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理赔|上半年上市险企赔付净额3866.58亿 中国人保每日净赔付6.8亿

今年上半年 ， 5家A股上市险企的净利润同比下滑24.4% ， 表现惨淡 。 与此同时 ， 险企的赔付情况露出水面 ， 今年上半年险企合计赔付支出净额高达3866.58亿元 ， 其中中国人保(601319,股吧)最高 ， 为1231.33亿元 ， 相当于上半年平均每日赔付净额6.8亿元 。
从理赔情况来看 ， 理赔率多数在98%之上 ， 但是2%的拒赔背后仍有超过50万单的拒赔 ， 且大额赔付是拒赔的高发地 。
上半年保险赔款给付支出6308亿
随着半年报的出炉 ， 上半年险企的赔付情况逐渐浮出水面 。 根据同花顺(300033,股吧)统计 ， 今年A股五大上市险企上半年合计赔付支出净额为3866.58亿元 ， 其中中国人保最高为1231.33亿元；排名第二的是中国平安(601318) ， 累计赔付1082.13亿元；第三是中国人寿 ， 合计赔付657.13亿元 。
中国太保的赔付支出净额也超过600亿元 ， 达到605.8亿元 。 比较而言 ， 新华保险的赔付支出净额相对较低 ， 仅290.19亿元 。
5家公司中 ， 中国平安和中国太保的赔付支出净额有一定程度的上升 ， 其余三家出现微幅下降 。
今年上半年5家上市险企的赔付支出净额相比去年有所减少 ， 但程度有限 。 中国人保在中报中表示 ， 赔付支出上升主要是因为：受新冠肺炎疫情及暴雨洪涝等重大自然灾害影响 ， 企业财产险赔付率有所上升；受新冠肺炎疫情影响 ， 经济下行压力加大 ， 社会信用风险水平提高 ， 业务逾期率上升 ， 信用保证险赔付率上升较快 。
根据银保监会的统计数据 ， 今年上半年保险业赔款给付支出6308亿元 ， 同比增长1.2% 。
从公司的理赔时效来看 ，平均理赔时效都在2天以内 ， 整体时效较高 。 “现在金融科技使用范围很广 ， 一些金额较低的理赔都是通过线上直接赔付 ， 非常方便 。 比如我们上半年赔付的一些意外险保单 ， 客户只要把病历和单据拍照上传 ， 我们验证通过之后 ， 就可以直接出险 ， 几个小时即可完成 ， 都用不上两天 。 ”一家合资保险公司负责人对21世纪经济报道采访人员表示 。
仍有超50万件拒赔案例
从各险企披露的理赔数据来看 ， 财险中 ， 车险的出险频率较高；寿险中 ， 重疾险、医疗险的出险频率较高 。 理赔率呈现逐年提高的迹象 ， 多数险企的获赔率超过98% ， 最高可达99.9% 。
此前中国人寿发布了2020年上半年理赔服务报告显示 ， 今年上半年 ， 医疗赔付占比高 ， 达到43.4%；身故赔付占比28.3%；重疾赔付占比24.4%；伤残赔付占比3.9% 。 理赔获赔率超过99.5% 。 报告显示 ， 恶性肿瘤仍是目前严重影响人们身体健康的重大疾病 ， 占比高达72%；其次是心脏病和脑血管疾病 ， 占比分别为8%和2% 。
安国保险研究院首席理赔师韩林在接受21世纪经济报道采访人员采访时表示 ， 从整体数据看 ， 目前各家保险公司的获赔率都在98%以上 ， 经过多年的调整 ， 理赔难已经逐步改善 ， 无论是获赔率还是理赔服务时效 ， 都已经有长足的进步 ， 越来越多的新技术应用到理赔端 ， 正不断改善理赔服务 。
但是不可否认理赔难题依然存在 ， 其中重疾险和医疗险的纠纷较多 。
中国银保监会消费者权益保护局公布信息显示 ， 2019年涉及人身保险公司投诉中 ， 理赔纠纷占人身保险公司投诉总量的20.60% ， 涉及的险种以疾病保险、医疗保险为主 。
此外 ， 2019年约1.6万份裁判文书数据显示 ， 当年通过诉讼解决纠纷的案件中 ， 法院全部或部分支持的仅占38.05% ， 撤回起诉占21.74% ， 大部分用户难以顺利获得赔付 。
北美精算师、蜗牛保险联合创始人李致炜接受21世纪经济报道采访人员采访时表示 ， 目前亚健康的人群比例越来越高 ， 医学上定义的健康和保险领域定义的健康本身就无法统一 ， 导致理赔时的扯皮纠纷层出不穷 。 2019年 ， 43家保险公司的年报显示 ， 平均赔付率高达98.78% ， 但是这1.22%拒赔率背后代表着58.38万单的拒赔 。 且98%顺利理赔额基本为小额赔付 ， 大额赔付是拒赔的高发地 。


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