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中新经纬|郭树清：推动养老基金在资本市场占比达世界平均水平( 二 )


金融资产盲目扩张得到根本扭转 。 2017年至2019年 ， 银行业向实体经济提供的信贷资金和债券投资年均增速分别高达12.1%和13.9% 。 而资产年均增速只有7.7% ， 不及2008年至2016年的一半 ， 相当于向实体经济多投入64万亿元资金的同时 ， 银行业资产少扩张88万亿元 。 保险业激进的投资理财型业务得到遏制 ， 寿险业务的中短期保费占比从31%的历史高点降至4% 。 企业部门杠杆率稳中有降 ， 居民和政府部门杠杆率增速放缓 。 宏观杠杆率扭转了2008年至2016年年均上升10多个百分点的势头 ， 最近三年总体稳定在250%左右 。
【中新经纬|郭树清：推动养老基金在资本市场占比达世界平均水平】影子银行风险持续收敛 。 我国影子银行风险隐患一度非常严重 。 影子银行层层嵌套 ， 风险隐蔽 ， 与房地产泡沫、地方隐性债务、非法互联网融资等紧密交织 。 2017年开始集中整治不规范的同业、理财和表外业务 ， 2018年资管新规落地实施 ， 经过几年努力 ， 初步呈现根本性好转势头 。 2019年末 ， 影子银行规模较历史峰值压降16万亿元 。 同业理财、同业投资和券商资管分别较峰值缩减87%、26%和42% 。 委托贷款、信托贷款和各类交叉金融投资产品持续收缩 。 一些国际组织和专业机构给予高度评价 ， 认为中国降低影子银行风险的成绩最为显著 ， 从根本上维护了金融体系稳定 。
不良资产认定和处置大步推进 。 针对较为普遍的资产质量不实问题 ， 对金融机构开展多角度检查评估 ， 严格要求风险资产审慎分级 。 坚决惩治掩盖不良资产 ， 严厉打击做假账 。 商业银行逾期90天以上贷款与不良贷款之比 ， 2016年一度超过128% ， 2019年末降至82% 。 3年时间里 ， 银行业共处置不良贷款5.8万亿元 ， 超过之前8年处置额的总和 。 与此同时 ， 加快补充资本 ， 增提拨备 ， 全面提升了各类金融机构应对外来冲击的实力 。
违法与腐败行为受到严厉惩治 。 坚决整治不法金融集团和非法金融活动 ， 有序推进资产清理、追赃挽损、风险隔离 。 保护合法收入 ， 取缔非法收入 ， 依法处理恶意操控金融机构的问题股东 。 依法接管包商银行 ， 在充分保护存款人利益的同时 ， 打破刚性兑付 ， 促进信用分层 ， 严肃市场纪律 。 依法处置安邦集团、华信集团等严重违法违规企业 ， 及时重组、重整和破产清算数家涉嫌违规办理金融业务的控股公司 。 推动高风险中小银行和信托公司“一企一策”进行改革重组和风险处置 。 一批官商勾结、利益输送、违法侵占的腐败分子被绳之以法 ， 其中一部分就是“监守自盗”的金融管理部门工作人员 。
互联网金融风险大幅压降 。 我国一度存在大量“无照驾驶”平台违法从事金融活动 ， 其中很多打着金融创新和“互联网+”旗号混淆视听 。 经过集中整治 ， 互联网金融领域风险形势明显好转 ， 过去“遍地开花”的乱象得到整治 。 一大批违法开办的互联网理财、保险、证券、基金和代币机构被取缔 。 全国实际运营P2P网贷机构 ， 由高峰时期约5000家压降至2020年6月末的29家 ， 借贷规模及参与人数连续24个月下降 。
大中型企业债务风险有序化解 。 截至2019年末 ， 全国建立债委会约2万家 ， 实施市场化法治化债转股1.4万亿元 ， 帮助大量仍有发展潜力的企业渡过难关 。 一大批流动性困难企业的债券违约和股票质押风险得到缓释 ， 相当一部分落后产能或管理不善的“僵尸企业”有序出清 。 约500家大中型企业实施联合授信试点 ， 债务约束的内生动力显著增强 。
房地产金融化泡沫化势头得到遏制 。 房地产泡沫是威胁金融安全的最大“灰犀牛” 。 近年来 ， 各地区各部门根据“房住不炒”和“一城一策”精神 ， 优化金融资源配置 ， 严防资金违规流入房地产市场 。 2019年与2016年相比 ， 房地产贷款增速下降12个百分点 ， 新增房地产贷款占全部新增贷款的比重下降10个百分点 。 既满足房地产行业平稳发展的正常需要 ， 又避免因资金过度集中出现更大风险 。


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