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CECBC区块链专委会|速览国内主要银行区块链技术应用现状

CECBC区块链专委会|速览国内主要银行区块链技术应用现状
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区块链技术应用对于金融机构而言 ， 更多在于优化业务流程 ， 提高银行支付、信贷等系统运行效率 ， 或提高用户体验 ， 或降低人力成本 。
原文标题：《区块链加速金融行业进化《2020中国技术发展白皮书》发布》
区块链是将过去数十年计算机、分布式系统、密码学等跨越不同领域的理论和技术整合创新的技术成果 。 当前以分布式系统、P2P网络和密码学三类较成熟技术为主、多种改良技术为辅的区块链技术体系已经形成 。 2019年10月25日 ， 习总书记在政治局学习会上提出 ， 区块链是我国自主创新的下一个重要突破口；2020年4月20日 ， 国家发改委明确将区块链列为新基建内容之一 。
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数据不可篡改、公开透明可追溯等特征 ， 使得区块链技术正在成为解决全产业链参与方互相信任的基础设施——打造信用价值网络 。
区块链技术在金融应用中诞生 ， 目前金融也依然是区块链技术应用最广泛也最契合的场景 ， 特别是在身份识别、数据确权、信用管理、价值流转、交易清结算等方面 。
根据IDC发布的《全球半年度区块链支出指南》(2018) ， 2018年中国区块链市场支出规模1.6亿美元 ， 较2017年增长108% ， 预计2022年市场支出规模达16.7亿美元 ， 2017-2022年复合增长率为83.9% 。 其中第一大支出方向便是金融 。 据赛迪网统计 ， 2019年我国区块链应用落地项目328个 ， 其中金融区块链应用落地项目96个 ， 占比29% 。 在同期应用落地项目中占比最高 ， 较2018年同比增长41% 。
【CECBC区块链专委会|速览国内主要银行区块链技术应用现状】金融行业具有交易复杂、交易涉及主体多、业务链条长、交易频次高等特点 ， 同时面临着诸如跨境支付周期长、费用高 ， 结算环节效率低下 ， 风险控制代价高以及数据安全隐患大等问题 。
信任是金融服务体系的重要核心因素
保证数据唯一性和所有权不可篡改等优势特点使得区块链可作为金融行业参与节点方之间很好的信息共享平台 ， 明显降低了各方达成信任的沟通成本 ， 提高信用在各相关主体之间高效流转 。 基于区块链的智能合约 ， 能够通过实现业务自动化 ， 适合电子支付、交易后清算、监管风控等高频重复业务 。 但也由此带来数据隐私的问题 ， 尤其在供应链金融中 ， 涉及供应链企业的经营数据链上共享 。
但总的来看 ， 区块链技术已成为支撑金融科技创新的底层支撑技术之一 。 从央行、大型股份制商业银行到城市商行 ， 相继部署了区块链应用 。 据可信区块链推进计划金融应用工作组不完全统计 ， 涉及应用领域如下所示：
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跨境支付
传统的跨境支付不可避免地存在大量中心化的信用中介和信息中介 ， 在降低资金流动效率的同时增加了资金往来成本 ， 使得一笔跨境支付需要至少24小时完成 。 根据麦肯锡2016年和万向区块链首席经济学家邹传伟的研究 ， 跨境支付的主要成本来自代理银行账户的流动性成本(34% ， 这些资金可以用于收益更高的地方)、司库操作(27%)、外汇操作(15%)和合规(13%) 。 通过区块链技术 ， 理论上可以大幅压缩90-95%的成本 。
通过利用分布式账本技术 ， 解决金融机构之间的互信问题 ， 在满足各地监管要求的前提下 ， 区块链有望大幅降低交易成本 ， 实现7x24小时不间断几乎实时的跨境支付服务 ， 减少支付流程中大量人工对账操作 ， 大大缩短清算结算时间 。 同时 ， 多方验证可以有效降低数据被篡改或伪造的风险 ， 即使一个或某几个节点遭受攻击也不会影响系统的运转 ， 提升跨境支付系统的安全性 。
目前 ， Ripple、蚂蚁金服等均已有较为成熟的区块链跨境支付解决方案 。 蚂蚁金服于2018年6月25日宣布全球「首个」基于区块链的电子钱包跨境汇款服务在香港上线 。 AlipayHK与Gcash合作 ， 成为全球首个在跨境汇款全链路使用区块链的电子钱包 ， 并由渣打银行负责日终的资金清算以及外汇兑换 。 Gcash用户在到账后能即刻消费 。
2019年5月 ， 加拿大央行和新加坡金融管理局（MAS）共同宣布 ， 已成功使用分布式账本技术（DLT）进行了跨境的央行数字货币付款 。
资产证券化
资产证券化是将缺乏流动性、但具有可预期收入的资产 ， 以其未来所产生的现金流为偿付支持 ， 通过结构化设计进行信用增级 ， 在资本市场上发行证券予以出售 ， 以获取融资 ， 最大化提高资产的流动性 。
区块链技术让参与各方「看透」ABS底层资产 ， 实施实时监控 ， 有效防范风险 。 同时 ， 实现资产信息的真实与公开化 ， 有助于ABS行业实现不依赖于主体信用评级 ， 通过区块链技术实现资产公允定价 ， 促进ABS市场的发展 。 然而 ， 当触发加速清偿或违约事件时 ， 智能合约条款将被自动强制执行 。 实现自动对账等投后管理工作的简化有助于降低管理成本 。


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