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保险|保险科技案例 | 众安保险：立足科技构建五大业务生态

摘要
√ 众安保险立足于电商平台 ， 从多个板块布局自己的保险业务 ， 并拓宽汽车、健康以及消费金融等多生态圈布局 ， 通过将保险与科技的完美结合 ， 重塑保险价值链 。
√ 众安保险积极在传统领域和垂直细分领域致力于充分满足大众对保险的不同需求 ， 在To B和To C端为客户提供更加精细的定制化产品 ， 做到定价动态化、理赔自动化以及销售场景化 。
√ 众安保险立足于大数据 ， 运用区块链和云计算等技术充分挖掘、搜集和分析用户数据 ， 并将以上科技手段应用于产品服务比如理赔、核保等环节中 。
出品｜零壹智库
作者｜吕明波
科技与金融的融合正在加速 。 以大数据、云计算、人工智能、物联网、生物科技、区块链等为代表的技术不断成熟 ， 推动了保险科技的蓬勃发展 。 保险业加速数字化转型 ， 新型的保险商业生态应运而生 。
中国是全球第二大保险市场 ， 但其保险深度及密度相较发达经济体仍有极大的提升空间 ， 保险科技无疑将成为未来推动中国保险市场发展的核心驱动力 。 基于此 ， 零壹智库开展中国保险科技的行业和案例研究 ， 本文聚焦中国首家互联网保险公司众安保险 。
一、公司概况
众安保险公司为中国领先的保险科技公司 ， 公司通过开发以生态系统为导向的创新型保险产品及解决方案 ， 为客户提供更具个性化的服务 。 公司于2013年11月6日开业 ， 其总部位于上海 ， 是我国第一家互联网保险公司 。 众安保险没有设立分支机构 ， 完全通过互联网开展其自有保险业务 。 公司于2017年在香港联交所上市 ， 股票代码为6060.HK 。
众安保险于2019年总保单数超过80亿 ， 服务用户超过4.8亿；公司在2020 年上半年取得了可喜的成绩 ， 服务的被保用户约为4亿 ， 其中35岁以下的用户占比约为55% ， 人均保单数为9张 ， 人均保费贡献约为16.9元（2019 年上半年 ， 公司服务的被保用户约为3.48亿 ， 人均保单数量为9.6张） 。
表1：众安保险2018年-2020年上半年主要财务数据（单位：百万元）
保险|保险科技案例 | 众安保险：立足科技构建五大业务生态
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数据来源：Wind
公司主要于五个核心生态系统提供产品及解决方案：(1) 健康生态；(2) 生活消费生态；(3) 金融生态；(4)车险生态；(5)航旅生态 。 除此之外 ， 众安保险公司亦开发先进的人工智能技术以快速优化产品特性 ， 优化客户体验及加强风险管理 。
二、战略布局
众安保险作为一家典型的互联网公司 ， 立足于电商平台 ， 从多个板块布局自己的保险业务 ， 并拓宽汽车、健康以及消费金融等多生态圈布局 ， 通过将保险与科技的完美结合 ， 重塑保险价值链 。
公司立足于五大保险生态 ， 其代表险种分别为：生活消费生态；健康生态（其代表产品为尊享e生）；消费金融生态；航旅生态；汽车生态 。 其中 ， 保费规模最大的生态布局为健康生态 ， 在此基础上 ， 公司引入互联网医院 ， 结合暖哇科技的技术平台打造新业态；汽车生态采用共保模式；生活消费生态的用户规模最大 ， 并在此基础上 ， 公司不断发展新型险种 。
公司在现有的发展规模上持续深化五大业态的战略布局 ， 扩大生活消费生态和健康生态的规模 ， 并运用大数据、云计算、区块链、人工智能等先进的科技持续推动业务流程自动化与产品精准定价的发展 。 根据公司2020年上半年财报来看 ， 五大生态系统的赔付率和同行相比均下行 ， 体现了业务结构调整的成效和将科技以及大数据应用在保险业务上的优势 。
表2：众安保险2020年上半年五大生态财务数据
保险|保险科技案例 | 众安保险：立足科技构建五大业务生态
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数据来源：众安财报 ， 零壹智库
众安保险积极在传统领域和垂直细分领域致力于充分满足大众对保险的不同需求 ， 在To B和To C端为客户提供更加精细的定制化产品 ， 做到定价动态化、理赔自动化以及销售场景化 。


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