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美团网|在构建B端生态的道路上，美团将面临哪些隐患？( 四 )


这就更加印证了“可能连王兴自己都没有在食材供应链找到一个好的商业模式”的推测 ， 尽管没有采访资源 ， 我们仍然可以从美团近期的动作一窥快驴发展一二 。
今年3月9日 ， 美团领投了食材配送企业望家欢农产品集团的6亿元B轮融资 ， 是近期国内团菜食材配送领域最大的单笔融资 。 另外 ， 根据美团日前公布的年度财报 ， “就B2B餐饮供应链而言 ， 于2019年 ， 我们优先考虑商家开发、产品选择及核心能力 。 我們重视优质商家的开发和运维 ， 并通过提升商户钱包份额、购买频次及每单交易金额來增加每商戶平均收入 。 此外 ， 我们将根据地区分布及商家购买频次调整我们的产品架构 。 ”不难看出 ， 美团对食材供应链领域依然笃定 ， 只不过方向更侧重商户运维的角度 。
时间往回推到今年1月份 ， 一位美团快驴BD在知乎上写道 ， “快驴的BD注定从一开始要以地推的形式进行客户拜访和推广工作 ， 再说快驴前面还有个庞然大物美菜网 ， 在快驴初建脚跟尚未站稳的情况下 ， 对美菜网亦步亦趋就好 。 ”
三、“隐身”的美团金融 ， 是弃子还是大招？
距离王兴喊出“要打造千亿资产规模的金融事业”才过去5年 ， 但就近两年来看 ， 与美团To B端的其它生意相比 ， 其金融业务似乎“隐身”了 。
众所周知 ， 要切入金融领域 ， 牌照是绕不开的必走路径 。 截至目前 ， 美团在金融业务上形成了包括支付、贷款、网银、理财和信用卡等业务体系 。
美团网|在构建B端生态的道路上，美团将面临哪些隐患？
本文插图

美团金融业务发展历程（图源：中信建投证券）
就从业务来看 ， 美团小贷（分为个人消费贷和商家生意贷两种）业务开展的相对顺利 。 根据美团招股书数据显示 ， 金融业务支付和小贷发展迅速 ， 截止到2018年4月 ， 美团点评主要发力的信贷业务应收贷款为20.92亿元 ， 其中商家端约14亿元 ， 用户端约7亿元 。
柚子投资合伙人彭程在《老生常谈的供应链金融 ， 还存在哪些蓝海市场？》一文中提到 ， 在门店领域 ， 银行等金融机构都尝试过金融服务 。 但除了少量大型连锁外 ， 大部分门店的金融结果都不太理想 ， 缘由国内连锁餐饮的生命期比国外短、很难准确抓取门店流水和门店老板的瓶颈三方面原因 ， 导致餐饮门店的放款成本高、坏账率高 。
因而美团尝试了一条成功的路径——对外卖公司贷款 。 外卖极度依赖美团导流 ， 单个店金额不大 ， 坏账老板个人负担的起 ， 因此整体金融的操作和风险成本都较低 ， 利率反而更高 。
在一些业内人士看来 ， “美团的起手能力在于对本地生活业务、海量的商家信息多年的积累 ， 让它可以用较低的征信成本去评估一个商家的还贷能力 ， 进而给不同经营状况的商家提供不同利率的贷款标准 。 美团金融想走的道路是给广大中小餐饮商家一个相对低的贷款利率 ， 给广大投资者一个相对高的收益风险比 ， 利用数据优势 ， 实现真正的普惠金融 。 ”
美团小贷所切入的场景主要集中C端（以餐饮外卖为主） ， 属于典型的小额高频场景 ， 金额小 ， 贷款的必要性低 ， 这类场景的支付属性强于分期属性 ， 只能通过先支付、后账单分期的方式来做 ， 却有着庞大的市场 。 但事实上 ， 与其它互联网巨头相比 ， 美团整体的金融业务动作都要慢半拍 ， 在支付、消费金融等领域都错过了行业最佳风口期 。
彼时一位金融从业者在接受媒体采访时就表示到 ， “现阶段 ， 美团金融业务仅限于生态圈流量和资源的金融变现 ， 既看不出进一步做大的野心 ， 也缺乏足以撬动其金融业务快速发展的亮点布局 。 ”
就美团构建B端生态而言 ， 其在金融方面的布局更具战略意义 。 根据国金证券方面整理 ， 美团2B端的金融业务更趋向于匹配中小商户在O2O企业服务上的需求演化 ， 对于商户来说 ， 美团金融业务为其提供了开新店、装修所需资金的便捷 ， 进而让商户对平台的依附度更高 ， 形成产业生态活力 。


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