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CECBC区块链专委会|速览国内主要银行区块链技术应用现状( 二 )


广发ABS云平台 。 2018年发布了第一期 ， 主要包括了数据收集和区块链存证功能 ， 2018年10月18日平台实现首笔基础资产上链保存：广发资管担任管理人的「广发恒进——正佳企业集团正佳广场资产支持专项计划」 ， 该计划基于广发证券ABS云平台进行管理 。 第一期具有两大特点：1、全通用的数据模型全通用的数据模型 。 针对资产证券化业务的基础资产种类繁多的特点 ， 广发证券ABS云平台注重数据模型和接口设计的通用性 ， 适用于各种类型的基础资产 。 2、可回溯的历史数据 。 每一次基础资产数据的变动都将形成一个数据版本 ， 用户可以回溯历史上任意版本的数据 。
贸易融资
贸易融资是银行利用结构性短期融资工具 ， 基于商品交易中的货物、账款等为交易方进行融资 。 区块链的智能合约技术 ， 可实现贸易环节全流程掌控 。 利用智能合约 ， 跨境贸易各环节都可被接入区块链平台 ， 使多方拥有统一账本 ， 省去对账环节 ， 打通贸易数据流 ， 可以很好地解决贷前调查、贷中审核、贷后管理等贸易融资相关流程的实时监控 ， 保证预设条件触发后强制及自动执行相关流程 ， 提高业务处理效率 。
同时 ， 信息集中上链 ， 利于银行准确进行信息验证和对比 ， 更为有效防范各个环节中所隐藏的由伪造、欺诈带来的风险 。
粵港澳大湾区贸易金融区块链平台 。 在中国人民银行数字货币研究所与中国人民银行深圳市中心支行的共同推动、协调和组织下 ， 深圳金融科技研究院联合中国银行、建设银行、招商银行、平安银行、渣打银行及比亚迪共同开发的基于区块链技术的贸易金融底层平台 。 2018年10月 ， 招商银行成功通过该平台 ， 为战略合作伙伴投放首单应收账款融资业务 。 在该笔应收账款融资业务中 ， 核心企业付款明细签发、供应商融资申请以及银行受理等全程均通过该平台完成 。
供应链金融
供应链金融是以核心企业为出发点 ， 为其上下游的中小企业提供信贷服务 。 各级供应商、经销商、物流企业、银行、征信机构等相关主体接入区块链网络中 ， 使用共享账本 ， 对核心企业相关交易的多级追溯 ， 将应收等资产的确认、流转、融资、清分等流程上链 ， 实现清晰的资产确权 ， 同时实现资金的多级分配和流转 ， 有效解决供应链末端企业融资难难题 。 资金方也能够清晰获知各相关企业的风险与经营状况的真实信息 ， 降低贷款不良率 ， 减少调查成本 。
综上 ， 区块链技术的应用 ， 有助于安全透明可信的供应链信贷生态的建设 ， 真正发挥金融支持实体经济发展的价值 。 同时 ， 还能加强上下游联动 ， 发挥产业链上企业之间的协同效应 。
蚂蚁区块链推出的「双链通」供应链存证平台 ， 已经为全国7800万家中小微企业提供秒级融资服务 。
工商银行 ， 将核心企业与各层级供应商间的采购资金流与贸易流集成到区块联盟平台上 ， 供应链上任意持有应收款数字凭据的供应商均可在线向工行提出融资申请 ， 申请指令经工行智慧信贷平台后 ， 贷款可瞬间到达企业账户 。 （注：数字信用凭据是指以供应链中买方(核心企业)对卖方(一级供应商)的付款确认书为基础 ， 采用区块链技术 ， 由买方在工行或工行认可的联盟机构平台签发、并以数据电文方式记录的应付债务信用凭据 ， 并随产业链贸易流向上游逆向流转 ， 产业链上任一供应商可凭债务数字凭据随时向工行申请保理业务 。 ）
局限性
目前来看 ， 区块链技术的应用对于金融机构而言 ， 更多在于优化业务流程 ， 提高银行支付、信贷等系统运行效率 ， 或提高用户体验 ， 或降低人力成本 。
但一方面 ， 区块链技术部署与维护成本目前受限于技术条件和应用规模还不够明确 。 另一方面 ， 交易制度和社会信用体系的完善健全或许作用更明显 ， 导致一时难以断定应用区块链的成本收益比是否真正划算 。
同时 ， 在贸易、汇款等场景中 ， 区块链技术实现信息数据共享 ， 会给诸如商业银行等传统金融机构带来挑战 ， 或进一步打破其传统业务壁垒：信息差 。
此外 ， 各家金融机构之间的系统和业务存在差别 ， 经营体量也不同 ， 导致在技术标准的制定上难以平等对话 。 例如作为由40多家国际银行业金融机构参与的联盟链项目R3推进并不顺利 ， 早期成员、融资金额也不达预期 。
当然 ， 我们认为随着区块链技术成熟度的进一步提升 ， 以上问题都将不会是局限 。 而目前区块链技术项目虽然很多 ， 但规模整体偏小 ， 行业也尚属早期 。 区块链技术在进一步加强性能和安全后 ， 行业应用规模会随之大范围提升 ， 区块链产业生态也将更加丰富和完善 。


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