这个赛道曾孕育出同花顺、雪球等独角兽，目前有望跑出新物种( 二 )
红杉中国曾表示 ， “小帮规划在前端通过自营的自媒体和财商课程平台吸引用户 ， 在此过程中以专业度和用户建立了良好信任关系 ， 从而实现高转化率和高客户满意度 。 ”
3、多保鱼
基本业务模式：主打长期健康险 。 保险知识普及、保险产品评测类内容——一对一保险规划——保险购买 。 收费来源为交易佣金 。
有报道称多保鱼获客成本在300元以内 ， 免费流量占比超过30% 。 截至2019年1月 ， 累积超过400万关注用户 ， 总保费规模超过5亿元 ， 总保额超过20亿元 。
4、创必承
基本业务模式：公众号、自有APP、慕课等知识付费——一对一保险规划——促成交易 。
5、慧择
基本业务模式：前端社交媒体买量或合作分成——保险平台——交易佣金和2B的通道费 。
按2018年总承保费计算 ， 慧择已成长为国内最大的第三方互联网长期人寿险和健康险服务平台 。 2019年前9个月 ， 实现营收7.35亿元 ， 净利润2250万元 。 前端社交媒体合作 ， 占比70% ， 2019年前三季度支付4.23亿元（相当于营收的57%） 。 合作媒体以评测、知识科普、产品比较类为主 。
营收则以佣金为主 ， 占比高达95% 。 其中又拆解为直接销售2C部分和间接销售2B的通道费（多保鱼、蜗牛等早期都曾从慧择拿产品销售） 。
二、背后的脉络大体一致
小帮规划创始人徐彬曾说起他介入这个领域的初衷：“在国外 ， 有成熟的财富管理公司 ， 如瑞银集团 ， 摩根士丹利等；在国内 ， 也有例如服务高净值用户的诺亚财富、宜信财富、中金等 。
但更庞大的普通人群体 ， 却因为自身理财知识和经验不足或者信息不对称 ， 面临着很大的财务风险 。 ”
1、这一类企业 ， 有着大体接近的业务模式：知识付费——轻课程、在线训练营——基于私域流量运营的个性化理财咨询服务——促成交易及后续服务 。
面向的人群略有差异 ， 一类小白 ， 另一类“新中产” 。 解决的问题大同小异——在这个不确定性与日俱增的年代 ， 对于资产管理的焦虑 。
解决方案和路径：从碎片化知识到系统性结构化知识 ， 从“知道”到“做到” 。 帮助用户在思维模式、行为方式上沉淀下来 。 进而成为用户的财富管理顾问 。
产品搭配：保险低频 ， 结合理财、基金的中频 。
2、其优势通常体现在：
*前端知识付费或轻课程的内容力 ， 以及由此衍生的信任关系 ， 为低成本获客和后续环节中的高效转化奠定基础；
*低于行业平均水准的规模化获客能力；
*标准化、流程化的一对一个性化服务和用户数据沉淀、挖掘、复用能力 。
3、其劣势则往往体现在：
*产品端同质化（比较难以做出差异度）；
*风控意识和能力欠缺（一方面 ， 大公司往往以自建渠道为主 ， 源头产品以中小型保险公司为主；另一方面 ， 此类企业大多从内容端切入财富管理 ， 缺乏金融训练和风控意识）；
*内容模式天然的公信力脆弱性（评测类内容尤为如此 ， 因其承担了裁判之责） 。
三、理财教育、资产管理的
中长期发展趋势
大的时代背景：老龄化、低利率、不确定性大增、房住不炒、家庭资产结构转移 。 前些年P2P横空出世 ， 其实也侧面折射了中产阶层财富管理、资产配置的旺盛需求 。
据格隆汇《2019年中国互联网财富管理行业报告》：中国个人可投资金融资产规模 ， 从2013年76万亿元增长到2018年147万亿元 ， 预计2023年将达到243万亿元 ， 复合增长率约为10.6% 。 房市控制、利率下行 ， 导致居民财富管理供需失衡 ， 移动支付的普及则为互联网财富管理发展奠定客群基础 。
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