101004 企业银行账户应如何管理 账户管理办法
账户管理办法(101004企业银行账户应如何管理)
曾经有个同事跟我说，银行账户没什么好管的 。没必要花那么多精力去注册账号，跟踪使用情况 。如果你不知道信息，就找银行帮你查一下 。如果出现长期停用，网银过期等情况，直接去银行更新处理即可 。一直都是我管这个，也没发生什么严重的事 。
乍一看，似乎没什么毛病 。但是，在发现网银已经过期的情况下，突然需要紧急划拨一笔款项用于还贷或者支付账单，该怎么办？贷款需要马上开户却发现现有的长住户无法开户怎么办？
资金管理不是小事 。做基金管理就像走钢丝 。每一步都很重要，关乎生死 。银行账户管理作为资金管理的一部分，也是如此 。只有保证一切规范有序，才能保证在任何时候、任何情况下都可以自由支配一切，保证资金安全 。
很多事情总是比想象的难，但是当我们真正付诸实践的时候，就会发现事情并没有想象的那么难 。就像银行账户管理一样，在监管之前，认为规范登记台账管理和定期跟踪会花费太多时间和精力，而在监管之后，我们会花费更少的时间 。迈出标准化的第一步只需要勇气，坚持标准化管理更需要毅力 。大家一起来讨论一下如何管理银行账户 。
帐户间接费用帐户管理
银行账户原则上按需开立，即无业务需要不得开立账户 。对现有的银行账户要定期清理，对没有业务需要的银行账户要及时关闭 。公司需要制定相应的银行账户费用账户审批流程，所有账户费用账户必须严格按照审批流程操作 。
在银行开户过程中，需要预留印鉴、签订约定存款协议、开通网银、设置网银审批流程和支付限额、设置大型支付验证机、购买/维护支付密码器、购买支付单据(电汇单、贷记凭证、转账支票、现金支票)、签订专项协议/合同(如有特殊账户需要)等等 。以上业务根据账户实际需要在开户时同步办理，以保证后续正常使用 。开户后要对开户信息进行归档，对账户进行登记，以便后续管理和维护 。
不再使用的银行账户应及时关闭 。销户时，建议打印一份一年内的账户明细，以备后用 。销户后再打印账户明细会很麻烦 。销户完成后，销户信息也要及时归档维护 。
在花钱的时候，外资银行需要提供更多的信息，效率比较低 。所以在工作安排上要有足够的时间，防止后续工作因不能按期完成工作而陷入被动 。
账户和账户管理
银行账户的档案和账户管理很多企业做得不好，主要是大家对这项工作不够重视，认为用处不大 。除非是新成立的公司，后人一般都不愿意清理历史遗留问题——整理账目档案，建立账目 。一个企业非特殊情况下不能超过20个账户，所以第一次整理的工作量是有限的，可以利用碎片化的时间进行整理，长期来看肯定划算，短时间去两趟银行就能赚回来 。
一.档案管理
建议将之前所有的银行反馈资料按照账户归档和档案号归档保存备查 。如银行未反馈预留印鉴，应复印预留印鉴备查 。
【101004 企业银行账户应如何管理 账户管理办法】二、账户管理
建议与日常使用的表格整合，如账户余额表、资金日报表等，方便查看和及时维护更新信息 。已销户的账户应单独登记，并复印相应的账户明细，补充销户日期 。
台账需要登记的项目通常包括:账户档案号、账户名称、账号、开户银行、开户网点、开户日期、预留印鉴、账户性质、账户用途、网银开户、存款利率、银行联系方式、截止日期、备注等 。具体登记项目可根据各自管理需要进行增减 。
考虑到资金安全，建议单独管理银行网银的细节 。注册信息一般包括:公司、银行、客户号、管理账号、证书(密钥)号、证书有效期、操作用户、用户角色、用户登录账号、登录密码(出于安全考虑，建议使用涉密信息，不要直接填写密码)、备注等 。
账户维护
账户使用过程中禁止出借是最基本的要求 。账户收款应及时查询确认，资金支付必须按公司管理规定审批后方可支付，包括头寸调拨、现金支取、对外支付等 。严禁一人操作网银，至少需要两人操作(准备和审核) 。
当公司名称、法人、注册资本、办公地址等基本信息发生变化时，应及时变更银行账户信息，预留印鉴(签名)也应在公司预留印鉴(签名)人员离职/调动后尽快变更 。定期检查每个账户的使用情况，避免长期停用，并注销未使用的账户 。对于普通账户，应同时具备网银和转账凭证，以保证资金的正常支付 。
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