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消费金融业务在实现过程中的资金流是怎么样的

两种情况都有，与消费分期的业务模式有关。
消费分期的参与方：消费分期平台、放贷主体、消费分期商家、消费分期客户。
题主提到的资金流流向主要取决于如下方面：
1、消费分期平台业务模式
消费分期业务模式比较多样化，例如：
场景多样化：3C分期、租房、教育、旅游、医美、汽车、家装等；
渠道多样化：纯线上、纯线下、线上+线下；
消费分期商家多样化：例如3C分期中消费分期平台可能就是单一大商户，也有多商户模式。
2、放贷主体的合规性要求
例如如果放贷主体是持牌照的消费金融公司，合规上贷款只能直接放给消费分期客户，不能放给平台或商家。
3、放贷主体与消费分期平台的合作模式
包括交易结构设计、风控模式、风险承担、代偿、分润等等。
以上因素都会影响消费分期最终的资金流向。

■网友
上面有一些答主说的不对，实际上根植在不同细分场景的公司做法是不一样的，而各消费金融行业公司在代扣这一环节上也分别进行过很多尝试。
直接划给商家，优点在于有利于风控，让套现变的更难；在打款后少经过客户这一个环节，结算周期更短，用户体验更好。
缺点在于，合规风险更高，尤其对于持牌系而言法规要求不能直接放给商家；而且对于管理要求更高，一线销售与门店结合更紧密，对销售素质要求更高。
如果是直接放给客户，由客户和商家结算，无意会提升巨大的套现风险。
现在大家在代扣这一环节上，发展趋势是由客户现场给销售一张银行卡，作为审核的一个环节。而后打款到这张银行卡后，直接将卡交给商家进行扣款（当然中间需要客户输入密码的）。正常客户是不会出现反对情绪的，反之则大概率是套现客户了，这个时候销售就可以联络公司冻结货款（打款后24小时内是可以冻结追回的，具体情况要咨询银行领域的朋友了）。

■网友
消费金融的本质就是贷款，目的用于消费而已，旧瓶装新酒。

■网友
直接划给商家，不过客户的手，如果经过客户属于套现
■网友
一般是消费分期平台和分期商家合作，然后利用商家渠道推广分期平台，促成用户分期，而这个借贷关系是由消费分期平台和用户形成的，货款又消费分期平台，通过第三方支付公司，从放贷主体放款到供应商，这个款项是不会压的，一般代发之后系统不出问题，会及时到供应商账户。为了控制风险，一般风控部门会对供应商和用户进行双重审核。之后便是借款用户在消费分期的平台上进行每期的还款，当然，支付通道不同，还款的周期也不一样，有些可以提前还款，代扣。
我在做我们公司APP推广的时候，很多C端客户理解不了，每月自动从我们卡里扣款，岂不是很危险，我就举例子，其实和支付宝一样，你们买东西把钱是先打到支付宝上，等你们收到货之后，你们忘记支付给卖家了，过段时间支付宝会自动把这部分款打给卖家，我也不知道这个逻辑合理吗？但这样解释，的确可以让一部分用户放心，至少不在担心说我们第三方代扣会乱扣费。
关于消费金融的APP，我同事注册了下游侠分期，我注册了小狐分期，都是旅游消费金融，都需要身份证，银行卡，活体认证等环节，比较麻烦，所以说获客成本很高，但你转身一想：既然获客成本这么高，为什么不从已有客户的复购率上下手呢？而且他们二次使用这个APP，完全没有任何成本啊，毕竟我们公司是【零首付】。
好了，先说这么多，毕竟这行业说前景广阔是广阔，但特么APP太难推广了，不说了，我要去陪我用户聊天去了，给他们朋友圈评论点赞，是我每天必做的功课，只为和他们走的更近，取得信任。
我微信：dxy7575。欢迎来撩！

■网友
对于消费分期产品，消金公司都是直接受托支付给商家的，然后客户每个月给消金公司还本付息。
■网友
【消费金融业务在实现过程中的资金流是怎么样的】


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