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利润|时代投研 | 上市银行“半年考”：拨备吞噬利润，城商行逆势增长( 六 )


1.深化中小银行改革 ， 支持多渠道补充资本
中小银行是指以城商行、农商行为代表的地方法人金融机构 ， 是中国金融体系中重要组成部分 ， 其对实体企业融资、尤其是中小企业融资作用明显 。
近年来 ， 国内经济下行压力加大 ， 给银行业尤其是中小银行机构带来了较大经营压力 。 尤其是今年新冠肺炎疫情的突发 ， 导致各地中小微企业经营困难 ， 中小银行机构不良贷款出现不同程度上升 ， 资本充足率承压 ， 补充资本的紧迫性上升 。
面对资本金困境 ， 有关部门正在加大中小银行资本补充力度 ， 加快政策落地 。
1月3日 ， 银保监会下发了《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》 ， 提出要增强地方中小银行金融服务能力 。 城市商业银行要建立审慎经营文化 ， 合理确定经营半径 ， 服务地方经济、小微企业和城乡居民 。 农村中小银行要坚持支农支小市场定位 ， 增强县域服务功能 ， 支持乡村振兴战略 ， 助力打赢精准脱贫攻坚战 。
5月4日 ， 国务院金融稳定发展委员会（以下简称“金融委”）召开第二十八次会议 ， 听取支持经济复苏、加快中小银行改革发展等工作进展情况汇报 。
会议认为 ， 中小银行对服务实体经济和中小微企业具有重要意义 。 有关部门已经制定中小银行深化改革和补充资本的工作方案 ， 要抓紧落实 。 必须把改革和发展有机结合起来 ， 立足服务基层和中小微企业 ， 在充实资本的同时 ， 解决好中小银行在业务定位、公司治理、信贷成本等方面的突出问题 ， 推动治理结构与业务发展良性循环 。
5月22日 ， 今年《政府工作报告》提出 ， 推动中小银行补充资本和完善治理 ， 更好服务中小微企业 。
5月27日 ， 金融委发布了11项重磅金融改革措施 ， 其中就包括拟出台《中小银行深化改革和补充资本工作方案》 。
7月1日 ， 国务院常务会议决定 ， 着眼增强金融服务中小微企业能力 ， 在今年新增地方政府专项债限额中安排一定额度 ， 允许地方政府依法依规通过认购可转换债券等方式 ， 探索合理补充中小银行资本金的新途径 。
其后 ， 银保监会也表示 ， 支持银行通过发行普通股、优先股、无固定期限资本债券、二级资本债等方式 ， 拓宽资本补充渠道；鼓励地方政府通过多种方式筹集资金帮助中小银行补充资本 。
2.推动普惠金融
近年来 ， 监管机构不断出台文件推动县域及城区农村商业银行坚守服务“三农”和小微企业市场定位 ， 解决小微企业融资难融资贵问题 。
今年以来 ， 央行通过降准、降息 ， 综合运用再贷款再贴现、安排政策性银行和国有大行信贷支持、推动公司信用类债券净融资同比多增、创新直达实体经济的货币政策工具等 ， 引导金融机构加大对小微企业支持力度 ， 全力保障中小微企业的融资需求 ， 推进贷款市场报价利率改革 ， 促进降低融资成本 ， 激发中小微企业贷款需求 。
5月 ， 银保监会就《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》）向社会公开征求意见 ， 《办法》支持商业银行通过互联网贷款业务践行普惠金融 ， 满足居民和小微企业的融资需求 ， 提高金融便利度和普惠覆盖面 。
6月17日 ， 国务院常务会议指出 ， 抓住合理让利这个关键 ， 保市场主体 ， 稳住经济基本盘 。 会议要求 ， 进一步通过引导贷款利率和债券利率下行、发放优惠利率贷款、实施中小微企业贷款延期还本付息、支持发放小微企业无担保信用贷款、减少银行收费等一系列政策 ， 推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元 。
7月1日 ， 银保监会下发《中国银保监会关于印发商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）的通知》 ， 督促和激励商业银行提升服务小微企业的质效 ， 引导不同类型的商业银行深入开展差异化竞争 ， 细分小微企业市场和融资需求 ， 优化小微企业金融服务对象、内容的结构 ， 扩大服务覆盖面 。


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