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ZAKER|这家银行净利骤降80％，百家银行上半年成绩单出炉！超6成净利同比下滑


ZAKER|这家银行净利骤降80％，百家银行上半年成绩单出炉！超6成净利同比下滑
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2020年上半年非上市银行业绩不容乐观 。
券商中国采访人员通过梳理100家中小银行上半年业绩数据发现 ， 有61家银行净利润同比下滑 ， 也就是说超6成银行净利同比下滑 。 7家银行总资产下降 ， 还有7家银行资本充足率已跌破监管红线 。
数据表明 ， 利润萎缩由多方面原因导致 ， 较多银行因上半年营收明显减少和资产减值损失扩大所致 。
中小银行利润下滑 ， 农商行居多
据券商中国采访人员统计 ， 截至7月31日中国货币网和中国债券信息网上共披露了100家中小银行上半年业绩报告 。 利润下滑的61家银行多数位于中部、东北及华北地区 ， 其中51家为地方农商行 ， 10家为城商行 。
净利润萎缩幅度最大的3家银行分别是辽阳银行、山西盂县农商银行和河南新郑农商银行 ， 分别下降了88.7%、57.9%和54.9% 。 此外 ， 还有20家银行净利润下降幅度超过20% ， 14家降幅超过30% 。 总体而言银行仍保持盈利状态 ， 未见亏损 。
券商中国采访人员注意到 ， 多家计划上市银行的业绩也受到冲击 。 如湖北银行上半年净利润6.67亿元 ， 同比下降39.75% ， 不良贷款率达2.70% ， 比年初增加0.71个百分点 ， 创下历史新高 ， 这也为该行上市之路蒙上阴影 。 已在证监会IPO排队名单中的南海农商银行和上海农商银行净利润也同比缩减 ， 分别下降9.44%和2.3% 。
业绩下滑的同时 ， 部分银行还出现总资产下降的情况 ， 也就是“缩表” 。 据券商中国采访人员统计 ， 有7家银行出现缩表 ， 资产总额相比年初下降 ， 其中辽阳银行、营口银行和靖江农商行资产下降额度均超过20亿元 。
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邮储银行研究员娄飞鹏向券商中国采访人员表示 ， 银行开展的金融同业、金融市场业务减少 ， 是资产规模下降的原因 。 如营口银行的持有至到期投资比年初少了大概100亿元 。 部分银行由于贷款增速慢 ， 同业压减 ， 综合作用导致资产增速下降 ， 甚至是负增长 。
伴随业绩下滑而来的还有银行不良贷款率的上升 。 券商中国采访人员统计发现 ， 披露不良贷款数据的29家银行中 ， 超过一半的不良率有明显上升 。 其中上升幅度最大的是阜新银行 ， 不良率达3.65% ， 比年初上升1.67个百分点 ， 而贷款拨备覆盖率却比年初腰斩 ， 仅为75.77% ， 已经跌破监管标准 。 阜新银行上半年净利润也遭受较大幅度冲击 ， 比去年同期减少31.49% 。 此外 ， 海口农商银行的资产质量也明显下降 ， 不良率达4.05% ， 在上述银行中最高 ， 快接近5%的监管红线 。
中小银行利润为何普遍下滑？券商中国采访人员通过分析多家银行的财务数据后发现 ， 各家银行利润下滑都有类似原因：
一是部分银行净利润缩减主要因上半年营收大幅下降导致 ， 如贷款利息收入和投资收益减少等 。 如辽阳银行的总营业收入同比减少41.5% ， 在资产减值损失变化不大的情况下 ， 净利润大幅下滑88.7% 。
二是由于大幅扩大资产减值损失计提 ， 银行净利润受到侵蚀 。 有银行在总营收下降不多甚至增长的情况下 ， 大幅扩大计提资产减值损失 ， 导致净利润大幅下滑 。 如肇庆农商行营收仅降7.89% ， 由于计提资产减值损失同比增加595.45% ， 导致净利润缩减46.37% 。
邮储银行研究员娄飞鹏表示 ， 银行是顺周期行业 ， 新冠肺炎疫情不仅使实体经济增速下降 ， 还为经济发展带来更大风险 。 这一方面导致需求降低 ， 不利于银行利润增长；另一方面造成银行不良资产上升压力加大 ， 侵蚀银行利润 。 他说 ， “一般而言 ， 银行业规模越大抗风险能力相对更强 ， 中小银行规模较小 ， 也不利于对其有效应对疫情的负面影响 。 ”


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