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|今天，新车险时代开启：留住消费者的心，旧招数还有用吗？


老王又煮好了一杯咖啡 。
这是他今晚的第三杯咖啡了 。
此时距离9月19日还有一小时 。
老王知道 ， 此时的自己并不孤独 。 整个车险行业的从业者们都在等待着这一刻 。
三个小时之前（9月18日20点） ， 各地区保险分公司商业车险2014版示范条款（含全面型条款）的出单权限被正式关闭 。 18日24点时 ， 要完成业务系统升级和切换 ， 并与中国银行保险信息技术管理有限公司（下称“中国银保信”）的改革版全国车险信息平台核心系统实现对接 。
9月19日是车险综合改革实施启动的时间 。 这一天到来时 ， 所有的一切将在这个车险人不眠夜完成 。
一同熬夜的 ， 不光有各财险公司的人 ， 还有CBIRC、各地银保监局、保险行业协会以及中国银保信的人 。
在此之前 ， CBIRC已发出总动员令：这次车险改革要“开好头 ， 起好步”！改革是新的起跑线 ， 大家要做改革的受益者 ， 消极观望的 ， 注定要落后和被淘汰 。
自从9月3日银保监会下发《关于实施车险综合改革的指导意见》以来 ， 各财险公司已在摩拳擦掌打费改前的最后一波续保收官战 。
9月19日这一天终于到来 ， 人保财险已在湖南、陕西、黑龙江等省签出了省内费改第一单 。
众安保险则上线了车险费改后的首款产品——众安平安联合车险（即众安新车险） ， 并迅速把通稿发到媒体群 。
|今天，新车险时代开启：留住消费者的心，旧招数还有用吗？
本文插图
图源：中国银保信精算季讯
|今天，新车险时代开启：留住消费者的心，旧招数还有用吗？
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（商业车险单均保费 ， 图源：中国银保信精算季讯）
对于改革后行业会发生什么样的变化 ， 很多业内人士已有了共识：至少在短时间内 ， 市场价格竞争加剧、综合成本率上升、单均保费走低、保费规模缩水、保费增速下滑、承保亏损、行业波动加大 ， 将是大概率事件 。
据测算 ， 改革后 ， 保险公司的车险手续费将从40%压缩到25% ， 整体赔付率从60%升到75% 。
新一轮车险费改后 ， 能否驱动行业从销售向产品服务转型 ， 从传统经济补偿向风险管理和增值服务升级？
有一位行业资深人士感叹 ， 无论怎么改革 ， 其实就是两种经营模式的博弈：用高手续费控制中介渠道PK用网络直销渠道实现低费率 。
车险领域的“马太效应”将更趋明显 ， 大公司总有资金实力和办法 ， 一边用高手续费一骑绝尘 ， 一边以高佣金反哺车险 ， 同时还自说自话“去中介” 。
中小公司面临的生存空间更加逼仄 ， 走差异化创新发展之路成为不二选择（然而哪有这么容易？据说 ， 已有一批中小公司的员工做好了下岗再就业的心理准备……）
以人保财险和众安保险的费改首日表现来看 ， 恰恰代表了大公司和中小公司在费改后的发展之路：
$中国人保(SH601319)$ 旗下的人保财险以财险老大的市场地位 ， 就可以轻松地继续保持在多省的绝对优势 。
$众安在线(06060)$ 则谋求以科技赋能于一站式智能车险服务 ， 在理赔服务上推出“1v1专属理赔顾问”和“马上赔”视频理赔产品 ， 实现1秒反馈 ， 24小时智能客服 ， 平均18秒人工响应 。
至少在推新产品和发通稿的速度上 ， 确实很有互联网公司的效率 。
大公司中通过科技去中介化玩得最好的 $中国平安(SH601318)$ 旗下的平安财险 ， 早已在推进数据化转型 ， 锚足劲儿要利用改革的契机 ， 加速推进科研成果转化为市场效果 。
2019年平安财险就已全面改造各项业务流程 ， 要把平安好车主APP作为B2C平台 ， 谋求从单一的车险服务向用车服务平台延伸 。
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