金融机构|九卦 | 接管还是破产？金融机构市场正确退出机制分析（下）( 三 )
面对后新冠肺炎疫情时期经济金融发展的不确定性，中小银行发展面临较大挑战，确实需要“抱团取暖”，未来中外银行之间、中资银行之间、银行和非银行金融机构之间的合并重组的案例可能还会增多，一些银行的股东甚至控股股东发生变化的可能性将大幅上升。
有实力成为控股股东或收购方的商业银行应当加紧“修炼内功”，尽快提升抗风险能力、定价能力、科技能力、管理能力，完善公司治理架构，优化调整组织架构，培养和招聘一批领军型管理和技术人才队伍。
监管机构深化金融供给侧结构性改革意志坚定不移。
中国银保监会首席风险官肖远企认为，当前金融领域的矛盾主要是金融需求的多样化和多变性与金融供给的不平衡和不适应之间的矛盾，因此金融供给侧结构性改革至少包括五大方面：改善金融供给、畅通供给渠道、优化金融结构、提升配置效率、降低供给成本。
破除无效金融供给主要有三个方面：把有限的信贷资源从产能过剩行业、僵尸企业逐渐减少甚至退出；要研究用市场化、法治化的退出一些僵尸金融机构，退出方式包括兼并重组、破产重组；加大不良资产的处置力度，腾出新的信贷空间。
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金融机构市场退出需要稳健控制相关风险
通过合并、重组扩大银行规模，能够提升银行抵御风险的能力，进一步释放银行的竞争优势，但必须高度重视系统重要性金融机构风险防范。
从国际经验看，系统重要性金融机构由于“人高马大”，往往又被贴上“太大不能倒闭”的护身符，往往会采取更加激进的经营方式，道德风险高企，其引发的系统性风险一般很隐匿、较难察觉和评估。当系统性风险累积到一定程度时则会急速暴露，迅速变为系统性危机，对整个金融体系极具传染性和破坏力。大型金融机构濒临破产倒闭并有可能引发系统性危机，威胁整个金融体系安全与稳定时，政府不可避免地要动用公用资金对全部存款予以必要的保护。
2018年11月27日，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会27日联合发布《人民银行 银保监会 证监会关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》，明确提出了系统重要性金融机构的特殊处理机制，即成立危机管理小组、制定恢复计划、制定处置计划、进行可处置性评估、明确信息报送要求和问题机构处置原则。
其核心就是要明确问题机构处置原则和处置资金使用顺序，以确保处置过程中明晰处置责任，既要守住底线，防范系统性风险，又要依法合规，防范道德风险。同时，在金融机构危机处理模式的选择上，既要着眼于该金融机构的资产负债状况本身，更要重视维护金融安全，防止发生系统危机。在选择各种处置方式时，要对成本、公平性等进行分析，维护市场经济基本原则。
专栏1：
人民银行 银保监会 证监会关于完善系统
重要性金融机构监管的指导意见
五、特别处置机制
危机管理小组。人民银行牵头银保监会、证监会及财政部等其他相关单位组建危机管理小组，负责建立系统重要性金融机构的特别处置机制，推动恢复和处置计划的制定，开展可处置性评估，以确保系统重要性金融机构经营失败时，能够得到安全、快速、有效处置，保障关键业务和服务不中断，避免引发系统性风险。
恢复计划。系统重要性金融机构要制定恢复计划并按年度更新，提交危机管理小组审议修订后执行。恢复计划旨在确保在极端压力情景下，金融机构能够通过采取相关措施恢复正常经营。恢复计划包括但不限于机构概览、执行恢复计划的治理架构、关键功能和核心业务识别、压力情景的设计和分析、恢复措施触发条件、具体实施方案、可行性分析、执行障碍和改进建议等内容。
处置计划。危机管理小组会同系统重要性金融机构制定处置计划并按年度更新，处置计划经危机管理小组审议修订后执行。处置计划旨在通过预先制定的处置方案，确保机构在陷入实质性财务困难或无法持续经营时，能够得到快速有序处置，并在处置过程中维持关键业务和服务不中断，避免引发系统性风险。处置计划包括但不限于机构概览、执行处置计划的治理架构、关键功能和核心业务识别、处置措施触发条件、处置计划实施所需的信息和数据、处置策略分析、处置权力和处置工具分析、具体实施方案、可行性分析、处置对经济金融的影响、执行障碍和改进建议等内容。
可处置性评估。危机管理小组对系统重要性金融机构按年开展可处置性评估，评估处置机制的可行性与可靠性，以及提高可处置性需改进的方面。评估包括但不限于以下内容：处置机制和处置工具是否合法可行，处置资金来源及资金安排是否明确，金融机构的关键功能识别方法是否合理，关键功能在处置中能否持续运行，组织架构及管理信息系统能否支持处置，处置的跨境合作和信息共享安排是否可行，金融市场基础设施能否持续接入，处置对经济金融的影响等。系统重要性金融机构发生兼并、收购、重组等重大变化的，危机管理小组要及时评估其可处置性的变化情况。
信息报送要求。系统重要性金融机构要及时向危机管理小组提供审查恢复和处置计划、开展可处置性评估所需要的相关信息，确保自身管理信息系统能够迅速、全面满足相关信息报送要求。
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