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楠美女播财经|多家银行寻融担基金“安全垫”，银行让利动真格！7万亿“应延尽延”( 二 )


我们挑选了一家“腰部”大行和一家“腰部”股份制商业银行 ， 这两家银行2019年财报显示 ， 按照央行定向降准口径下普惠金融贷款标准测算 ， 两家银行普惠金融贷款占贷款总盘子的比重也都在4%以上 。
楠美女播财经|多家银行寻融担基金“安全垫”，银行让利动真格！7万亿“应延尽延”
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如果谁拍脑袋瞎想 ， 既然“应延尽延”主要看的是普惠金融贷款的盘子 ， 那么缩小这部分贷款比例岂不就能少割点肉了？
这些小聪明当然行不通的 ， 因为监管早就火眼金睛 。 央行通过“存款准备金率在法定存款准备金率基准档基础上下调百分点”作为激励（惩罚）考核条件 ， 无形中已经为各家银行定向降准口径下普惠金融贷款的余额和增幅设定了指标和门槛下限 。
如果因为普惠金融贷款不达标 ， 拿不到低成本的定向降准 ， 一家银行资金成本会抬升 ， 结果是得不偿失的 。
其实 ， 今年以来银行息差又现收窄 ， 特别是存款端成本难控 。 犹记年初的时候 ， 我听那银行管理层朋友打趣地说 ， 他们正在“像控制疫情一样控制存款成本” ， 难度可见一斑 。 所以 ， 央行定向降准的钱 ， 他们当然是要牢牢抓住的 ， 如果为了普惠金融贷款牺牲了定向降准基准档 ， 无异于丢了西瓜捡芝麻 。
其实吧 ， 银行内部不但不会压降普惠金融贷款额度 ， 反而都在忙着提质扩面 。 在央行新一轮更精细化的考核指挥棒下 ， 银行达标难度其实在增大 。 例如 ， 央行还要求“全国性银行内部转移定价优惠力度不低于50个基点 ， 促使商业银行处理好不同业务服务对象关系的平衡” 。
这些硬指标 ， 都是银行们的经营功课 。
银行们也的确是好样的！某股份制银行普惠金融部门负责人对笔者表示 ， 目前银行正在不断推动产品研发 ， 把之前处于自然生长状态下的普惠金融业务归拢起来 ， 集中精力去做 。 不过他也坦言 ， 相比于国有大行 ， 股份行普惠金融业务起步晚 ， 资金、人力成本更高 ， “应延尽延”将对这部分资产质量造成较大考验 。
此前 ， 中国人民银行决定于2020年3月16日实施普惠金融定向降准 ， 对达到考核标准的银行定向降准0.5至1个百分点 。 在此之外 ， 对符合条件的股份制商业银行再额外定向降准1个百分点 ， 支持发放普惠金融领域贷款 。 以上定向降准共释放长期资金5500亿元 。
“头雁”寻求融担基金“安全垫”
如前文所及 ， 无论是国有大型银行还是中小银行而言 ， 这一轮“应延尽延”让利 ， 信用风险都要自己担着 。
据了解 ， 目前国有大型银行信用贷款占全部普惠小微贷款的比例已经达到了20% 。 而很多中小银行信用贷款比例也接近10% 。
近期央行召开的新闻发布会上 ， 央行金融市场司司长邹澜谈到疫情后时代要监管要改革完善外部政策环境和激励约束机制时 ， 首当其冲指出要大幅度拓展政府性融资担保的覆盖面 ， 并明显降低费率 ， 更好地发挥国家融资担保基金作用 。
普惠金融贷款额度不能减 ， “应延尽延”标准不能降 ， 资金价格不能升：如此前提下 ， 银行们控制风险 ， 难免想到他们最擅长的“追加担保” 。
笔者独家从业内听闻 ， 近期多家银行与融担基金开展了业务合作洽谈 ， 努力推动小微企业、“三农”领域的融资担保业务 ， 主要包括批量再担保业务以及各地方分行与各省担保集团的业务对接工作等 。
融担基金那头已有动向 。 近期 ， 为充分发挥政府性融资担保政策功能 ， 切实缓解小微企业、“三农”融资难、融资贵问题 ， 融担基金近期制订了《国家融资担保基金银担“总对总”批量担保业务操作指引》 ， 拟与合作银行开展总对总批量担保业务合作 。
例如在广西 ， 由桂林市金融工作办公室牵头组织召开的银担“总对总”批量担保业务洽谈会上 ， 广西再担保有限公司、桂林银行股份有限公司、市小微企业融资担保有限公司等参加 。


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