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年轻人渐成理财“主力军” 互联网渠道吸引力增强

网络渠道应用多、资产配置意识强、专业服务受推崇——
年轻人渐成理财“主力军”
【年轻人渐成理财“主力军” 互联网渠道吸引力增强】年轻人渐成理财“主力军” 互联网渠道吸引力增强
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9月5日 ， 在2020年中国国际服务贸易交易会金融服务专题展区 ， 参观者体验银行智能机器人提供的金融服务 。 新华社采访人员 鲁 鹏摄
近年来 ， 随着中国居民财富增长以及金融知识普及 ， 越来越多的人开始有了主动理财的意识 。 无论是传统的银行理财、券商理财产品 ， 还是以支付宝、理财通为代表的线上理财平台 ， 抑或是直接进行自主投资 ， 理财的渠道、种类更加丰富多元 ， 选择日益增多 。
目前理财主体、理财渠道有哪些新变化？不同群体理财偏好有哪些区别？
理财人群日益年轻化
尤迪是复旦大学一名在读研究生 。 别看年纪不大 ， 他已经是一位具有五年理财经验的“老手”了 。 高中毕业时 ， 尤迪收到家里亲戚给的几万块钱 ， 便琢磨怎么让这些钱保值增值 。 于是 ， 他开始在网上自学相应的理财知识 。
大三时 ， 尤迪看中了陆金所上的一款股票型基金 。 “与固收类产品相比 ， 我觉得股票型基金收益更高一些、存取也比较灵活 。 所以投了试试 。 ”尤迪表示 ， 自己采用智能定投的方式 ， 通过大数据分析参照基金历史表现 ， 然后决定当期投入多少钱 。 每周平均定投1000元左右的资金 ， 一年下来也能有不错的收益 。 在尤迪看来 ， 自己虽然还没步入社会 ， 但提前培养理财技能 ， 将暂时用不到的钱拿来投资 ， 不仅可以防止自己乱花钱 ， 还可以为将来的生活提早奠定基础 。
家住江苏盐城的小伙子邓伟今年28岁 ， 在银行工作的他对于理财很感兴趣 ， 但是也更加谨慎 。 邓伟告诉笔者 ， 自己除了配置少部分钱在专注医药、食品等行业的股票型基金上 ， 其余90%的钱都放在支付宝上一些银行定期存款类产品 。
“我刚结婚 ， 不能把所有钱都拿来冒险嘛！在同等期限条件下 ， 支付宝上银行定期存款利息比线下银行高些 ， 一般能有4%左右的收益率 ， 风险也相对较低 。 ”邓伟说 。
8月10日 ， 上海高金金融研究院联合支付宝发布的《2020国人理财趋势报告》显示 ， 中国人正告别单一储蓄的思维 ， 近四成网上理财的用户已经有了把短期开销、保险保障和投资增值的钱做“三笔钱”配置的习惯 。 从支付宝提供的相关数据来看 ， 35岁以下用户接近六成 。 报告发现 ， 比起父母辈 ， “90后”更愿意把鸡蛋放进不同的篮子里；同时 ， 刚刚兴起的智能投顾用户中 ， 超一半是“90后” ， 且持仓普遍较高 。
日益年轻化的理财人群在地域上、性别上也呈现出鲜明特点 。 上海高金金融研究院联席院长李峰介绍 ， 如果将支付宝理财分按用户的地域信息取平均值 ， 上海、北京、江苏、天津、浙江、湖北、四川、广东、山东、重庆等地用户理财观念普遍较强 ， 呈现既能消费也会理财的特点 。 分性别来看 ， 女性的平均“理财分”比男性高25分 ， 意味着女性比男性更关注理财 。
互联网渠道吸引力增强
理财客户人群日益年轻化的同时 ， 还伴随着理财方式和手段的变化 。
不久前 ， 腾讯理财通和国家金融与发展实验室课题组联合发布的《中国互联网理财市场：行为、风险与对策——互联网理财指数报告(2019)》就对居民理财的最新特征进行了细致刻画 。
研究人员通过问卷调查发现 ， 有69.73%的人有过零钱通、余额宝等互联网理财产品的投资经历 ， 有30.27%的投资者没有互联网理财产品投资经历 。 因此 ， 总体来看 ， 当下市场对互联网理财产品认可度较高 ， 互联网理财产品市场仍有开拓空间 。
