明朝|古老的典当行业，为什么会在明朝取得蓬勃发展？( 二 )
【明朝|古老的典当行业，为什么会在明朝取得蓬勃发展？】随着白银货币化 ， 封建国家所征收的赋役也逐渐由交纳实物而转变为折银支付 ， 使国家财政走上了货币财政的道路 。 明朝规定赋税折银 ， 劳役纳银 ， 俸禄给银 ， 除漕、白二粮和 一部分上贡物料继续征收实物外 ， 一切赋税“皆计亩征银” ，使得农民承担的货币赋税越来越重 ， 这就必然导致“小民称贷纳官”的现象屡屡出现 。
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明朝的农业和手工业都是封建社会发展的高峰 ， 带动了城市商业的发展 ， 出现了很多商人 。 他们在做生意的过程中 ， 也需要用到大量的白银 。 而明朝的白银远远不能满足市场的需要 ， 成为一种稀缺资源 ， 无法维持市场的周转 。 这一事实造成了资金贷款市场空前扩大 ， 为民间典当的发展带来了广阔的市场空间和发展机会 。
明朝典当业的发展原因
明朝的商人相比以前 ， 地位也发生了变化 。 虽然中国古代基本上以农为本 ， 重农抑商 ， 但是从明朝开始 ， 统治者改变了对商人的看法 ， 肯定了商人的作用 ， 抑商思想有所改观 ， 商人的地位也得到了很大提升 。 特别是张居正改革后 ， 提出了“农商互利”的思想 ， 指出“士农工商 ， 四民异业而同道” ， 为商业的发展提供了良好的环境 。 也是从明朝开始 ， “徽商”、“晋商”等商业集团才真正走上了历史舞台 。
明朝统治者吸取了元朝的教训 ， 严厉打击民间高利贷 ， 也禁止官吏经营典当 。 所以明代典当业进入了一个非官商化、非寺院化的民间商业化阶段 ， 这些规定都为商人从事典当业 ， 追逐利益最大化奠定了基础 。
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马克思说过：“资本都是逐利的” 。 面对市场上巨大的资金需求和广阔的市场空间 ， 民间资本很快捕捉到了这个机遇 。 那些积攒了大量资财的商人和商帮纷纷开设典当行 ， 展开了激烈的竞争 。
徽商是明朝最大的地域型商帮 ， 他们靠经营盐业、木材和茶叶、丝绸起家 ， 积累了大量财富 。 对他们而言 ， 以典当方式放债取利 ， 是一个难得的机遇 。 徽商们远离故土 ， 客居异乡 ， 与债务人之间只能是通过物品的抵押去建立信用关系 。 相对来说 ， 徽商资本雄厚 ， 又普遍讲究诚信 ， 宗族、乡土观念浓厚 ， 可以利用宗族关系或者乡土关系连锁经营 ， 通过完善制度和强化管理去节约成本 ， 降低利率 ， 因此在竞争中很容易取得优势 。 当时以扬州为代表的江南富庶之地的典当行几乎由徽商垄断 ， 他们有着统一的利率 ， 统一的标准 ， 统一的管理 ， 统一的服务 ， 形成了一个集团的力量 ， 共享资源 ， 互通有无 ， 互相帮助 ， 共同面对市场竞争 ， 甚至达到了“无徽不成镇 ， 无典不成徽”的程度 。
典当是主要以财物作为抵押的有偿有期借贷的融资活动 ， 它是生息资本的一种活动方式 。 它从借款方式有别于高利贷的地方是 ， 高利贷有土地、房屋、牲畜或者人口抵押等多种方式 ， 而典当借贷的抵押品一般只是动产如衣物首饰之类 。 从还款方式上看 ， 高利贷的偿还方式包括借钱还钱、借谷还谷、 借钱还谷、借谷还钱、和用劳力抵偿等 ， 而典当借贷一般只是借钱还钱 。
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明代统治阶层也对典当行的存在有过争论 。 有人以典当活动“罔利” ， 也就是肆意盘剥取利为理由 ， 想要禁绝它 。 而反对者认为典当不可禁绝 ， 因为典当犹如平民可随时很方便地调剂缓急的“管库” ， 当“小民旦夕有缓急”时 ， 他能够“随其家之所 有 ， 抱而趣之焉 ， 可以立办” ， 以缓解燃眉之急 。 正是由于典当业所具有的迅速调剂资金缓急的能力 ， 和借贷简便易行的优点 ， 使得其深受社会底层民众的欢迎 。
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