已有房贷要不要转lpr？ _要不要

根据人民银行的规定，必须在2020年8月31日前完成利率定价方式的转变，是选择lpr还是固定利率，需要根据短期和长期情况分析选择，将来的事情谁也无法预测。lpr和固定利率各有好处。如果考虑到后lpr会上升，固定利率一定会更合适更稳定；考虑到lpr会向后下降，选择锚lpr还会降低房贷利率，相应地可以节约一些每月的房贷支出。

文章插图
【已有房贷要不要转lpr？】2020年8月6日，中国人民银行货币政策分析小组公布的《2020年第二季度中国货币政策执行报告》显示，截至6月底，存量贷款价格基准转换进度达到55% 。其中，存量企业贷款转贷进度为76% 。2020年1月至7月，lpr预估下跌，6月公布的5年期以上lpr为4.65%，比3月下降10个百分点。lpr目前是下行趋势。简而言之，从短期来看，如果选择美联储浮动利率，住房贷款将下降。每月房贷可以省一点，但将来的事谁也无法预测。

文章插图
根据人民银行的规定，存量浮动利率贷款原则上必须在8月31日前完成利率定价方式的转变，定价标准只能转变一次。
是转向lpr还是固定利率？
问题1 :什么是LPR？
lpr的中文名称为最优惠贷款利率(lpr)，目前发放的贷款均以lpr价格为基础。
根据规定，2020年1月1日前已发放或签订合同但尚未发放的贷款，参考贷款基准利率和浮动利率的贷款可以转为锚lpr 。
但是请注意公积金个人住房贷款利率不需要转换。
问题2 :如何转换为lpr？
第一步：确定差距
【积分差=转换前的住房贷款利率-相应期间lpr】
例如，住房贷款上升10%，按目前执行的利率水平4、9%计算，转换前的住房贷款利率为5、39% 。根据央行规定，个人住房贷款转贷期间，锚定2019年12月的lpr，本月5年期以上的lpr为4、8% 。
根据上述，差=5、39%-4、8%=0、59%或59个基点。
分数在合同剩下的期限内保持不变。
第二步：确定住房贷款利率
【转换后的住房贷款利率=重新定价日的相应期间lpr积分差】
向lpr转型时可以重新约定重新定价周期，商业性个人住房贷款重新定价周期最短为1年，即1年内住房贷款利率不变。采访人员了解到，很多银行可以选择的重新定价日期为每年1月1日，或者是与贷款贷款日相对应的日子。
如果重新定价日期为1月1日，则2020年锚定了2019年12月LPR，因此房贷利率不变。另一方面，2021年转换后的住房贷款利率=假设2020年12月的LPr(4，60 ) (0，59 )=5，19 )，将比2020年下降20个基点。
也就是说，根据这次重新定价日的lpr比上一次有多少变化，住房贷款利率也会有多少调整。
问题3 :你是选择LPR还是固定利率？
两种选择是转向lpr还是固定利率。
关于选择哪一种方式，出现了两个声音。
1、“感觉lpr很麻烦，今天低明天高，计算起来很辛苦。我想选择固定利率。而且，我也不太清楚lpr是什么，所以不敢转换为lpr浮动利率。”
2、“自己选择lpr浮动利率。今后利率可能会逐步降低，选择lpr还款会比固定利率少，很划算。”

文章插图
中证君暗示，固定利率在合同到期之前不会改变，所以如果你认为lpr会上升，那么固定利率一定更合适。如果认为lpr会下降，选择锚定lpr也会降低房贷利率。
广发证券分析师周先生解释说，从中长期来看，利率长期缓慢下降。从较长周期的维度来看，基于lpr选择变动，有利于概率高于固定利率。从短期来看，5年期以上的lpr利率弹性取决于房地产调控的思路。随着房地产调控从侧重需求转向侧重供给，房地产周期波动幅度趋于大概率收敛。
以上就是关于《已有房贷要不要转lpr？》的答疑相关内容，希望能够解决大家的疑惑，今天就介绍到这里了，如有更多疑问，请移步至百科答疑。