腾讯理财通的这份报告还显示 ， 60%的投资者认为投资互联网理财产品主要是为了财富增值 ， 52.2%的投资者认为主要为了财富保值 ， 36.59%的投资者主要为了流动性管理 ， 29.27%的投资者认为互联网理财操作方便、简单、快捷 。 在性别差异方面 ， 男性相对于女性更看重财富的保值和增值；在资金规模上 ， 投资规模分布较为均匀 ， 大部分金额均在3万元以下；在渠道偏好上 ， 超过50%的人将“投资门槛符合投资需要”“产品收益符合投资需要”“品牌值得信任”列为选择互联网理财平台的主要理由 。
随着“80后”、“90后”成为理财主体 ， 互联网理财得到更多认同 。 在年轻人看来 ， 互联网理财极为方便 ， 只需在手机上下载相关APP ， 就可以根据个人的风险评级推荐不同的投资策略 ， 投资顾问会帮助选择基金投资 ， 还可以根据市场行情进行调整 。 “我只要把钱放进去就行了 ， 其他的就交给专业人士 。 我也可以随时查看收益情况 ， 进行操作 。 ”一位年轻客户说 。
相比之下 ， 年纪较大的人对传统线下理财渠道更为青睐 。 “银行里看得见、摸得着 ， 有问题了可以找得到人 ， 线上的理财总感觉不太放心！”在扬州一家酒店做客房服务工作的卞女士说 ， 自己跟女儿学会了使用手机APP理财 ， 但目前 ， 卞女士只拿出了两三万元通过互联网渠道进行理财 ， 其余“大头儿”都还放在银行 。
9月4日 ， 中国人民大学财政金融学院联合蚂蚁集团研究院发布的《互联网理财与消费升级研究报告》显示 ， 互联网理财平台培养了下沉人群的理财习惯 。 其中 ， 三线及以下城市和农村的“小镇青年”理财人数年增长14.13% ， 高于城市青年3.34%的负增长 。 预计2022年 ， 下沉人群的可投资金融资产规模有望达到101.7万亿元 ， 互联网理财在下沉人群中的市场规模有望达到4.7万亿元 。
“相较于传统理财业务 ， 互联网线上理财降低了门槛 ， 让不同地区和背景的人都能平等享受到金融服务 ， 真正做到了金融的普惠 。 ”中国人民大学金融科技研究所执行所长宋科说 。
理性风格正在形成
值得注意的是 ， 伴随着理财人群与理财渠道发生了悄然变化 ， 人们的理财思路也逐渐向长期、稳健、理性的风格靠拢 。
在重庆一家航空公司工作的吴皓轩告诉笔者 ， 自己理财知识不多 ， 相比亲身参与资本市场投资 ， 自己更倾向于追求一个可以预期的稳健收益 。 “说实话 ， 网上的理财产品很多 ， 我也不知道买哪个 。 如果仅仅根据平台的推送和一些证券公司的推荐购买 ， 不太放心 ， 经常关注着收益 ， 看到亏了钱就会赶快撤出 。 时间一长 ， 我觉得还是把钱放在余额宝里比较省心 。 ”吴浩轩说 。
从相关数据中也能看出居民理财的偏好 。 据蚂蚁集团财富事业群总经理王珺介绍 ， 支付宝平台上近四成基民的持仓在一年以上 ， 但也有三成基民买入后不到一个月就会清仓 。 不同风格群体之间的收益差距较大：持仓不满一个月的人只有一半能赚到钱 ， 但持仓满一年的近九成人都能赚到钱 。 定投1只基金获得的平均收益率是不定投的4倍 。
“很多人陷入追涨杀跌 ， 一方面是没有相应的意识 ， 但更大的问题还是在于不知道买什么、怎么买、买得对不对 。 今年 ， 我们和行业专家一起打造支付宝理财智库 ， 为消费者提供更加全流程的陪伴和全方位的沟通 ， 并推出支付宝金选品牌 。 ”王珺说 ， 支付宝金选专区已上线稳健类产品 ， 这次会升级权益类基金 ， 集合顶尖机构的绩优产品 ， 让人们能更省心地理财 。
华夏基金总经理李一梅表示 ， 以往居民理财选择仍较为单一 ， 比如有的人只爱把钱存银行、有的人只炒股 ， 这些都有点“走极端” 。 “不过 ， 如今越来越多人开始有了‘科学资产配置’的概念 ， 新的全民理财时代到了 。 ”在李一梅看来 ， 伴随互联网成长起来的年轻人 ， 将会比上一代更具有理财意识 ， 也将更信任专业理财 。

来源：人民日报海外版



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