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我是维小维生素|倒数20天，房贷二选一！( 二 )


我也帮大家把常见的几种情况给算出来了 。
我是维小维生素|倒数20天，房贷二选一！
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然后 ， 我们就可以算出转换后的房贷利率了 。
转换后的房贷利率=重定价日的相应期限LPR+点差
至于每年的定价日是选择1月1日还是房贷合同日？
随缘~
这事问题不大 ， 毕竟没有人会知道 ， 到底未来每年 ， 哪个月LPR更低 。
假设小明选择了每年的1月1日 ，
到了2021年 ， 他当年全年的房贷利率= 2020年12月的LPR(假设是4.65%)+(-0.39%)= 4.26% 。
小明以后每一年 ， 都按照上面的公式浮动 。
当年房贷利率=上一年12月的LPR-0.39% ， 算出当年的房贷利率 ， 进而可以算出当年每月还款金额 。
提醒一件事 ， LPR只针对商业贷款 ， 如果是纯公积金贷款 ， 就无需变动；
如果是商业贷款+公积金的混合贷款 ， 也只能调整商业贷款部分 。
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为啥建议换成LPR？
有朋友可能会担心 ， 换成LPR以后 ， 如果利率上涨了 ， 自己的还款金额不就增加了吗？
能理解这些朋友的心情 。
没人能保证LPR的利率一定是下行 ， 不会反弹 。
那我们反过来想想吧 ， 什么情况下利率会上涨 ， 甚至还会超越现在的水平？
我想到了两种可能：一是国内长期处在恶性通胀中；二是国内经济发展过热 。
Emmm~这两件事的可能性都不大 。
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随着技术发展 ， 我们日常生活的必需品都出现了不同程度的产能过剩 ， 供大于求 ， 物价想要涨起来不是一件容易的事情 。
即便是周期性疯涨的猪肉 ， 仅仅持续了一年多 ， 现在也恢复稳定了 。
甚至在发达国家 ， 他们不是害怕通胀 ， 而是渴望通胀 ， 央行拼命印钱 ， 想提高通胀率 。
所以未来出现长时间的高通胀是一件概率极小的事情 。
另一件事 ， 国内经济发展过热 ， 我也希望出现 。
可是现实不允许呀 ， 我们未来的主要目标是要努力保持经济稳步增长 ， 避免经济衰退 。
为了这事 ， 央妈也在不断降低利率 ， 刺激经济增长 ， LPR也随之下降了不少 。
最近美国强买Tik Tok闹得沸沸扬扬 ， 揭示了一些我们不得不面对的风险 ， 未来的经济压力会更加大 。
未来利率下行是大概率事件 ， LPR也会跟随下降的 。
至于如何转换成LPR ， 现在不少银行都可以直接在手机银行/网上银行 ， 直接操作 ， 挺方便的 。
但各家银行在细则上有些不同 ， 你可以打个电话给银行客服确认细节 。
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写在最后
人生其实是一场概率游戏 ， 很多事情没有百分百确定的 。
我们能做的 ， 只是找到有利于自己且成功概率最大的选项 。
就像LPR那样 ， 选择转换只是因为利率下行是有益于我们的大概率事件 。
那么 ， 只剩20天了 ， 赶紧行动吧！


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