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读懂新金融|北京银行的“三个涵养”，跨越周期


读懂新金融|北京银行的“三个涵养”，跨越周期
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近年来 ， 伴随着我国经济从高速增长转向中高速增长 ， 市场利率不断下行 ， 金融脱媒持续加剧 ， 跨界竞争愈发白热 ， 银行业过往“规模为王”“速度致胜”的传统发展逻辑也发生了深刻的改变 。
2020年 ， 是灰犀牛与黑天鹅并存的一年 。 一场突如其来的疫情 ， 让全国人民读懂了周期 ， 实体经济在遭受严重冲击的同时 ， 作为亲周期的银行业 ， 也难以独善其身 。 据银保监会统计数据显示 ， 今年上半年商业银行实现净利润1万亿元 ， 同比下降9.4%；不良贷款率1.94% ， 较上季末增加0.03个百分点 。
面对复杂多变的环境和前所未有的挑战 ， “加快形成以国内大循环为主体、国际国内双循环相互促进的新发展格局”；“完善宏观调控跨周期设计和调节”等一系列重要论断在指明了中国经济航船前进航向的同时 ， 也为中国银行业的改革发展指明了方向 。
在北京银行董事长张东宁看来 ， 当前商业银行要担当责任 ， 开足马力支持实体经济特别是小微企业渡过疫情难关 ， 通过落实再贷款再贴现、延期还本付息等“逆周期”政策对冲疫情影响 ， 更要以“跨周期”的思路苦练内功、涵养内生增长动能 ， 穿越经济周期、持续稳健发展 。 为此 ， 北京银行一手狠抓疫情防控和服务实体经济 ， 一手狠抓内部精细化管理水平提升 ， 通过“三个涵养”夯实发展基础 ， 以更加强健的体魄迎难而上 ， 努力在危机中育新机、于变局中开新局 ， 不断夯实打造“百年银行”的坚实根基 。
“三个涵养”即涵养客户、涵养科技、涵养管理 。
一、“涵养客户” ， 夯实发展根基
客户是银行生存发展的基石 。 今年以来 ， 北京银行高度重视客户涵养工作 ， 在公司业务方面提出了“客户倍增计划” ， 在零售业务方面提出涵养“靶心客户” 。
北京银行的“客户倍增计划”可以总结为：有大 ， 有小 ， 有特色 。
在一些首都建设的大项目上 ， 北京银行充分发挥地方银行优势 ， 基本实现与北京市级69个、区级132个重点项目的全面对接 ， 支持国家会议中心二期项目、大兴国际机场建设、城市副中心职工周转房项目、五棵松体育馆开发建设等一大批市区重点项目 。
在小微企业方面 ， 北京银行用好央行政策工具 ， 大力拓展普惠金融 ， 做大普惠小微客群 。 截至6月末 ， 北京银行累计运用人民银行再贷款再贴现资金 ， 发放符合政策要求的贷款159亿元 。 其中 ， 运用支小再贷款资金 ， 为北京地区3942户小微企业投放支小再贷款金额90亿元 ， 平均利率4.37% ， 为小微企业节约资金成本近1亿元 。 截至6月末 ， 普惠金融贷款余额850亿元 ， 较年初增长19.4% 。 上半年新增普惠小微企业授信客户1.2万户 ， 新增有贷款余额户数2069户；新增小微企业首贷客户2431户 ， 首贷金额329亿元 ， 新增小微企业续贷客户378户 ， 续贷金额25亿元 。
在科技、文化类特色金融客群上 ， 北京银行上半年也斩获颇丰 ， 截至6月末 ， 全行科技金融贷款余额1648.9亿元 ， 较年初增长5.3% ， 累计为2.8万家科技中小微企业提供信贷资金超6000亿元；文化金融贷款余额668.2亿元 ， 较年初增长4.6% ， 累计为8700余户文化企业提供信贷资金超3100亿元 。
在零售业务上 ， 北京银行瞄准了“靶心客户” 。 截至6月末 ， 全行零售客户达2255万户 ， 较年初增长61万户 。 靶心客户突破270万户 ， 较年初增长13% 。 中高端客户规模再上台阶 ， 全行VIP达标客户67.5万户 ， 较年初增加3.5万户 。
在零售业务中 ， 北京银行的主攻阵地正从“卡”向App迁移 ， 推出的第五代智能手机银行APP ， 新增功能和服务60余项 。 推进信用卡“掌上京彩”App5.0升级迭代 ， 上线10余项业务功能 ， MAU同比增长26% 。 截至6月末 ， 北京银行的移动银行客户突破1000万户 ， 达到1018万户 。


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