大众报业·海报新闻|山东银行业监管“半年考”成绩出炉 信贷违规成罚单“重灾区”
大众网·海报新闻采访人员 吴爽 王英 宋嵩 济南报道
2020年过半 ， 山东银行业也迎来了自己的“半年考”成绩 。 尽管疫情打乱了银行业展业的节奏 ， 但监管层并未因此放松警惕 ， 仍保持高压监管态势 。
山东银保监局网站资料显示 ， 截至7月1日 ， 山东省对银行业开出34张罚单（不含个人 ， 下同） ， 罚款总额为1615万元 ， 其中涉及信贷业务罚单19张 ， 成银行业违规“重灾区” 。
罚单由75张降为34张 莱商银行被罚金额最大
采访人员了解到 ， 今年监管机构开出的罚单数为34张 ， 与去年同期的75张相比 ， 下降不可谓不明显 ， 但山东银保监局保持整治金融市场乱象的高压监管态势未变 。
数据显示 ， 仅今年1月 ， “强监管”的山东银保监局就开出14张罚单 。 其中 ， 莱商银行因严重违反审慎经营规则、隐瞒重要事实的报表 ， 收到了上半年山东银行业最大罚单 ， 金额为180万元 。
与此同时 ， 济阳农村商业银行因未按照规定报送案件信息、信贷业务严重违反审慎经营规则 ， 被罚款40万元；中国银行济南分行辖区内两家支行同时因信贷管理粗放、贷款“三查”不尽职 ， 严重违反审慎经营规则的案由 ， 被银保监局分别处以40万元的罚款；山东省农村信用社联合社则因未及时发现多家社员机构漏报案件、未及时查处纠正社员机构重大违规问题、派出机构部分高级管理人员未经核准而实际履职等问题被罚160万元 ， 其18家社员机构也受到不同程度的处罚 。
除以上4张罚单外 ， 另外30张罚单分别由各地银保监局开出 ， 工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行等五个大行也均受到处罚 。 不仅如此 ， 华夏银行、浦发银行、恒丰银行、光大银行、兴业银行等其他股份制商业银行分公司及各公司相关负责人 ， 累计被罚金额超百万 。
究其罚款原因 ， 涉及办理授信资金监测不到位严重违反审慎经营规则、内控管理不到位严重违反审慎经营规则、贷款资金回流借款人并缴存保证金办理银行承兑汇票、票据业务贸易背景审查不尽职、贷款业务检查不尽职等多种问题 。
信贷违规受罚比例超五成 华夏、浦发同日收同额罚单
【大众报业·海报新闻|山东银行业监管“半年考”成绩出炉 信贷违规成罚单“重灾区”】今年年初 ， 受疫情影响 ， 各地企业面临“开工难、用工难、资金难”的困境 ， 金融机构及时响应银保监局的要求 ， 纷纷出台授信、续贷、降息减费等各项优惠政策 ， 支持企业复工复产 。 数据显示 ， 仅2月1日至3月5日期间 ， 山东银行业累计为3700多户企业减免利息1.07亿元;为4万多户企业办理资金续接业务 ， 涉及贷款536.16亿元 。
在支持企业复工复产方面 ， 金融机构发挥了强大的作用 ， 但鼓励银行业扩大贷款规模并不意味着放松监管 。 2月24日 ， 烟台银保监局针对授信资金监测不到位严重违反审慎经营规则问题 ， 对华夏银行和浦发银行同日开出两张相同罚单 ， 罚款金额均为35万元 。
采访人员梳理数据发现 ， 今年上半年 ， 信贷违规受罚比例超过五成 。 这反映出不少银行存在着信贷管理粗放、贷款审查不严格、贷后管理不尽职的现象 。
业内表示 ， 信贷违规比例较大 ， 与今年的客观情况脱不开关系 。 受疫情影响 ， 企业面临复工复产需求 ， 这导致山东省内企业信贷资金需求较高 ， 信贷业务量增大 。 为争抢优质客户资源尤其大型优质集团客户 ， 加之同业竞争压力 ， 部分机构放松了对信贷资金的监管 ， 前后台联动不到位 ， 不能对整个流程产生有效监控 ， 使得信贷风险有所增加 ， 不同程度加剧了信贷违规现象 。
兴业银行信贷业务多次受罚 竟因同一案由
6月19日 ， 针对票据业务贸易背景审查不尽职、贷款业务检查不尽职 ， 烟台银保监分局对兴业银行烟台分行开出60万元罚单 ， 这也是上半年开出的最后一张罚单 。
据了解 ， 兴业银行已经不是第一次被罚 。 去年 ， 兴业银行就收到一张罕见的2250万元“罚单” ， 违规案由竟与此次兴业银行烟台分行的罚单案由如出一辙 。 再次因为同样的问题被罚 ， 显然去年的2250万罚款大单 ， 并没有让兴业银行吸取足够的“教训” 。
公开资料显示 ， 2017年至今 ， 山东银保监局对兴业银行共开出8张罚单 。
聚焦罚单出现的原因 ， 也同时反映出洞察监管整治的重点 。 值得一提的是 ， 为进一步加大对违法违规行为的处罚力度 ， 提升金融违法违规成本 ， 严肃整治金融市场乱象 ， 中国银保监会近日印发的《中国银保监会行政处罚办法》将于2020年8月1日开始实施 。 其中 ， 新增了对违法机构从重处罚的几种情形 ， 包括屡查屡犯、不配合监管执法、危害后果严重 ， 造成较为恶劣社会影响等行为 。
业内表示 ， 行业竞争加剧 ， 不该成为银行业“打擦边球”、玩“变通术”等违法违规行为的主要原因 。 竞争同时也是一种机遇 ， 如何把客户利益放在第一位 ， 并在资金、技术、人才等方面厚积薄发 ， 这才应该是金融行业图存谋强必须越过的一道“坎” 。 希望山东银保监局上半年开出的34张罚单 ， 可以为金融机构进一步加强经营管理尤其是信贷管理敲响一记警钟 。
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