江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > >

保险这样买大病险，关键时刻能救命！( 二 )


配置疾病保险 ， 一定要注意以下三个要素：
一是“疾病范围” 。 在疾病保险的保单里 ， 会严格约定所保障范围和赔付比例 ， 保障范围之外的疾病是不赔的 。 因此 ， 保障范围的差异是配置疾病保险需要关注的重点 。 在重疾方面 ， 银保监会已经对25种重大疾病做了统一的规范和规定 ， 这一块 ， 各保险公司的产品差异不会特别大 ， 建议选择赔付比例更高的产品 。 而在轻症方面 ， 监管机构没有做硬性要求 ， 各个产品的赔付范围千差万别 ， 建议对“极早期恶性肿瘤”、不典型心肌梗塞等高发轻症进行保障 。
除此之外 ， 由于每个人的家族情况、工作生活状态的不同 ， 面临的疾病风险也是不一样的 ， 比如 ， 家族里罹患心血管病的比例较高的当事人 ， 在概率上 ， 未来罹患类似疾病的可能性也较高 ， 因此在选择疾病保险时需重点保障此类疾病 。
二是“二次赔付” 。 一般疾病保险只赔“一次” ， 赔完以后保险责任就解除了 。 所谓“二次赔付”是指 ， 如果被保险人治愈后 ， 又罹患约定范围内的疾病 ， 还可以获得赔偿 。 随着科技的发展 ， 越来越多的重疾 ， 包括早期的肿瘤都可以治愈 ， 因此 ， “二次赔付”可以为当事人提供更全面的保障 。 当然 ， “二次赔付”的保费价格要贵一些 ， 建议在报价合理的范围内 ， 优先选择“二次赔付” 。
三是“保费支付方式” 。 保费支付方面有“消费型”和“储蓄型”两种方式 。 所谓“消费型”是指每年缴纳一定保费（几百到几千元） ， 享受相应的保障 。 而“储蓄型”每年需要缴纳更高的保费（上万元甚至更高） ， 保险公司承诺除了提供相应保障之外 ， 若干年后（如当事人60岁的时候）全额退还保费 。 两种方式 ， 笔者更推崇“消费型”保险 ， 在保障效果差不多的情况下 ， “储蓄型”保险占用大量资金 ， 而十几二十年后 ， 即使退还保费 ， 由于通货膨胀 ， 现金价值折损也是相当厉害的 。
3、意外伤害保险合理配置 ， 可以省不少 。
【保险这样买大病险 ， 关键时刻能救命！】所谓“意外”是指受到“外来的、突发的、非本意的和非疾病”的原因致使身体受到伤害 。 一般情况下 ， “意外”发生的概率较疾病更低 ， 所以保费也要低得多 。
目前的市场上 ， 意外险的销售呈现小额高频的特点 ， 报价也是特别乱的 ， 如果做到以下两种方式 ， 可以有效减少意外险的保费开销：
一是“选择合适的渠道 ， 主动投保” 。 相信很多人会在买机票的同时 ， 顺带花20元给自己买一个航空意外险 。 20元才保几个小时的飞行时间 ， 这个价格其实挺贵的 。 有多少人知道 ， 在许多保险公司的官网上 ， 只要花上几十到上百元钱 ， 即可对全年的意外伤害进行保障 ， 保险范围也更加全面 ， 除了飞机、汽车等交通意外 ， 还包括很多其他意外情况 。
二是“根据自己的情况 ， 选择性投保” 。 现实中 ， 还有人活得“更加精细”——仅仅对风险高的时间段进行投保 。 如在家和去云南旅游(002059,股吧) ， 面临的意外风险是不一样的 ， 有的人仅仅对旅游期间进行投保 ， 保费能够低至0.1元/人/天 。
最后 ， 收入保障保险和护理保险主要是解决出现健康问题后 ， 收入受到影响以及需要护理的问题 ， 挑选产品的思路和前面介绍的类似 ， 这里不再赘述 。
健康险配置的“那些坑”
前文介绍了配置健康险的一些小常识 ， 在实际操作中 ， 健康险配置中也存在着一些“坑” ， 来看看你有没有踩过：
1、谁最该配置健康险？
身边很多客户认为家里的孩子或者老人是健康险配置的重点 。 一方面 ， 家里的孩子和老人免疫力较弱 ， 更需要得到关爱和保护 ， 另一方面 ， 他们认为自己处于青壮年 ， 出现健康风险的概率较小 ， 配置健康险的意义不大 。
其实 ， 家庭里最该配置健康险的正是处于青壮年的我们自己 。 因为 ， 我们是这个家里的顶梁柱和主要收入来源 ， 一旦出现问题 ， 对家庭的影响是灾难性的 。 假设老人或者小孩病了 ， 即使没有保险 ， 至少我们的收入还能扛一阵 。 一旦我们自己倒了 ， 收入断了 ， 又没有保险 ， 谁来照顾家里的老小 。 所以 ， 在关心家人的同时 ， 请先保障好自己 。


推荐阅读


上一篇：海外网美国黑人男子遭警察枪击身亡，警察局长辞职，黑人警察接任

下一篇：发放|下个月工资的2个变化 要发放高温津贴了吗？