小额贷款业务|互金新政太重磅！开展网络小贷至少出资三成，小微金融增资大潮要来了？
金融科技快速发展和“低门槛”的准入条件下 ， 我国部分互联网大公司利用旗下网络小贷牌照 ， 借助发行ABS、助贷或联合贷款等模式规避杠杆限制 ， 造成互联网金融乱象 ， 而伴随着此次网络小贷新规的出炉 ， 网络小贷公司“躺赢”时代或将成历史 。
文章图片
11月2日晚间 ， 中国银保监会、中国人民银行在官网公布《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》（下称办法） ， 对网络小贷公司的注册资本金、业务范围、贷款金额和用途、联合贷款等方面做出新的规定 。
新规不仅对资本金、不得跨省级行政区域开展网络小额贷款业务有要求 ， 还对贷款金额做出限制 ， 对自然人的单户网络小额贷款余额原则上不得超过30万元 。 该《办法》将对近年来如火如荼的网络小贷业务产生重要影响 ， 包括大互联网公司像蚂蚁集团的“借呗”和微信的“微粒贷” 。
有意思的是 ， 就在同一日 ， 央行、银保监会、证监会、国家外汇管理局四部门联合对蚂蚁集团实际控制人马云、董事长井贤栋、总裁胡晓明进行了监管约谈 。
对此 ， 蚂蚁集团表示会继续沿着“稳妥创新、拥抱监管、服务实体、开放共赢”的十六字指导方针 ， 继续提升普惠服务能力 ， 助力经济和民生发展 。
此前招股书显示 ， 蚂蚁集团是中国最大的第三方支付平台 ， 最大的线上消费信贷平台、最大的小微经营信贷平台、最大的线上理财服务平台和最大的线上保险服务平台 。 无论从规模、结构和业务复杂度 ， 还是与其他金融机构关联性 ， 或者在金融体系中提供难以替代的关键服务 ， 蚂蚁集团都可被认定是一家“系统重要性金融机构” 。
压低杠杆率 ， 小贷公司或将“银行化”
事实上 ， 从互联网金融兴起 ， 到P2P机构泛滥 ， 直至大规模暴雷 ， 监管对于金融科技的所谓创新 ， 一直缺乏必要的监管 。
在以往“低门槛”的准入条件下 ， 我国金融科技快速发展促进了金融覆盖面、提升了服务效率、降低了运营成本的同时也引发了一系列互联网金融乱象现象：一些互联网公司利用旗下网络小贷牌照 ， 借助发行ABS、助贷或联合贷款等模式规避杠杆限制 ， 无限放贷 ， 使投资者蒙受巨大损失 ， 影响了金融和社会稳定 。
【小额贷款业务|互金新政太重磅！开展网络小贷至少出资三成，小微金融增资大潮要来了？】而此次办法出台意味着 ， 网络小贷正迎来强监管时代 。 与此前归地方金融监督管理局管理相比 ， 网络小贷正逐步纳入银保监会的监管体系 。
作为由各地金融监管部门管理的类金融机构 ， 网络小贷公司通过发放互联网贷款将业务遍及全国 ， 同时又可以利用资产证券化等形式放大杠杆 ， 一度让网络小贷牌照比地方城商行更加“吃香” ， 同时 ， 也成为各大互联网巨头的标配 ， 有的互联网公司还不止成立一家 。
然而伴随着此次办法出台 ， 类金融机构因规则差异而形成的套利空间 ， 将进一步缩小 。
事实上 ， 此次办法对众多网络小贷公司的真正要害是严格的杠杆率限制 ， 也就是资本金问题 。
其一对外融资方面 ， 要求开展网络小贷业务的小贷公司 ， 通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额 ， 不得超过其净资产的1倍 ， 通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额 ， 不得超过其净资产的4倍 。 其二是要求在单笔联合贷款中 ， 开展网络小贷业务的小贷公司的出资比例不得低于30% 。
上述两条规定叠加起来 ， 直接卡死了杠杆率 ， 使得网络小贷的监管标准全面向银行看齐 ， 据相关地方小贷协会负责人表示 ， 上述新规实施或引起八成以上网络小贷公司转型、转让、甚至退出 。
互联网小贷公司成“重灾区”
推荐阅读
- 三星|曝因晶圆代工业务良率过低 三星连夜彻查业务资金流向
- 央行|个人存取现金超5万需登记暂缓实施！央行：不得停办人民币现金存取业务
- 丰田|比亚迪丰田联手！或输出“刀片电池”至印度 已展开业务招聘
- 证券|字节跳动彻底剥离一大业务：2000万出售海豚股票
- 大学生|大学生创业失败代偿贷款 10万元下全管？浙江回应：原则上要予以追偿
- 工资|被曝全员待岗只发2千最低工资 团车回应：线下车展业务暂停
- 微软|微软希望索尼好好活下去
- 百世快递|百世集团收到纽交所退市警告！国内业务已68亿“卖身”极兔
- Intel|Intel两大人事调整：CFO退休、25年女将接任PC业务掌门人
- 抖音|近两月抖音最火网红！疑似张同学成立传媒公司：涉及乡村旅游业务