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「」解局 | 定向降准来了，快来看看你能获得什么红利？( 二 )


银行分成了大中小三个档次，那么存款准备金率也就划分为“三档两优”，大中小银行施行不一样的存款准备金率 。
做普惠金融，是国有大行的政治担当和社会责任，义不容辞 。
2019年政府工作报告中明确提出，国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上 。
而对于农村商业银行来说，普惠金融就是工作的主要内容，夸张一点可以说是全部内容 。
事实上，这12家股份制银行，在业内都颇具影响力，金融业务各有千秋 。
比如招行是引领零售业务，民生银行小微业务创新力很强……虽然12家股份制银行主要是在城市内经营拓展，但城市里面广量大的小微企业主、个体工商户，也需要金融服务 。
而实际上，从2008年至今，外有监管政策引导，内有自身生存需求，12家股份制银行也早就设立了普惠金融事业部，专人、专责负责这一块业务，创新推出了很多产品和服务 。
江苏省银保监局最新发布的《2019江苏银行业保险业普惠金融报告》显示，截至2019年末，全辖大型银行、绝大多数股份制银行一级分行、二级分行均建立了普惠金融事业部 。
辖内银行业保险业全面完成普惠金融各项目标 。普惠小微企业贷款实现“两增两控” 。
全省银行机构普惠型小微企业贷款余额1.06万亿元，较年初增长31.32%，高于各项贷款增幅16.7个百分点；贷款户数122.59万，新增22.34万户；平均利率5.9%，同比下降70个BP 。
降准，对于银行来说，就意味着增加利润 。
不能让马儿跑，不让马儿吃草 。没有利润，积极性也不会高 。
因此，此次定向降准惠及股份制银行，有利于进一步调动股份制银行的积极性、主动性，扩大普惠金融受益面 。
考核指标倒逼银行加大普惠金融力度
在这次的定向降准中，有个表述很有意思：达到考核标准、符合条件 。
央行答采访人员问说，人民银行自2018年起建立普惠金融定向降准年度考核制度，对普惠金融领域贷款占比达到一定比例的大中型商业银行给予0.5个百分点或1.5个百分点的准备金率优惠 。
普惠金融领域贷款包括农户生产经营贷款、建档立卡贫困人口消费贷款、助学贷款、创业担保贷款、个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款、单户授信小于1000万的小型企业贷款、单户授信小于1000万的微型企业贷款 。
考核对象包括大型银行、股份制银行、城商行、较大的农商行和外资银行 。
近期人民银行完成了2019年度考核，一些达标银行由原来没有准备金率优惠变为得到0.5个百分点准备金率优惠，另一些银行由原来得到0.5个百分点优惠变为得到1.5个百分点优惠 。
总的看，对这些达标银行定向降准了0.5至1个百分点 。
一句话：商业银行想从央行获得定向降准，要凭自己的本事挣 。这个本事，就是普惠金融考核是否达标 。
为什么设置普惠金融的考核？
因为担心信贷资金不能进入中小微企业，或者说是需要资金支持的中小微企业，而是停留在金融机构内空转 。
前些年，资金空转了一段时间，积聚了一些风险 。
但是在党的十八大以后，在供给侧结构性改革的背景下，金融回归本源、支持实体经济才是正道 。
这也是防范化解金融风险的唯一途径 。
所谓金融活水注入实体经济，一直有“不敢贷、不愿贷、不能贷”三大梗阻 。
银行经营的是风险，给风险小的企业放贷款也是一种本能 。
而中小微企业，抵押弱、风险大、信息不对称，银行放贷是慎之又慎 。
但是，又有考核指标，一些银行也会在如何完成指标上动脑筋 。
比如北京银保监局3月2日开出四张罚单，其中两张涉及小微企业贷款：北京农商行错报小微贷款“1104”报表数据、建行北京分行小微企业贷款绩效考评指标违反监管规定 。
破解梗阻，是资金入实体的关键 。
从江苏银保监局来看，有三个措施：
一是配置专项信贷额度，放不出去也是要追责 。


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