“零利率”购车暗藏猫腻，“无息”贷款到底便宜了谁？ _购车

“零首付、零利率、轻松购车……”这种刺激的宣传标语，让手头紧又想买车的人眼前一亮，殊不知其中暗藏猫腻，一不小心还可能遇上套路贷。当下，在各大4S店汽车销售处,“零利率”贷款购车已经不是什么新鲜事，但是“零利率”买车真的合适么？无息贷款到底便宜了谁？
走访
销售引导分期付款实收金融服务费
日前，北青-北京头条采访人员在北京走访多家汽车4S店发现，打着零利率、低首付的招牌，变着法子诱导客户贷款买车，实则暗中收取手续费的现象随处可见。而只要稍微计算一下就发现，算上额外收取的附加费用，贷款的利率也不低。

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北青-北京头条采访人员以购车为名，在北京随机调查了5家汽车品牌4S店发现，其中4家都在收取金融服务费，收取的额度从3000元到上万元不等。

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北青-北京头条采访人员以要购买一辆不到20万的家用车为由，来到了丰台区的一家东风日产4S店。一进店门就有前台销售来询问意向车辆和付款方式。在确定北青-北京头条采访人员全款买车后，该销售表示，“真的不考虑分期付款么？很划算的，分期付款不仅可以让利，您也可以把不用的钱存起来” 。
在北青报采访人员明确要要全款购买时，这位销售当时就变了脸色，并表示，“也不是不可以，就是现在车源比较紧张” 。随后北青-北京头条采访人员说可以贷款的时，他的态度立马就缓和了下来并表示，“虽然车源紧张，但催催很快也能到。”
当北青-北京头条采访人员问及为什么喜欢客户贷款购车时，这次销售表示，对于4S店来说，办分期贷款购车的利润比全款购车要高，销售人员的提成也高，因此，在客户购车时，4S店都会尽量推荐做分期。因为只有这样才能顺理成章地收取金融服务费。
【“零利率”购车暗藏猫腻，“无息”贷款到底便宜了谁？】发现
利息披上了服务费的马甲
随后，北青-北京头条采访人员来到了丰台的一家长城汽车的4S店，可能是刚刚立夏，天气炎热的原因，店内并没与其他顾客前来看车。北青-北京头条采访人员询问了当下比较销售火爆的车型-哈弗H6的销售价格。这位销售表示，目前国潮自动冠军版的指导价是11.39万元，办理分期优惠4千元，不办理分期优惠2千元。当北青-北京头条采访人员问及具体贷款方式时，这位销售表示，“走贷款的话，就是利息加上手续费，其中手续费是4000元，相应的您的车价也有所降低了。如果您少贷一点的话就免息，厂家会帮您贴息。多贷的话，就会产生利息。”
当北青-北京头条采访人员提出贷款五六万，手续费却要4000元太贵时，另一位销售表示，“您第一次来我们品牌买车吧？我们一直都是这个价格，不信您可以随便去问。”
其实手续费就是变相的利息而已，只不过披上了一个新的马甲而已。销售通过话术的转变会让客户感觉自己占了便宜。而实际上这跟30元包邮和25元不包邮再加5元邮费的原理是一样的，客户一听到包邮就感觉赚到了，但其实并不一定合适。
揭秘
高价服务费后 “0利息”实际近6%
北青-北京头条采访人员对4S店出具的计价单进行了简单的计算。以某国产品牌旗下一款型SUV为例，这款车的总价是11.39万元，经销商给提供的金融方案是，可以贷款6.8万元，贷款为零利息，贷款期限为2年，每个月还款2833.3元，但是需要在首付车款的时候一次性缴纳4000元的服务费。
由于这笔手续费是提前一次性收取的，所以实际上的总借款金额要减去这笔手续费。也就是说，北青-北京头条采访人员实际上只借了64000元，但是需要还68000元。用内部收益率（IRR）计算可以得出这笔贷款的实际利率为5.89%，并非经销商所宣传的零利率。北青-北京头条采访人员致电咨询了多家股份行和国有大行的车贷业务，发现其普遍的汽车贷款利率在3%~6%不等。
分析
单纯卖车利润低要从金融服务费和保险里赚回来
“这是市场一种常见的销售方式，车商会把车价利润率降得很低，甚至会赔钱来吸引客户买车，但其实赔的钱还会从金融服务费里赚回来。”一位业内人士表示，今年车市不景气，同行争相降价，现在市场上的车价已经十分透明了，单纯地销售汽车利润很少。他举例说：“很多同行都有类似的情况，一辆50万元的车，车行为了促销把车价标注49万元，剩下的就从金融服务费和保险里赚回来。”