江苏龙网

  1. 首页 > 人文 > >

ZAKER|这家银行净利骤降80％，百家银行上半年成绩单出炉！超6成净利同比下滑( 二 )


国信证券首席分析师王剑认为 ， 目前中小银行的利润下滑与疫情关系可能不大 。 由于银行风险暴露存在一定的滞后性 ， 疫情对公影响估计明年才能体现 。
7家银行资本充足率跌破监管红线
中小银行净利润下滑的同时 ， 也伴随着资本充足率的普遍降低 。 据券商中国采访人员统计 ， 在94家已披露最新资本充足率指标的银行中 ， 74家银行相比年初有不同程度的资本充足率下降 ， 更有7家银行已跌破监管要求 。 银保监会对中小银行最低要求分别是 ， 资本充足率不得低于10.5% ， 一级资本及核心一级资本充足率分别不低于8.5%和7.5% 。
这7家银行大部分为地方农商行 ， 3家位于山东 ， 分别是阳谷农商银行、烟台农商银行和荣成农商银行；2家位于贵州 ， 分别为乌当农商银行和贵阳农商银行 ， 其余2家为辽阳银行和山西运城农商银行 。 其中 ， 乌当农商行、贵阳农商行以及阳谷农商行三项资本充足率指标均不达标 。 此外 ， 乌当农商行、阳谷农商行、荣成农商行和烟台农商行 ， 还分别遭到联合资信、中诚信等多家评级机构下调主体信用评级 。
资本充足率严重不达标的乌当农商行 ， 三项指标远低于监管要求 ， 资本充足率仅为4.85% ， 一级资本及核心一级资本充足率均仅为1.70% 。
事实上 ， 乌当农商行并不是今年才陷入资本充足率困境 。 翻阅该行历年财报 ， 早在2017年该行的核心一级资本充足率和一级资本充足率就跌至负数 ， 2018年核心一级资本充足率与一级资本充足率继续为负 ， 直到去年才转为正数 。 相比今年初 ， 该行三项指标虽有上升 ， 但今年上半年净利润又遭重创 ， 同比下滑47.2% 。 财务数据表明 ， 利润下滑主要原因是不良资产的核销 ， 该行资产减值损失支出项比去年增加134.8% 。
据了解 ， 近年来乌当农商行不良资产出现大幅暴露 。 2017年末、2018年末和2019年末 ， 该行不良贷款率分别为14.97%、11.75%和9.85% ， 在上半年报中 ， 乌当农商行未披露最新不良率 。
对于不良率大幅上升的原因 ， 乌当农商行此前解释称 ， 在经济发展新常态的大背景下 ， 受国家经济结构改革、信贷管理粗放及人员综合素质不高等因素影响 ， 同时按照监管部门相关要求 ， 逾贷比应控制在100%以内 ， 该行将五级分类逾期90天以上不良贷款逐步入账 ， 故2018年末不良贷款率等监管指标未达到监管要求 。
联合资信评级公司在最新的评级报告中表示 ， 受宏观经济增速放缓、产业结构调整等因素影响 ， 贵阳地区钢贸产业及中小企业经营压力加大 ， 偿债能力下降 ， 加之民营担保公司代偿能力不足 ， 乌当农商银行信用风险持续暴露 。
此外 ， 联合资信认为 ， 乌当农商行资本水平严重不足 ， 使得各项大额风险暴露指标均远超监管要求 ， 因此不具有参考意义 。 单就大额风险暴露金额来看 ， 乌当农商银行风险暴露的客户集中程度尚可 。
沿海地区银行业绩逆势上扬
然而与中西部、东北地区银行形成对比的是 ， 江浙、广东、山东等沿海地区部分银行净利润却仍保持较大幅度增长 。 如佛山农商行、台州银行、温州银行、泰安银行等 ， 净利润增长幅度均超过30% ， 佛山农商行净利润表现亮眼 ， 上半年录得净利润11.92亿元 ， 同比增长79.2% 。
除了广东、山东部分银行业绩表现不俗以外 ， 一个较为明显的特征是浙江、江苏等地的多家中小银行保持营收、利润增长 ， 且保持较高资本充足率和较低的不良贷款率 。 如温州银行净利润增幅达72.78%；台州银行上半年营收39.23亿元 ， 同比增长20.46%；实现净利润19.10亿元 ， 同比增长34.77%等 。
以浙江省内的银行业为例 ， 国信证券认为 ， 这些地区有许多经营优异的中小银行与其区域经济特色有关 ， 从而形成了“小而美”的中小银行“浙东现象” 。 国信证券指出 ， 浙江省大型国企相对较少 ， 民营企业、中小微企业成为了银行业的主要客群 ， 为中小银行的经营发展创造了空间和条件 。 同时 ， 浙江省经济发达 ， 吸引了大量全国性银行来这里开设分支机构 ， 再加上本土大量的中小银行 ， 银行业内部竞争非常激烈 。 竞争倒逼银行寻找差异化客户定位、真正做到“以客户为中心” ， 实施市场化的考核激励机制 ， 催生出一批经营业绩优异的中小银行 。


推荐阅读


上一篇：三两痴心人|领略高技术陶瓷的“七十二变”，走进中国陶瓷琉璃馆高技术厅

下一篇：古谈说史事|下周迎布局黄金期，集成电路爆发超级利好