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『贷款』房抵经营贷疑变炒房游戏 深圳多部门联合整治( 二 )


多位知情人士透露 ， 有些企业主利用银行推出的贷款优惠 ， 将房产抵押给银行获取低利率的贷款 ， 再将融资的资金投资购房 。 某股份制银行客户经理向采访人员分析 ， 有的房产抵押贷跟房贷差不多 ， 期限比较长 ， 有的甚至能达到20年 ， 而且授信额度较高 ， 能贷出七到八成出来 。 “再加上政府对小微企的贴息部分 ， 有些抵押贷下来利率甚至低于3% 。 ”
其中一位知情人士告诉采访人员 ， 现在各种普惠政策对有房有企业的老板非常有利 ， 一些企业主通过房产抵押给银行获取低利率的贷款 ， 然后再用融资资金去投资买房 。
某国有银行深圳分行业务人士也表示 ， 现在抵押贷款做得较多 ， 而且很多银行开始做线上抵押类贷款 ， 操作简单 ， 利率也相对较低 ， 部分银行利率低于4% ， 如果对抵押率要求不高的客户大部分可以线上做 。
一家酒业公司董事长表示 ， 现在市场形势不好 ， 尤其一些制造业、餐饮服务业等企业需求不足 ， 正常生产经营营收受阻 ， 购置房产不仅可以资产保值、转手收益 ， 还可以抵押贷款 。
上海一位小微企业主亦告诉采访人员 ， 受疫情影响 ， 很多生产压缩了 。 “企业也在寻求有合适回报率的项目 ， 不排除会投资房地产 。 ”
浙江某农商行金融市场部总经理告诉采访人员：“很多企业主动拿房子来抵押 ， 获取快速贷款 ， 用于经营；如果是专职炒房的 ， 会再套出去买房 。 ”
针对房抵经营贷资金流入房市的问题 ， 监管紧急发文要求银行自查 。 4月20日 ， 中国人民银行深圳中支货币信贷处下发《关于房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况的紧急自查通知》 ， 要求各银行针对今年以来新发放的房抵经营贷（含借款人为企业或个人）情况立即开展自查 ， 主要包括截至2020年3月末房抵经营贷余额、贷前准入情况、贷款管理情况、贷后管理情况等 。
关于房抵经营贷违规流入楼市的情况 ， 4月22日 ， 肖远企表示 ， 贷款一定要按照申请贷款时的用途真实使用资金 ， 不能够挪用 ， 如果是通过房产抵押申请的贷款 ， 包括经营和按揭贷款都必须要真实遵循申请时的资金用途 。
4月23日 ， 人民银行深圳中心支行、深圳银保监局、深圳市中小企业服务局、深圳市住建局、深圳市市场监管局五部门通报深圳房抵经营贷调查情况 。 其中 ， 人民银行深圳中心支行表示 ， 根据各商业银行截至4月20日下午2点30分报送的自查情况统计 ， 初步排查情况如下：一是未发现刚注册企业即申请经营贷的情况；二是未发现支小再贷款信贷资金通过房抵经营贷形式流入房地产市场的情况；三是辖区存在个别商业银行有客户先全款买房 ， 再以该新购置房产作为抵押申请经营贷的情况 ， 但规模占比很小 。 深圳人民银行和深圳银保监局已要求商业银行对信贷资金是否违规流入房地产领域开展全面排查 。
深圳人民银行相关负责人指出 ， 目前已就加强信贷管理服务实体经济工作提出具体要求 ， 要求银行严把经营贷贷前准入关 ， 加强借款人经营背景真实性审核；加强经营贷贷款抵押物管理 ， 原则上借款人持有被抵押房产时间不得低于6个月；合理确定贷款额度和资金使用范围；加强资金用途监控 ， 加强借款人贷后房产新增情况监测 。
深圳银保监局提出明确监管意见防止信贷资金违规流入房地产领域 ， 整治以房地产为抵押的经营贷 ， 并就商业银行合规开展信贷业务提出针对性监管要求 ， 包括：加强借款主体资质审查 ， 不得向无实际经营和经营流水不真实的空壳企业发放贷款 ， 对实际经营企业成立或受让时间较短的借款人要进一步严格审查；加强抵押物管理 ， 重点审查房产交易完成后短期内申请抵押经营贷业务的融资需求合理性；加强贷款资金用途管理等 。
针对中小微企业贷款贴息政策执行情况、利用贷款贴息购房等问题 ， 深圳市中小企业服务局表示 ， 目前深圳市区两级贷款贴息项目均未进入资金发放阶段 ， 不存在网传贷款贴息资金进入房市的情形；该局将进一步明确享受贴息的贷款类型 ， 加大对贷款贴息项目的审核力度 ， 严防不符合贴息条件的贷款项目混入 ， 骗取财政补贴资金 。


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