这个赛道曾孕育出同花顺、雪球等独角兽，目前有望跑出新物种( 五 )
2、互联网巨头旗下的理财平台 ， 和场景式的短期保险销售
支付宝理财、腾讯理财通等 。 均属于巨头旗下的理财平台 。 基于巨头的强劲品牌背书、流量优势、用户数据能力 ， 开展具有一定个性化的理财产品代销服务 。
携程等旅游平台上的意外险、延误险等险种 ， 属于非常典型的场景驱动型保险消费 。 以低客单价、短险为主 。
3、从知识付费、轻课程和社群服务 ， 往保险、基金等交易环节切
五、几个关键节点
事实上 ， 保险行业的互联网渗透率在过去几年中先升后降 ， 最高也没超过10% 。 据中国保险协会统计 ， 2019年上半年互联网保险原保费金额1624亿元 ， 仅占整体原保费金额25537亿元的6.4% 。
保险交易从线下往线上迁移 ， 仍有待各种探索努力 。 而保险产品相对而言的同质化 ， 也决定了类似创新 ， 很大程度上属于场景、渠道和数据之争 。
新型企业切入保险、基金、理财等的中介环节 ， 其撬动力的优势何在？
继续以保险为例 。
需求属性 ， 属于重要而不紧急 ， 防守而非攻击 ， 有赖于故事或场景触动；条款的复杂度、需求的个体差异 ， 都对一对一服务、信任关系提出较高要求 。
区别于传统模式（线下一对一、基于人脉关系、销售导向、硬启动） ， 新型探索的最大不同在于：潜在用户启蒙教育（在线化、规模化 ， 载体为知识付费、课程、社区/社群等）——在线一对一咨询（基于用户需求跨公司配置产品 ， 数据） 。
1、信任关系建设 。
平台或头部IP的首要价值 ， 在于以其信任背书极大压缩线上服务的信任建设路径 。 信任既包含对稳定优质产出的预期 ， 更包含对平台或IP用户立场的认可 。 但这个信任同时也是脆弱的 ， 需要依靠持续性的内容、课程、服务的高品质输出 ， 来一点一滴地增强 。
2、内容的升维和降维 。
先说升维 ， 光有知识是不够的 。 更重要的是思维模式、方法论、行为模式的转换 。 而这是非常不容易的 。 知识付费、头部KOL泛滥 ， 但是收不了多少钱 。
升维就意味着 ， 碎片化知识——结构化知识（改变系统性认知、思维模式）——课程和训练营（强制性、强训练、输入和输出结合、改变行为模式）——决策顾问；
再说降维 ， 将高度结构化的知识稀释了 ， 以一种更适于大众喜闻乐见的方式传递和输出 。 这也是一种独特能力 。
3、场景促发消费决策 。
以保险为例 。 构建场景的逻辑是 ， 保险大多时候属于重要而非紧急的事项 。 而在特定场景里转化几率就会高很多 。
比如 ， 水滴以大病筹款和互助计划构建消费场景 ， 小帮规划通过教学场景建立信任、挖掘需求 ， 有针对性地进行转化 ， 觅健则以癌症患者的社群、自媒体和直播问诊 ， 构建复发性等险种的消费场景 。
4、用户数据的沉淀、挖掘和复用能力 。
比如 ， 财经类社区的自选股、虚拟组合和发帖中 ， 其实折射了用户的风险偏好和投资模式 ， 电商平台的购物和维修数据 ， 航班和机场的运营数据 ， 网约车企业基于车辆及出行数据和保险公司合作推出专车意外险 ， 量子保参与设计的驾考保险等等 。 这是新型创业公司相较传统保险中介公司的鲜明比较优势 。
基于这些数据 ， 既有可能提升服务的个性化程度和转化率 ， 更有可能参与到保险产品设计和风险控制 。 而小帮、多保鱼等一类企业 ， 也大多比较注重课程和一对一咨询环节中用户数据的挖掘 。
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