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退保“代理退保”骗局：空城计+连环计

部分组织利用其掌握的消费者身份证、银行卡等信息 ， 截留侵占消费者退保资金 ， 甚至有不法团伙诱导消费者参与非法集资；有的组织还从事信用卡套现、小额贷款业务等 。
“代理退保” ， 一门新生意 。
“我们可以帮助退保费的70%-80% ， 但要先收1300元左右的费用 。 ”6月15日 ， 一位自称能够办理“代理退保”业务的人员告诉21世纪经济报道采访人员 。 这是一份为子女投保的年金险保单 。
通常而言 ， 保单退保退的是“现价价值” 。 在长期寿险契约中 ， 保险人为履行契约责任 ， 通常需要提存一定数额的责任准备金 。 当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时 ， 保险人按规定 ， 将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人 ， 这部分余额即解约金 ， 就是退保时保单所具有的现金价值 。
以上述保单为例 ， 按照保单利益演示 ， 若主险部分年交保费5万元 ， 已交5年 ， 累计保费25万元 ， （当年末）现金价值是13.9612万元 。 但按上述办理“代理退保”业务人员的介绍 ， 可退保费高达17.5万-20万元 ， 即便加上1300元的“手续费” ， 显然也是后者划算 。
不过 ， 这位办理“代理退保”业务的人员并未详细地询问保单和相关信息 。 而采访人员在另一处咨询时 ， 对方则要求详细填写保单和相关信息 ， 以此评估所需费用和退保金额 。
面对“代理退保” ， 一些有意退保的人便动了心 ， 但却有可能“竹篮打水一场空” 。
“代理退保”计中计
21世纪经济报道采访人员了解到 ， 一些个人或社会团体打着“代理退保”的旗号 ， 通过网络平台、短信等方式发布“可办理全额退保”信息 ， 让消费者委托其代理“全额退保”事宜 ， 并以此收取手续费 ， 主要涉及传统寿险、健康险等人身保险产品 。
陈先生便是“入坑”的消费者之一 。 今年1月 ， 陈先生由于短期资金出现困难 ， 便与办理“代理退保”业务的人员取得了联系 。 对方收取了陈先生的身份证、银行卡、手机卡、保单等原件或复印件 ， 承诺可以7天成功办理100%退保 ， 另外需要先缴纳保证金1000元和材料费100元 ， 事成之后再收取退费金额的30%作为服务费用 。
陈先生告诉采访人员 ， 他将所有资料邮寄给对方后 ， 对后续操作一概不知 。 期间 ， 他曾多次询问退保进展 ， 对方以春节、疫情、开工后工作量大等各种理由拖延 。 4月 ， 当陈先生再和对方联系时 ， 已经联系不上 。
于是 ， 陈先生找到保险公司了解情况 。 原来 ， 保险公司已经收到了一份以陈先生名义写的业务员违规投诉信 ， 但由于属于无理投诉已被保险公司以及主管部门驳回 ， 只是陈先生一直不知情 。
不仅是“空欢喜” ， 还有可能是“连环计” 。 某保险公司个险业务负责人告诉21世纪经济报道采访人员 ， 一些打着“代理退保”旗号的个人或社会团体 ， 不仅退保前要求消费者支付手续费或缴纳定金 ， 退保后还诱导消费者“退旧投新” ， 购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品以赚取佣金 。
2019年 ， 北京银保监局接到23家辖内保险公司反映第三方理财公司假借保险公司名义 ， 以“红利升级”“利息补偿”等名义邀约客户退保 ， 并购买非保险金融产品的情况 ， 涉及34家第三方理财公司；接到31件反映保险营销员违规销售非保险金融产品的举报案件 ， 占保险类举报案件的22.3% 。
更有甚者 ， 部分组织还利用其掌握的消费者身份证、银行卡等信息 ， 截留侵占消费者退保资金 ， 甚至有不法团伙诱导消费者参与非法集资；有的组织还从事信用卡套现、小额贷款业务 ， 等等 。
这一现象已经延伸到信用保证保险领域 。 一位财险公司相关人士表示 ， 一方面 ， 受疫情影响 ， 一些存量客户还款、支付保费压力加大 ， 可能考虑选择一些“特殊方式”缓解债务及保费压力；另一方面 ， 很多贷款中介机构的业务越来越难做 ， 于是转型做起了职业投诉、代理投诉业务 ， 帮助客户退息、退保、退费 ， 以获取利益 。


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