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经济参考报|汽车金融要算清“糊涂账”( 三 )


作为汽车金融的重要组成部分 ， 汽车融资租赁业务健康有序发展的关键 ， 是公平、公正、透明 ， 形成清晰的条款 ， 在顶层设计参与下建立良性发展机制 。 与此同时 ， 消费者面对超前消费也要量力而行 ， 理智选择 。
白如冰坦言 ， 行业要真正做大做强 ， 当务之急是要去除“不靠谱”的标签 ， 在提供卖车服务及签订合同时履行告知义务 ， 以多种方式切实保障消费者的知情权 ， 不断提高服务质量 ， 助推汽车融资租赁成为一种靠谱的主流购车方式 。
采访人员向多家正规经营的汽车融资租赁公司求证了解到 ， 通常情况下 ， 消费者只要按时履约 ， 可选择1年后付清尾款 ， 将车过户到自己名下；也可选择继续分期还款 ， 待履约完成后将车过户到自己名下 。 但在实际操作过程中 ， 有消费者会将汽车融资租赁模式与传统的分期付款购车方式混淆 ， 认为支付租金后 ， 汽车所有权就应立即转移到自己名下 。 还有消费者将融资租赁模式下的累计购车价格与裸车价格对比 ， 认为并不划算 ， 对继续履约有抵触心理 。
融资租赁购车与一次性全款购车、分期付款购车相比 ， 确实各有利弊 。 专家表示 ， 消费者首先应有知情权 ， 充分了解融资租赁购车模式下 ， 汽车使用权与所有权分离的真实情况 。 在销售人员不夸大的前提下 ， 消费者按照真实意愿做出选择 。 只要做出选择 ， 就应当按照契约精神认真履约 ， 毕竟在选择融资租赁购车之初已经享受了超低首付带来的实实在在的便利 。
与此同时 ， 在监管方面 ， 有关部门在对侵犯消费者知情权等不法企业加强惩戒力度的同时 ， 也应注意对行业合规企业的保护和扶持 。
对于有消费者提出的具体规则条款是否合理、是否过于向汽车融资租赁公司倾斜等问题 ， 相关专家建议 ， 由行业主管部门或协会组织牵头 ， 对协议规则的合理性进一步审核把关 。 此外 ， 随着行业企业不断壮大 ， 竞争将更为充分 ， 在一定程度上也有助于将价格“打下来” 。 （采访人员 毛振华）
车险综合改革“满月” 消费者能否得实惠
车险综合改革实施满月 ， 广大车主是否感受到“降价、增保、提质”？保险行业如何应对改革带来的调整？对于各方反响 ， 采访人员近日调查发现 ， 此轮车险改革对于消费者和行业来说 ， 是一次“提质、扩面、增效”的过程 。 改革总体呈现出“以人民为中心”的发展理念 ， 利好消费者 ， 同时对保险行业也提出了更高要求 。 今后 ， 能兼顾价格优势和服务优势的车险将吸引更多消费者 。
保费有降有升
合肥市民何晓最近给自己的车续保 ， 发现保费较往年下调了三成多 。 “之前一直听业务员说保费降了 ， 没想到保费还真的降了 。 ”何晓说 ， 往年自己的车险保费大概需要3000元左右 ， 今年只需要2000元出头 。
何晓发现 ， 不仅保费降了 ， 车损险的保障内容比往年也多了 。 盗抢险、玻璃险、自燃险、涉水险等险种原本需要额外加钱购买 ， 改革之后 ， 在现有保障责任基础上 ， 新增了7个方面的保险责任 ， 为车主提供更加全面完善的车险保障服务 。
本次车险改革后 ， 第三方责任险的保障额度也有相应提高 。 改革之后 ， 三者险的限额最高可买1000万元 ， 从而更好满足消费者的风险保障需求 ， 更好发挥保险经济补偿和化解矛盾纠纷的作用 。
交强险保费降低、保额提升 ， 也获得了不少车主的点赞 。 针对事故有责任方 ， 交强险整体保额12.2万元 ， 改革后保额提升到了20万元 ， 即死亡伤残赔偿从11万元提升到了18万元 ， 医疗费用赔偿从1万元提升到了1.8万元 ， 财产损失赔偿依旧是2000元 。 对于交强险保额提升 ， 来自安徽安庆的车主姚女士说 ， 平时容易小剐小蹭 ， 改革后对车主的风险保障提高了 。
北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾认为 ， 本次车险综合改革“提质降价 ， 惠及消费者” ， 不只表现在交强险改革方面 ， 也同样体现在车损险改革方面 。 改革之前的车损险存在覆盖范围不足、表述不明的问题 ， 给投保和理赔增加了复杂性 。 新规充分考虑了消费者使用汽车时所面临的风险和痛点 ， 扩展了保障范围 ， 同时降低了免赔率、减少了免赔项目 ， 能更好地满足消费者多层次、多样化的风险保障需求 。


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