一款性价比极高的重疾险上线！重疾险的领头羊又要换了？
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在注定不平凡的6月 ， 有两款必须要关注的重疾险火热上线：
一款是今天618上线的达尔文3号 ， 另一款是下周二上线的超级玛丽3号max 。
网上铺天盖地的宣传达尔文3号 ， 但很少有人提到后续还有超级玛丽3号max 。
其实 ， 这两款产品都极具性价比 ， 将整个重疾险市场推向巅峰 。
今天 ， 深蓝保实验室先来360度测评达尔文3号 ， 另一款下周上线后也会及时帮大家测评 。
达尔文3号是2020年的重磅新品 ， 可以放心选购 ， 简要结论如下：
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一、达尔文3号 ， 全网首发测评！
想买重疾险？达尔文3号是一款非常值得考虑的新品 。
它和之前很火的超级玛丽2号max非常像 ， 这一类产品相比线下重疾 ， 多了额外赔付 。
不过达尔文3号势头更猛 ， 60岁前患重疾 ， 能赔1.8倍保额 ， 直接刷新了赔付的上限 ， 几乎等于买一送一 。
如果你不知道重疾险怎么挑选 ， 强烈建议先看下《读懂这7点 ， 挑选重疾险就不会错 ， 牛人都在偷着学》这篇文章 。
下面深蓝保实验室为你详细分析 ， 这款产品保障如何？
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达尔文3号最大的特点是：60岁前患重疾 ， 赔付180% 。 比如买50万保额 ， 60岁前得重疾一共能赔90万 。
此外 ， 我们还为你寻找了其他的3个特色：
高发心脑血管疾病2次赔：不典型心梗、微创冠状动脉介入、微创冠状动脉搭桥、中度脑中风不仅发病率高 ， 也容易复发 ， 间隔1年以上就能再多赔1次 ， 还是挺不错的 。 原位癌2次赔：赔了一次原位癌后 ， 再次患原位癌 ， 还能赔1次 ， 必须要求不同器官才行 。 轻症、中症赔付比例高：像原位癌这种轻症 ， 按保额的45%来赔；而中度脑中风这类中症 ， 按60%赔付 。这款保险不仅重疾能赔1.8倍 ， 高发疾病额外赔 ， 还能附加癌症2次、心脑血管2次、身故赔保额 。
保障可谓是很全面了 ， 和线下保险相比 ， 简直加量不加价 。
综上所述 ， 达尔文3号是2020年让人眼前一亮的新品 ， 我们会在第五段为大家详细分析选购策略 。
下面接着来看病种是否有坑 。
二、疾病360°分析 ， 理赔宽松吗？
上面我们了解到这款产品性价比很高 ， 保障很全面 。 那么有些人可能又担心 ， 保障上会不会有什么猫腻？
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这个大家完全可以放心 ， 深蓝保实验室会帮大家详细排坑 ， 下面一起来看下：
1、高发重疾 ， 理赔宽松吗？
重疾险最高发的25种疾病 ， 每家公司理赔条件都一样 ， 但有6种疾病的赔付年龄 ， 保险公司能自由设定 ， 需要留个心眼 。
以达尔文3号为例 ， 双目失明、双耳失聪、语言能力丧失在3岁以上才能赔 。 不过其它产品大多也这样要求 ， 主要为了防止故意伤害儿童 。
根据保险业协会公布的《重疾定义规范》逐一对比 ， 结论是：达尔文3号前25种疾病定义并没坑 ， 可以放心选 。
2、轻症疾病 ， 保障好不好？
轻症就是早期的重疾 ， 目前没有统一定义 ， 也是市场上最不规范的地方 。
为此 ， 深蓝保实验室对比了数百款产品的条款 ， 并跟核赔员反复确认 ， 最终将轻症按理赔严格程度 ， 分为五个维度：
严格较严格一般较宽松宽松达尔文3号的轻症表现如下：
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直接说结论：
达尔文3号有5个疾病相对宽松 ， 4个表现一般 ， 2个较为严格 ， 整体还是挺好的 。
由于疾病分析十分复杂 ， 我们建议大家重点关注较严格的疾病 ， 以不典型心梗为例 ， 达尔文3号要同时满足两个条件：
肌钙蛋白升高心电图ST段有改变 ， 未见病理Q波有些心梗患者的心电图 ， 不一定会满足上述要求 ， 这样就可能达不到理赔条件了 ， 而市面上有一些更宽松的心梗条款 。
此外 ， 这款产品的视力严重受损也较严格 ， 要同时满足视力小于0.1、视野半径小于20度 ， 而宽松的只要满足其中之一就行 。
除了以上两个病种 ， 其它高发疾病都很不错 ， 可以放心选购 。
没有一款产品所有疾病都宽松 ， 只要大部分疾病都不错 ， 就是能接受的 ， 大家理性看待就好 。
3、中症疾病 ， 保障好不好？
中症是介于轻症和重疾之间的疾病 ， 不是每款产品都有 ， 同样也没有行业标准 。
建议重点关注两类：
高发轻症升为中症 ， 能赔更多的钱：比如轻度脑中风赔22.5万 ， 升级到中症就能赔30万 。 高发重疾降为中症 ， 理赔更加容易：比如一个肢体缺失按重疾是不能赔的 ， 现在就能按中症来赔 。达尔文3号一共有25种中症 ， 我们整理如下：
