 分期车辆想退保 ， 要么提前还清贷款 ， 要么能有让银行点头同意的手段 。
退保会遇到阻力 ， 投诉至银保监会是最有效的方法对于车主来说 ， 在正常情况下 ， 交强险是无法退掉的 ， 只能退商业险 ， 其整个过程并不会对车主本人产生不利影响 ， 非要说有的话 ， 那就是来自4S店和交车销售的敌意 。
4S店的制式合同只能标注费用明细 ， 而无强制约定保险事项 ， 退一万步讲 ， 买了保险再退掉 ， 那也算是“买过了” 。
但退保流程肯定会有波折 ， 部分保险公司会以【佣金已经转给4S店】为由 ， 只退还车主一部分保险 ， 假设保费10000元 ， 4S店佣金4000元 ， 那么车主只能退得6000元再扣除保险生效天数的费用额度 。
所以这里还要强调一个知识点：只要用户够强硬 ， 是完全可以从保险公司退得全额保费的（保单额度减去保险生效天数的费用） ， 不用理会佣金到底在谁手中 ， 反正不在自己手中 ， 如果保险公司扯皮 ， 处理方法同样是投诉 。
对于4S店来说 ， 车主一旦退保 ， 那么这一单保险的收益就完全为零了 ， 也涉及到了销售顾问、展厅经理、销售经理、保险专员等岗位的提成 ， 所以不气急败坏是不可能的 ， 部分4S店的绩效制度可能会对销售顾问有考核 ， 发生退保不仅没有提成 ， 还会进行负激励处罚 。
如果4S店的保险返点尚未到账 ， 那么保险公司在进行退保流程之后 ， 就直接抹除了这笔返点 。 而最有趣的则是4S店拿到了返点 ， 保险公司却迫于压力给用户全额退保 ， 接下来的环节就是保险公司向4S店追回返点 ， 步入互相扯皮环节 。
一旦保险公司无法从4S店追回返点 ， 那么也会从对接该4S店的业务员提成中进行扣除 。 所以不管退保与否 ， 4S店和保险公司至多不赚钱 ， 但绝对不会亏钱 ， 擦屁股的事 ， 永远要基层销售/业务员来顶上 。
车险优惠分为出单折扣、系统折扣和佣金返点下图是前几天刚续的保险 ， 自己相熟的保险公司 ， 老板、财务、理赔、勘察都是朋友 ， 基于支付价到了下个月还能拿到42%的返点 ， 大概773元 ， 也就是说这一单保险（含税）实际支付1189左右 。
目前车险的折扣分为三个部分：
（1）出单折扣 ， 系统原价类似于汽车的指导价 ， 实际出单价类似于购车优惠价 ， 常见的大保险公司折扣在70%左右 ， 小公司折扣能达到55%左右 。
（2）系统折扣 ， 如果车主每年都不出险 ， 随着年限推移 ， 保费会越来越便宜 。
（3）佣金返点 ， 每一单保险不管出单折扣和系统折扣如何 ， 都会有额外的佣金返点 ， 可以视为业务员的提成 。 如果车主与业务员相熟 ， 就可以拿到这部分费用 。
国内车险行业和汽车行业已经非常相似保险公司中的车险领域 ， 像极了如今的汽车行业状况 。
弱势公司将越来越难以存活 ， 强势公司在公众与有关部门的监督中持续竞争 。
昨天和保险公司的朋友聊了聊 ， 据说又要迎来新一轮的保险费改 ， 届时各个保险公司都将被要求提高交强险赔付额度（赔付额度达到18万） ， 同时继续约束各个保险公司的优惠幅度 ， 降低用户投保费用 。


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