沐金农和赢众投这种农业互联网p2p发展前景咋样，另外大家对农业发展有啥认识和想法
沐金农从人群出发，目标打通农村家庭账户体系 | 公司调研
调研 | 薛凯丽 林青川
撰写 | 薛凯丽
如今农村领域逐渐吸引更多人的关注，但虽然关注者众多，却因为农村领域存在的获客、征信等重重难点，让不少人望而却步，真正沉下去完全扎根农村领域的平台寥寥无几，而沐金农便是其中之一。
其创始人王曾，在26岁时便创办了沐金农。王曾的初衷很简单，便是为传统金融机构覆盖不到的农村群体解决金融需求，同时，也是因为预判到中国蕴藏的巨大农村经济空间，他精准定位了这个方向。
王曾凭借自己过往积累的关于三农的丰富经验，以及对农村领域的深刻分析论证，对沐金农形成了独到而又清晰的定位，并且经过两年发展，沐金农的发展版图已逐渐趋向完善。
定位打通家庭账户的三农金融
现在被提及最多的往往是“农村金融”或“农业金融”，而沐金农的定位却不同寻常——“三农金融”，即农村、农业和农民。
在王曾看来，三农金融与农村金融是两个完全不同的概念。首先，现在农民群体开始往城镇转移，农民不一定都在农村，而留守在农村的也不一定都从事农业生产。这类群体无论在县镇还是农村，本质上属于一类人群，并且他们都没有被传统金融机构所覆盖。
其次，农民群体的需求并不局限于农业生产所需要的经营性需求，还具有消费需求等。并且农民在借款后，生产性和消费用途往往混杂在一起。
最后，农村社区金融属性较强，家庭代际关系多，农民在借款的时候多是以家庭为单位，而农民借款后经常为家庭其它成员实际所用。
因此，沐金农的定位并不是从某种特定需求或某个细分场景出发，而是从农村群体角度出发，计划未来开设一个家庭账户，以农村家庭为单位授信，围绕家庭生命周期配置智能化金融服务，并打通各类服务场景。也就是沐金农是绑定农村人群，而不是绑定某类场景。
实现家庭账户的打通，除了需要积累农村家庭资产、社交网络关系、生产经营状况等多种维度的信息以外，由于受作物种类和特性不同的影响较大，那么为不同家庭提供服务时便不能一概而论，因此，目前沐金农还在建立农业行业知识库系统，以便为农民提供更精细的服务。
【沐金农和赢众投这种农业互联网p2p发展前景咋样，另外大家对农业发展有啥认识和想法】 生产型金融和消费金融双轮驱动
正因为从农村群体角度出发，因此沐金农不仅覆盖生产性需求，还针对消费需求。
在场景上，既有专门针对生产性需求的“沐金农”，涵盖农贸、农机、农资、商超等场景；还有面向消费需求的“拿下分期”，覆盖出行、数码3C、家电、医美等服务。
在地域上，“沐金农”更多在集中在农村地区，而“拿下分期”则既包括农村地区，还覆盖县域级别。
同时，在地理区域上，沐金农根据具体地域情况提供服务，有些地方是只做生产型或消费型中的一种，例如内蒙、东北等地生产型多一些，而南方则消费型居多；
随着现在消费型逐渐往北方延伸，两种类型产品不断融合，现在有些地区两者都有，例如河南洛阳等地区两种需求都会覆盖。
在产品上，“沐金农”会根据每个地区的差异和行业的特色，定制不同的产品，具体可能反应在还款方式、期限等方面的不同，例如奶牛养殖行业由于现金流较好，还款方式便会采取等额本息的方式，而水果、粮食等行业具有收获周期，便会采取先息后本的方式。
“沐金农”由于需要下户尽调进行获客和采集数据，增长速度相对缓慢，目前月交易额约为一亿元；而“拿下分期”则发展飞快，成立不到一年已达到4亿元的月放款量，增速明显超过农贷版块。
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