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如图所示 ， 25种中症里 ， 覆盖了9种高发中症 ， 还是比较齐全的 。
其中 ， 有3种较严格 ， 以重度头部外伤、脑膜炎后遗症为例：
这两个疾病都要求180天后 ， 无法完成六项基本生活中的两项；而宽松的条款只要求90天 ， 或满足六项中的一项即可 。
我们觉得中症保障算是锦上添花 ， 大家留意一下就好 。
综上所述 ， 达尔文3号的病种 ， 经过深蓝保实验室的详细对比 ， 大家完全可以放心选购 。
三、达尔文3号 ， 性价比如何？
为了能全面了解达尔文3号的性价比 ， 深蓝保实验室研究对比了市面上数百款产品后 ， 从中挑了3款不错的 。
另外 ， 我们也会把下周即将上线的超级玛丽3号max纳入其中 ， 期望你能在信息对称的前提下做选择：
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直接说结论：
如果预算不多：超级玛丽2号max保到70岁很不错 ， 60岁前患重疾多赔60% ， 价格并不贵 ， 已经够用了 ， 非常适合普通工薪家庭考虑 。 如果在意重疾额外赔：达尔文3号非常值得考虑 ， 不仅重疾能赔1.8倍 ， 还有高发心脑血管疾病2次赔 。相比达尔文3号 ， 超级玛丽3号max轻症、中症赔付比例高一些 ， 但没有心脑血管轻症2次赔 ， 两款是同门兄弟 ， 差异不大 ， 不用过分纠结 ， 早买早保障 。
四、达尔文3号 ， 有哪些不足？
世上没有绝对完美的产品 ， 买东西不能只看优点 ， 了解缺点也同样很重要 。
达尔文3号虽然性价比高 ， 但经过深蓝保实验室全面研究分析后 ， 仍然发现了两点不足：
1、投保限制比较多
一般来说 ， 交费时间越长 ， 保费压力就越小 ， 选30年交是比较推荐的 。
不过达尔文3号这方面会有些限制：
保到70岁时 ， 只有30岁以下才能选30年交 。 保终身时 ， 35岁以下才能选30年交 。如果你想减轻点缴费压力 ， 可以试试嘉和保、康瑞保 ， 40岁以下都有机会30年交 。
2、品牌不够大
相比于常见的平安、国寿 ， 信泰人寿的知名度要小很多 ， 我们整理了信泰人寿的相关信息：
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信泰目前的分支机构还不是特别多 ， 如果你非常在意线下服务 ， 可能没那么方便 。
以上就是达尔文3号的不足 ， 同步给大家 。
五、达尔文3号 ， 怎么选比较好？
达尔文3号的横空出世 ， 让大家的选择变得更多 ， 无论你是保到70岁还是保终身 ， 都非常值得考虑 。
如果给孩子买 ， 建议加上投保人豁免 ， 如果大人不幸罹患了大病 ， 孩子后续的保费不用交 ， 保障还仍然有效 。
这款产品还能附加癌症2次赔、心脑血管2次赔、身故赔保额 。 到底要不要附加呢？
我们来帮大家具体分析下 。
1、癌症2次赔付
癌症已经是公认的人类杀手 ， 不少朋友会担心 ， 附加癌症2次赔作用大吗？
我们咨询了某主任医师：
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从医生的回复来看 ， 癌症2次赔还是有一定作用的 。
达尔文3号无论癌症的新发、复发、转移、持续都能2次赔 ， 而且赔付比例高达1.5倍 ， 具体如下：
首次重疾非癌症：间隔180天后 ， 罹患癌症 ， 按保额的1.5倍来赔 。 首次重疾为癌症：间隔3年后 ， 第2次罹患癌症 ， 也能赔1.5倍的保额 。为了方便大家了解 ， 实验室整理了一张对比表：
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【一款性价比极高的重疾险上线！重疾险的领头羊又要换了？】直接说结论：
虽然达尔文3号价格要高一些 ， 但第二次癌症赔1.5倍保额 ， 60岁前患重疾还能多赔80% 。
如果你不差这几百块 ， 达尔文3号是目前非常不错的选择 。
2、心脑血管疾病2次赔
达尔文3号除了自带轻症心血管疾病的2次赔 ， 还能附加急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症这3种重疾的2次赔 。
这里也和同类产品做个对比：
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如果看重心脑血管保障 ， 可以优先考虑达尔文3号 。 最高发的心脑血管轻症、重疾不仅可以赔两次 ， 而且赔付比例高 。
而康惠保2.0虽然少了脑中风后遗症2次赔 ， 但一共有12种心脑血管疾病 ， 覆盖的范围更广 ， 可以作为备选 。
此外 ， 附加身故保障后会贵40% ， 我们觉得不是必须附加的 ，。
六、写在最后
达尔文3号让人惊喜不断 ， 不仅赔付比例刷新了上限 ， 心脑血管保障也更加全面 。
无论你是想保到70岁还是保终身 ， 都是目前非常不错的选择 。
如果你觉得基础保障还满足不了你 ， 还可以附加癌症2次赔、心脑血管重疾2次赔 ， 第二次赔付的比例高达1.5倍 。
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