来了！今起交强险降价
据中国银保监会《关于实施车险综合改革的指导意见》 ， 车险综合改革9月19日在全国正式落地实施 。
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根据市场实际风险情况 ， 此次车险综合改革重新测算了商车险行业纯风险保费 ， 并将商车险产品设定附加费用率上限由35%下调为25% ， 预期赔付率由65%提高到75% 。
《指导意见》实施后会对消费者产生哪些影响？
预计改革实施后 ， 《指导意见》短期内对于消费者可以做到“三个基本” ， 即“价格基本上只降不升 ， 保障基本上只增不减 ， 服务基本上只优不差” 。 届时 ， 消费者将真真切切感受到以下改革红利 。
一是交强险责任限额大幅提升。 有责总责任限额从12.2万元提高到20万元 ， 其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元 ， 医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元 ， 财产损失赔偿限额维持0.2万元不变；无责任赔偿限额按照相同比例进行调整 ， 其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元 ， 医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元 ， 财产损失赔偿限额维持100元不变 。
四是商车险价格更加科学合理。 保险业根据市场实际风险情况 ， 重新测算了商车险行业纯风险保费 ， 同时 ， 商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25% ， 预期赔付率由65％提高到75% ， 车险产品费率与风险水平更加匹配 。
五是车险产品市场化水平更高。 逐步放开自主定价系数浮动范围 ， 第一步将自主定价系数范围确定为[0.65－1.35] ， 第二步适时完全放开自主定价系数的范围 。
六是无赔款优待系数进一步优化。 改革实施后 ， 商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年 ， 对于偶然赔付消费者的费率上调幅度将降低 。交强险责任限额和费率浮动系数调整
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根据银保监会发布的《关于调整交强险责任限额和费率浮动系数的公告》 ， 提升交强险保障水平 。
新责任限额方案内容 ， 明确了交强险死亡伤残赔偿限额18万元 ， 医疗费用赔偿限额1.8万元 ， 财产损失赔偿限额0.2万元 。 被保险人无责任时 ， 死亡伤残赔偿限额1.8万元 ， 医疗费用赔偿限额1800元 ， 财产损失赔偿限额100元 。 相比原来责任限额 ， 除财产损失赔偿限额维持不变外 ， 死亡伤残赔偿限额和医疗费用赔偿限额均有较大提高 。
新费率浮动系数方案内容 ， 明确了全国各地区的费率浮动系数方案由原来1类细分为5类 ， 浮动比率中的上限保持30%不变 ， 下浮由原来最低的-30%扩大到-50% ， 提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度 。 通过引入5类费率浮动系数 ， 在一定程度上缓解了交强险赔付率在各地之间差异较大的问题 ， 提高了部分地区较低水平的交强险赔付率 。
完善车险精算制度
建立费率回溯和产品纠偏机制
同时 ， 为完善车险精算制度 ， 防范非理性竞争行为 ， 推动车险高质量发展 ， 银保监会近日发布了《示范型商车险精算规定》（以下简称《精算规定》） 。
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车险综合改革在前端价格放开的情况下 ， 需要有比较严格的精算制度作为保障 。 《精算规定》主要从两个方面着手：一是建立费率回溯和产品纠偏机制 ， 解决公司车险产品费率备案及后续执行过程中的不规范问题；二是明确保费不足准备金的评估标准 ， 通过要求公司将亏损及时反映在财务报表和偿付能力指标中 ， 倒逼公司理性经营 。
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