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供应链金融五大模式分析与举例 供应链金融业务模式( 三 )


用友供应链金融为例:
以用友为例 。用友早在2016年就开始了供应链金融的布局 。2016年10月，用友成立供应链金融事业部，2017年3月实现供应链金融、大数据风控、融资咨询服务三大平台 。
用友供应链金融是一个连接企业产业链，为核心企业及其上下游企业提供综合金融服务的云平台 。
在运营过程中，用友的供应链金融云平台前端与核心企业的ERP系统、财务系统、采购平台、销售平台连接，通过与之的系统连接获取真实的交易数据；后端出资人，包括商业银行、信托、基金、保理公司等 。，根据企业库存、财务、贸易等数据，为企业授信、融资、贷后监控提供数据支持 。，实现资产端和资金端的深度渗透和融合，为供应链上下游中小企业提供融资服务 。
其中，核心企业主要针对信息化程度高，有强烈意愿做供应链金融，对上下游客户有一定的准入、退出和相应的激励约束管理机制的中大型企业 。当核心企业与供应链金融中的管理层正式“深入接触”后，他们将从其上下游客户中选择一批优质中小企业提供融资服务 。
从供应链金融发展需求来看，基于ERP系统的供应链金融运作模式具有天然优势:
①从供应链管理的角度来看，ERP系统可以整合供应链上多个企业的数据，共同管理，从而加强供应链上企业之间的联系；
②从金融机构角度看，目前市场上传统融资产品竞争激烈，产品趋同，与企业的信息不对称难以打破 。而通过ERP系统接入供应链金融服务，是基于企业真实的经营管理信息，为金融机构设计定制化融资产品提供了新的突破口；
③从企业运营的角度来看，基于ERP系统的供应链服务体系的建立，也可以为企业运营提供更多的方向，有助于节约管理成本 。
另一方面，很多软件公司提供的ERP软件，理论上可以了解公司的经营和财务情况，有助于了解公司信息 。如果供应链上有更多的公司使用这个软件，可以在公司之间交叉验证数据，有助于供应链金融的拓展 。所以各种数据软件公司也参与供应链金融 。本质上，通过掌握公司的经营数据，建立公司的信用数据，对公司的信用情况进行评级，有利于控制借贷风险 。
第四，物流公司的业务延伸到供应链金融 。物流作为连接供应链上下游的重要交付环节，其服务价值已经从单纯的物流服务逐渐演变为电子商务、金融等衍生服务 。
近年来，供应链金融是一些大型物流公司拓展业务的重要领域 。比如怡亚通、顺丰、申通、德邦、华宇等公司 。已经开始通过物流、资金流、信息流的结合进入供应链金融 。
去年，亚通发布了最新的“供应链3+5生态战略”，利用其后台IT系统、物流网络和全球商品采购能力，构建新的流通生态系统 。
去年顺丰还推出了顺丰仓储融资、保理融资等业务，提升行业竞争力 。
以亚通供应链金融为例:
发现怡亚通以一站式供应链管理服务为基础，发展存货融资业务及相关外汇衍生交易，将物流主业与金融业务有机融合，大幅提升企业盈利能力 。
(1)产业基础:一站式供应链管理服务
与当地传统的供应链管理服务商相比，怡亚通最大的特点是一站式供应链管理服务 。传统的供应链服务商，如物流服务商、增值分销商、采购服务商等，大多在供应链的单个或多个环节提供专业服务 。
物流服务商主要提供物流运输服务，增值经销商主要提供代理销售，采购服务商主要提供代理采购等 。
亚通通过整合供应链各环节，形成了包括物流、采购、配送在内的一站式供应链管理服务，提供物流配送服务以及采购、收款和相关结算服务；与传统的增值分销商和采购商相比，电子信息资源网亚通一般不保持大量库存，从而规避库存风险，降低库存成本 。同时，传统的增值分销商和采购商只在有限的范围内向企业提供结算支持服务，采购商一般不参与客户营销支持活动 。
(2)产融结合模式:开展存货融资和外汇衍生交易 。
如果只是一站式供应链管理服务模式，怡亚通与传统供应链服务商的区别只是服务链的延伸，并没有实质性的突破 。研究发现，公司的核心价值在于基于一站式供应链管理服务行业发展金融业务的模式 。亚通的实业和金融运作模式让它看起来像一个小银行 。它通过供应链管理服务将银行借贷资金投放给客户，并从中赚取“利差” 。同时开展外汇结算业务的金融衍生交易，对冲外汇风险 。
(3)不断增加应收账款的周转次数，以获得更高的息差收入 。


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