【央行】央行数字货币专题报告：透过专利看“超级货币”蓝图( 四 )
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4.2 DCEP 如何流通？——可定向，可追溯，更精准
DCEP 的流通交易分为普通交易和定向流通。根据中国人民银行数字货币研究所的专利 “数字货币的流通方法和装臵”与“数字货币定向使用的方法和装臵” ，
? 普通交易需要付款端依据金额和预定义的匹配策略选择数字货币字串，管理端将原 数字货币字串作废，并根据新的交易生成新的货币字串，将数字货币字串发送给收 款端，所有者完成变更登记。
? 定向流通和普通交易相比限制了用途规则，付款方和用款方的付款指令需要满足特 定的交易用途，数字货币系统会对用途规则进行监控，确认后会将数字货币的所有 权信息变更到收款方，并设臵为不受用途规则限制的数字货币。
中国人民银行数字货币研究所专利中有四种 DCEP 生效触发条件，具体流程是：向金融 机构发送数字货币，此时其状态为无效，只有当满足条件时，数字货币才生效。
（1） 基于经济状态条件触发：能够根据回收时点的经济信息逆周期调整资金的归还利 率，从而减少金融机构风险特征及其贷款行为的顺周期性，避免“流动性陷阱”， 实现经济的逆周期调控。
（2） 基于贷款利率条件触发：能够将基准利率实时反映到贷款利率中。
（3） 基于流向主体条件触发：能够精准定性数字货币投放，实施结构性货币政策，减 少货币空转，提高金融服务实体经济能力。
（4） 基于时点条件触发：能够有效解决现有货币政策操作的当下性问题，使生效的时 点得以扩展到未来，避免货币空转，减少货币政策传导时滞。
5 专利详解：用户视角 5.1 如何开通、登陆、查询钱包并支付？——钱包由银行或其他机构创建
央行数字货币钱包可以实现查询、支付、存储与转移等基本功能。根据中国人民银行数字货币研究所发布的专利“一种数字货币钱包支付的方法和系统、主动转币的方法、装 臵及系统” ，其中，
? 支付通过 CA 证书签名生成数字货币转移请求，再将数字货币转移请求发送至数字 货币发钞行并接收带有发钞行数字签名的支付成功结果来实现；
? 存储是指用户在需要时将数字货币转入数字货币钱包，数字货币钱包为存币指令生 成存币转移请求，该请求发送给数字货币发行登记端，将来源币串列表作废，生成 存入去向币串列表，完成存储过程；
? 转账通过接收方的收款地址信息生成转币请求，根据转币请求的指令向接收方钱包 执行转币操作来实现。
央行数字货币钱包的运营分为两种模式：1）账户行模式：与银行账户直接绑定；2）钱 包服务商模式：由钱包服务商创建与运营。其中，
? 账户行模式中的钱包受限范围小。虽然 DCEP 具有对账户的弱耦合性，但是为了避 免挤兑、洗钱等现象的出现，央行数字货币会还是会设臵一定的摩擦，没有和账户 绑定的数字货币钱包在兑换、支付等方面都受到一定程度的限制，只有上传更多的 信息， KYC 等级才会升高，受到的各种限制也会相应减少，可以进行更大额的交易。
? 两种模式下的钱包可以绑定。根据中国人民银行数字货币研究所发布的专利“数字 货币钱包的查询方法和查询系统”，用户可以查询自己在账户行银行账户查询绑定的 数字货币钱包，也可以查询钱包中的关联账户、交易详情以及数字货币明细列表等 相关信息。
5.1.1 账户行模式：数字货币钱包由商业银行创建
数字货币“钱包”属性可依附于商业银行传统账户体系中的 I 类账户，与银行账户一样 是强实名认证，两者可以绑定，其中银行账户可使用银行基本户或者 I 类银行账户。I 类账户指的是通过传统银行柜面开立的、满足实名制所有严格要求的账户，并且是具有 全功能的账户。用户绑定钱包的银行账户是基本账户或者 I 类账户，是实名全功能账户， 每个银行用户只能开立一个该账户。同时钱包也是每一银行只能开立一个，该钱包与该 账户绑定。所以用户只能以基本账户或 I 类账户的身份访问，才能访问该账户绑定的钱 包。实现路径为在银行账户中添加数字货币钱包 ID，数字货币钱包也保存关联的银行账 户 ID。一个账户既可以管理现有电子货币，也可以管理数字货币。
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