小赢卡贷是正规平台吗小赢卡贷合法吗怎么样 _生活百科

漂亮年报难掩三大硬伤。

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文 | 马缨丹
3月19日，在美国上市的小赢科技（纽交所股票代码：XYF）公布了2018年第四季度及全年未经审计的财务报告。
财报显示，小赢科技2018年全年经调整归属母公司净利润10.55亿元，同比增长155.1%，实现翻倍增长。2018年第四季度，小赢科技经调整归属母公司净利润2.8亿元，同比增长45.1% 。
这是小赢科技2018年9月上市后的第二份财报，相比首份财报所呈现的营收与净利润收缩态势，这一次绝大部分关键指标高于预期，看上去明显有所改善。但作为信用卡代偿领域的头部公司，小赢科技这些年来外界非议一直不断，特别是作为其核心业务的小赢卡贷，暴力催收投诉一直不断。
伴随着暴力催收投诉的，是小赢科技旗下产品名义利率超过40%，实际年化利率或超过36%的监管红线，涉嫌收取超高利息。
此外，小赢科技一直游走在监管边缘，借助众安保险战略合作的由头，为旗下多款理财产品增信；其撮合成交规模虽然大幅增长，但M3+逾期率却一直居高不下，应收坏账准备金也不断扩大。
利息超高，暴力催收投诉一直未断【小赢卡贷是正规平台吗小赢卡贷合法吗怎么样】这两年，随着中国消费金融行业高速发展，这一领域已成消费者投诉的重灾区。
今年的央视3.15晚会，集中曝光了一批“714高炮”平台，以及伴随着超高利息而滋生的暴力催收乱象。
《艾媒报告|3.15消费者权益调查报告消费金融行业篇》数据显示，2018年仅21CN聚投诉平台消费者有效投诉量达31.5万件，其中，互联网消费金融行业的有效投诉量达21.0万件。
令人意外的是，作为赴美上市公司，小赢科技的核心业务小赢卡贷，竟然也涉嫌暴力催收，而且有关投诉一直不断。在聚投诉网站上，金评媒（ID:JPMMedia）发现，从2018年5月5日到2019年3月15日，有关小赢卡贷、小赢理财等涉嫌暴力催收的投诉一直不断。
2018年10月30日，一个叫郑兴铖的客户投诉小赢卡贷侵犯个人隐私，骚扰个人通讯录，他说，“本人应在小赢卡贷借款并产生逾期，现请求对方直接走司法程序解决借款。对方公司表示先一一拨打通讯录电话，并且对通讯录好友进行电话轰炸。并且对方在电话中的谈话内容涉及到黑社会关系。”
2019年1月18日，一位付先生投诉小赢卡贷恶意泄露客户隐私，无理由暴力骚扰联系人。付先生表示，“本人在2017年7月于小赢卡贷借款2105元，2018年1月已经结清。之后在该平台并无任何借款。2019年1月14日本人通讯录中亲朋好友收到小赢卡贷极端侮辱短信和电话轰炸，持续一整日。本人家中被人恶意打电话叫开锁人员和外卖人员上门骚扰。本人手中保留借款合同，十四条保密协议清楚约定了双方责任。本人就此事多次致电小赢卡贷，对方坚决不承认此事。短信上明明写着小赢卡贷，敢做不敢认。”
截至发稿时止，上述两起投诉依然没有得到解决。
2月26日中国网报道称，

“在21CN聚投诉网站发布的《2018年互联网消费金融行业投诉排行榜》中，美股上市互联网金融公司小赢科技旗下的产品小赢卡贷2018年投诉量高达1844件，解决率仅7.5% 。投诉量大解决率低的小赢卡贷暴露了贷款全过程的种种问题：贷前用户教育严重不足招致用户不满，贷款失败后不能解绑信用卡被控侵犯隐私权，贷后催收不当致第三方亲友投诉等” 。

太阳底下没有新鲜事。小赢科技遭遇暴力催收投诉的背后，也是超高利息作怪。
事实上，招股书显示小赢卡贷借款年化利率在2017年最高达达到49.44% 。

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（截图自小赢科技招股说明书）
涉嫌违规，借助众安保险增信这两年，随着问题平台不断爆雷，网贷风险集中暴露，公众投资信心开始消减。为此，不少平台开始利用各种方式为自身增信，包括风险备付金、担保等。其中，风险备付金已被监管部门叫停；部分涉嫌利用关联公司自我担保的平台，后来也出了事。
看上去，保险公司担保最能让投资人放心。不过，这一担保方式也遭遇不少麻烦。最突出的，就是如果所担保的平台暴雷，保险公司可能就要吃不了兜着走。前不久曝出的长安保险为多家问题平台担保，造成20多亿亏损，导致核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为-152.6％。