这个赛道曾孕育出同花顺、雪球等独角兽，目前有望跑出新物种
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在时代背景下 ， 有几个社会现象值得关注：老龄化、低利率、不确定性大增、房住不炒、家庭资产结构转移等 。
这些现象导致居民财富管理供需失衡 ， 也激发了中产阶层财富管理、资产配置的旺盛需求 。
以保险为例 ， 中国保险市场全球第二 ， 但保险密度和深度远低于全球水平 。
保险行业总盘子确定性的增长趋势 ， 以及保险销售渠道端的重大变革 ， 造就第三方保险中介尤其是经纪人角色的迅速崛起、互联网保险的增长 ，
意味着重大的市场机遇和初创企业入局空间 。
因此 ， 有一类企业正在崛起 。
2020年2月 ， 互联网保险电商平台
慧择登陆纳斯达克 ， 当天市值5.13亿美元 。
2020年1月 ， 创建不到2年的保险测评头部自媒体深蓝保获得小米集团近亿人民币投资 。
2019年10月 ， 天猫超市CEO金诚创建八保饭 ， 随即获得真格数千万投资 。
2019年9月 ， 多保鱼获得云锋基金领投的2亿元B轮融资 。
2019年8月 ， 小帮规划获得腾讯领投的2亿元B轮融资 。
2019年4月 ， 创建于2013年的蜗牛保险 ， 获得GGV纪源、前海再保险、源码资本等上亿元融资 。
2019年1月 ， 创必承获得麓谷创投、经纬中国的B轮投资 。
2018年9月 ， 财商教育老牌企业长投学院（创建于2012年） ， 获得涌铧和成为资本的1亿元投资 。
他们都代表了一种渐入主流的趋势：理财教育向财富管理延伸 。
一、典型企业的基本业务模式
1、长投学院
长投的定位比较纯粹——
“在线理财教育平台”
。 走的是
“轻教育”社群模式 。
其首创的训练营模式（录播＋社群） ， 为同行广泛效仿 。
课程分三类：理财通识课、理财入门课以及主线投资大课 ， 覆盖财商知识启蒙、基金、股票、保险等大类 。 每门课配备相应的课后习题及实操 。 商业模式较简洁 ， 收取的是课程费 。 后端似乎暂未向财富管理延伸 。
据报道 ， 长投拥有300万付费用户（应该指的是9元引流课） 。 80%为女性 ， 年龄分布在20-45岁之间 ， 35岁以下占到80% 。 完课率80% 。
从产品定价看 ， 训练营定价不高 ， 在400-1000元区间 。 也印证了其面向“小白”群体的定位 。 主打理财启蒙、股票 。 保险只开设了初阶一门课 。
2、小帮规划
定位：
新中产家庭的理财保险规划顾问 。
主打产品小帮保险 ， 定位为中立的买方咨询顾问 ， 站在用户角度 ， 根据用户个性化需求 ， 制定合理的家庭保险配置方案 ， 从市场里上千款产品中挑选最符合用户需求的产品 。
基本业务模式：
保险和财商教育课程、创始人IP——一对一咨询——保险和基金产品购买 。
收入来源为课程付费和保险交易佣金 。
客户定位在收入10万-100万元之间的新中产家庭 。 涵盖保险和公募基金 。 前端是徐彬个人IP打造和课程开发 。 产品线简洁 ， 单一IP 。 据称全网50万课程用户 。
从课程的低定价看 ， 主打的还是小白群体 。 引流课“小白理财训练营” ， 9元；基金投资训练营初级698 ， 14节课、微信群内答疑、作业检测；进阶698 ， 7节课；股票投资训练营 ， 798 ， 14节课；量化投资课588；保险实战课 ， 298 。
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