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盘点10种常见供应链金融产品 什么是供应链金融图解

宏观来说，供应链金融
产生的背景是融资的结构性分化 。
对于银行来说，大企业资质好，还款能力强 。很多银行争夺大企业的业务，银行利润有限空 。
对于企业来说，大企业很容易授信，可能导致负债过多 。而中小企业经营时间短，财务信息披露不充分，难以提供合格的抵押物 。一般来说，他们没有足够的资格获得银行信贷 。
所以总体来说，大企业信贷过度，产能过剩，中小企业融资不足，发展困难 。这种模式对银行、企业和整个社会的利益都有一定的弊端 。
有没有更好的方法帮助中小企业融资，而银行又不承担太高的风险？这就是供应链金融的背景 。
从中观的角度来看，供应链金融的本质是利用供应链上企业之间的债权和产权进行融资 。
一个完整的供应链，其中企业包括供应商、生产商、分销商、零售商和消费者 。
如果这些企业之间的资金流和物流的流向存在一定的时间差，或者是资金在交货后延迟付款的应收账款，或者是要求在交货前支付的预付款，由于核心企业总是有很强的议价能力，上下游中小企业就可能存在付款滞后的问题 。核心企业越强，交易越好，但同时，核心企业延迟付款的时间可能越长 。
这种矛盾使得中小企业一方面争取核心企业的业务，另一方面融资有很大困难，比如发工资，现金缴税，所以在核心企业延期付款的过程中需要融资 。
供应链金融(Supply chain finance)是利用供应链中货物和资金的不同交付所产生的债权、存货等资产进行融资的方法 。
广义而言，供应链金融的概念是借助供应链核心企业的信用，帮助中小企业融资 。主要有两种方式:向银行借款形成供应链金融贷款，以及券商发行的ABS 。一般狭义的供应链金融是指供应链金融贷款 。
这是两种融资方式，但从根本上有很多相似之处，也是一些小企业的两种融资选择 。
但是，现实中，出于风险考虑，并不是所有的供应链都可以用这种方式来融资 。供应链金融有什么应用？
一是有优质的核心企业，这是银行等金融机构对企业融资资质最重要的参考，因为供应链金融的本质是其他非核心企业共享优质核心企业的信用，所以如果没有足够多的优质核心企业及其所能提供的信用，其他企业是不可能共享信用的 。
二是核心企业上下游分散 。
第三，供应链产品标准化程度高，需求和价格相对稳定 。
从这些特点来看，供应链金融发展较好的行业主要是石化、煤炭、电力、有色、钢铁、机械、水泥等重工业，以及技术壁垒较高的家电、汽车、水泥、食品等行业 。目前，随着技术的发展，供应链已经渗透到许多轻工业部门，包括计算机通信、医药和零售 。
《2017中国供应链金融研究报告》显示，物流企业中涉及的供应链金融服务公司相对较多，其次是大宗商品，包括钢铁、有色、农产品，第三位是零售，第四、第五位是供应链金融的传统优势领域:汽车、电子电器 。
银行参与供应链金融主要有两个方面:一是发放供应链金融贷款，二是提供供应链金融ABS中的Pre-ABS资金 。
一、供应链金融贷款
传统的供应链金融贷款是以债权和产权作为贷款的基础信用担保，因此分为基于债权的应收账款、基于产权的预付信用贷款和存货两种 。
(一)供应链金融贷款的类型和基本流程
1 。以信用贷款为核心的供应链金融贷款
以信用贷款为核心的供应链金融贷款包括应收账款和预付账款 。
供应链金融本质上是供应链中资金流和物流的时间差造成的 。当从下游向上游下单、收货、货款之间存在时间差时，就会形成应付账款融资 。这时候就需要核心企业作为担保，帮助上游供应商融资，上游供应商用这笔钱 。
当下游企业收到货物、完成销售、支付货款之间存在时间差时，就形成了预付款融资 。这时候就需要核心企业帮助下游经销商融资支付自己的货款，用钱的是核心企业自己 。
从这个意义上说，核心企业更倾向于搞预付式供应链金融贷款，因为预付贷款是自己用的，这样可以改善自己的财务报表，加快资金回笼 。
(1)应收账款供应链融资贷款
是一般供应链中核心企业的上游供应商 。由于核心企业延迟付款，上游企业利用核心企业的应收账款进行融资 。这个账期会根据不同的行业和产品周转率而有所不同 。比如制造业一般需要30到45天，一般流程是:
第一步，核心企业与上游供应商签订贸易合同后，上游供应商发货，核心企业延期付款 。


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