保险机构上半年累计被罚近1亿 短视频、直播卖保险成违规重灾区
根据21世纪经济报道采访人员统计 ， 今年以来 ， 银保监会共对保险机构处罚411家次 ， 累计罚款9000万元 ， 同比增长超过40% 。 在这些罚单中 ， 财险业占据半壁江山 ， “老三家”更是其中主力 。
值得一提的是 ， 随着互联网保险的兴起 ， 保险产品销售环节管理弱化 ， 运营能力跟不上创新的进展 ， 导致新的误导形势出现 ， 创新领域市场乱象有所抬头 。
7月16日 ， 在银保监会新闻通气会上 ， 人身险部副主任王叙文指出 ， 保险市场乱象呈现新的形势 。 随着互联网保险兴起 ， 金融科技赋能传统销售渠道 ， 保险产品销售环节管理弱化 ， 运营能力跟不上创新的进展 ， 导致新的误导形势出现 ， 创新领域市场乱象有所抬头 。
财险“老三家”被罚最多今年以来 ， 财险业共计被罚188家次 ， 累计罚款超过5000万元 ， 占比超过50% ， 并且“老三家”人保财险、平安产险和太保产险依然是“绝对主力” 。
其中 ， 广东银保监局的三张罚单创下地方监管局罚单金额纪录 。 今年5月 ， 平安产险广州支公司被罚152万元 ， 个人被罚143万元 ， 两者合计被罚295万元；人保财险广州分公司被罚137万元 ， 个人被罚33万元 ， 两者合计处罚170万元；中华联合财险广州中心支公司被罚119万元 ， 个人被罚33万元 ， 两者合计被罚152万元 。
究其原因 ， 平安产险的问题在于 ， 未按照规定使用经批准的保险费率；给予投保人、被保险人保险合同约定以外的保险费回扣和其他利益；虚列理赔费用；拒不依法履行赔偿保险金义务 。
人保财险的问题包括给予投保人、被保险人保险合同约定外的其他利益；利用保险代理人以虚构保险中介业务方式套取费用；拒不依法履行保险合同约定的赔偿义务；农险业务资料不真实；未按照规定使用经备案的保险条款、保险费率 。
中华联合财险的问题则是虚构经济业务事项；给予投保人和被保险人保险合同约定外的其他利益；利用保险代理人从事以虚构保险中介业务的方式套取费用；农险业务财务数据不真实不规范；未经任职资格核准人员实际履行高管职责 。
同期 ， 人身险业被罚88家次 ， 累计罚款超过1800万元 。 其中 ， 人保寿险领下最大罚单 ， 总公司共计被罚135万元、6家电销中心共计被罚80万元 ， 行政处罚个人15人、罚款123万元 ， 总公司、6家电销中心及15名相关责任人合计被罚338万元 。
具体而言 ， 人保寿险经河北、成都等6家电销中心销售的部分保单 ， 存在与事实不符的宣传等欺骗投保人的行为；通过支付宝平台销售的一款产品 ， 存在以不实宣传欺骗投保人的行为；通过支付宝平台销售的一款产品 ， 存在未按规定使用经备案保险费率的行为；以及存在客户信息数据不真实 ， 部分涉及可回溯管理的业务虚假 ， 向原保监会报送的2017年个人医疗理赔数据不真实等提供、编制虚假报告、文件、资料的行为 。
此外 ， 保险中介机构被罚135家次 ， 累计罚款超过1600万元 。 保险中介机构罚单原因多样化 ， 除一般保险公司普遍的处罚事项如编制或提供虚假财务资料等外 ， 还存在未按规定办理执业登记、变更营业场所未在规定时限内报告监管部门、利用业务便利为其他机构或者个人谋取不正当利益、营业资金使用不合规或未实施托管、套取手续费、未开立独立的佣金收取账户、虚列佣金套取资金等中介机构持有的处罚类型 。
今年5月 ， 银保监会向各银保监局下发了《2020年保险中介市场乱象整治工作方案》 ， 明确了2020年保险中介市场在7个方面的乱象整治要点 ， 将保险中介市场各参与主体业务、内控、营销及风险等情况均纳入整治工作 。 根据《方案》 ， 重点严厉打击保险专业中介机构和保险兼业代理机构扰乱市场秩序 ， 侵害消费者权益等行为 ， 查处保险公司落实管控责任不到位 ， 利用中介渠道套取费用等问题 。
短视频、直播成违规重灾区随着互联网保险的发展 ， 一些市场乱象也从线下扩展到线上 。
今年1月 ， 浙江银保监局发布的罚单显示 ， 凡声科技因非法从事保险中介业务 ， 被处罚款合计195.34万元 。 尽管凡声科技已于2019年通过子公司投资控股取得了全国性保险经纪牌照 ， 但取得前的经营行为违反了保险法“从事保险中介业务必须获国家相关机构颁发的业务许可证”的规定 ， 因此受罚 。
北京工商大学保险专业副主任宋占军认为 ， 这既反映了新媒体直播方式在保险领域的深度应用 ， 也反映了新媒体渠道营销保险的违规风险 。
国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生对21世纪经济报道采访人员表示 ， 互联网保险的合规经营 ， 除公司规范行为、加强消费者教育外 ， 行业可以建立互联网保险合同的订立规范 ， 监管部门也要完善互联网保险业务的监管 ， 比如对互联网保险说明义务的主体做出进一步界定 ， 扩大至专业或兼业代理机构网站、第三方网络平台等主体 ， 并严格规范电子保单信息档案存储等 。
今年以来 ， 工银安盛人寿、华泰人寿、国华人寿等保险公司工作人员通过微信朋友圈进行误导宣传被罚 。 这些保险从业人员在微信朋友圈发布的营销信息 ， 存在混淆片面比较、不实宣传、炒作停售等问题 。
6月22日 ， 北京银保监局印发《关于保险网络直播和短视频风险提示的通知》 ， 对辖内保险机构着重进行三方面提示 ， 要求各保险机构应当按照“实质重于形式”的原则 ， 区分不同情形严格落实保险法律法规和规范性文件要求 。 具体而言 ， 一是严格区分保险短视频、直播业务形式；二是严格规范保险短视频、直播有关主体；三是严格管理保险短视频、直播相关内容 。
6月30日 ， 银保监会印发了《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》 。 《通知》表示 ， 尽管互联网技术提高了投保的便利性 ， 但互联网保险销售时强调“消费体验” ， 忽略保险产品信息披露和条款提示说明义务 ， 导致“投保容易、理赔难”以及“强制搭售”“被投保”等行业痼疾在互联网保险领域屡禁不止 ， 消费者权益得不到保障 。 实施互联网保险销售行为可回溯管理 ， 有利于保护消费者知情权、自主选择权、公平交易权 ， 是推进金融治理现代化的具体举措 ， 也是维护市场秩序、防范操作风险的现实需要 。
据了解 ， 银保监会将继续深入治理市场乱象 ， 充分保护保险消费者权益 。 针对销售不规范 ， 理赔难度大 ， 条款存在歧义等问题 ， 监管部门将通过现场检查举报调查、非现场监管等多种方式 ， 大力打击各类违法违规问题 ， 净化市场秩序 。
【保险机构上半年累计被罚近1亿 短视频、直播卖保险成违规重灾区】
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