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半岛晨报|重磅！事关两项新规范调整( 二 )


为什么没有原位癌？
值得注意的是 ， 市场传闻的原位癌不保 ， 在重疾新定义中得到了证实 。
贾飙解释 ， 首先 ， 在旧规范中 ， 恶性肿瘤并不包含原位癌 。 本次修订为进一步规范恶性肿瘤的概念和范围 ， 在参考世界卫生组织相（WHO）关分类的基础上 ， 引入了世界卫生组织最新的肿瘤形态学标准 ， 使定义更加准确规范 。
而原位癌不属于WHO最新肿瘤形态学标准中规定的恶性肿瘤 ， 目前英国、加拿大、新加坡等国家也均对原位癌作了除外 ， 因此本次修订暂不纳入原位癌 。
不过 ， 重疾新定义允许各保险公司在新规范规定病种的基础上 ， 在重大疾病保险产品中增加原位癌保障责任 ， 以满足消费者多元化的保险保障需求 。
重疾险会涨价还是降价？
重疾新定义和重疾表将直接影响重疾险的保障责任范围和赔付率 ， 进而影响重疾险的运营成本 ， 那会导致这类产品价格变化吗？
鑫山保代总经理孙海英表示 ， 轻症最高赔付比例从原来的45%降到30% ， 轻症中取消了原位癌 ， 四种甲状腺癌中有两种列入轻症 ， 这些变化都会降低保险公司的赔付率；而增加三种重疾以及一些其他疾病的保障 ， 又会一定程度上增加赔付率 。 两相抵消 ， 总体上应该降费才是 ， 但因为保险公司会从其他方面补一些保障 ， 所以价格上应该不会有大大变动 ， 也许会略降 。
高级保险规划师、杭州翰乔学社社长陈蕾也表示 ， 重疾新定义在设计的时候就给保险公司预留了很大的自主选择空间 ， 重疾表也只是一种行业“指导价” ， 保险公司可以根据公司整体战略、产品策略对产品定价进行调整 。 她预计 ， 保险公司出于竞争考虑 ， 会采取“加量不加价”的策略 ， 即在保持保费基本不变的情况下 ， 增加保险责任 ， 比如将比轻症更早期的前症纳入保险责任 ， 目前已经有部分保险产品可以赔付结节、增生等前症 。
等新产品还是买老产品？
根据银保监会配套下发的相关通知 ， 原有规范自通知发布之日起废止 ， 险企不得再根据原有规范设计产品 。
但依据旧规范设计的产品依然可以销售 ， 且明确过渡期为发文之日起至2021年1月31日 ， 以确保重大疾病保险新老规范平稳切换 。 过渡期结束后各公司不得继续销售基于旧规范开发的重大疾病保险产品 ， 并严禁保险公司炒作停售 。
对于消费者来说 ， 是等新产品上市再买 ， 还是买老产品呢？
业内人士表示 ， 保险的原则是宜早不宜迟 ， 一是疾病不等人 ， 二是越早买保费越低 。 另外 ， 老产品虽然不包含新增的三种重疾 ， 但根据去年底实施的《健康保险管理办法》 ， 保险公司要随着医学进步接受新的治疗方式 ， 不得以此拒赔 。 而且 ， 老产品中 ， 甲状腺癌无需分级 ， 对消费者更有利 。
来源：@德州发布
编辑：肖佞 校对：宋洋
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