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楠美女播财经|多家银行寻融担基金“安全垫”，银行让利动真格！7万亿“应延尽延”

还记得这轮上市银行披露年报和一季报 ， 收获净利润普涨时 ， 我发了条“恭喜”的消息给一位银行管理层朋友 。 未料对方一点都不喜 ， 反而有忧 ， 还反复叮嘱我千万别在文章里写银行利润高 。
因为那是很多行业受疫情影响、有的乃至已经到了生死挣扎的特殊时期 。 这种时刻银行业利润高了 ， 反而就被顶在了杠头上 。
那位管理层朋友已经预料到 ， 后面的“让利”势必会更猛 。
尽管 ， 银行业都具有“利润当期性 ， 风险滞后性”特点 。 侵蚀利润的不良 ， 其实后面该来的都会来 。 只不过在一季报的时候 ， 多家银行的确还在“双降” 。
“我们能感受到监管的意思很明确 ， 银行必须让利 ， 去支持实体 。 ”上述管理层人士说 。
果不其然 ， 金融支持企业保就业政策的指挥棒准时到来 。 金融大爱反哺实体 ， 银行业肩上的社会责任沉甸甸 。
那面对滞后的风险 ， 如何铺个“安全垫”先？笔者独家从业内获悉 ， 近期某些国有大型银行想起了融担基金这一增信办法 ， 忙着拜访推动合作 ， 希望通过“总对总”批量担保业务缓释小微企业、“三农”贷款的信用风险 ， 主要包括批量再担保业务以及各地方分行与各省担保集团的业务对接工作等 。
小银行让利央妈给力
坦白说 ， 以往有些“让利”动作 ， 个别银行是“口号先行”的 。 也就是签签意向授信合作协议啦；或者台面上看似“接连出台减费政策”但其实加总也就“毛毛雨” 。
但这次大伙是动真格的了 。 央行直接从信贷政策上开刀 ， 给各类银行出了一道7万亿元普惠金融“应延尽延”终极考题 。
这指的是央行近期发布的三份文件 。 其中前两份涉及货币政策工具创新 ， 促使银行在让利上更加发力 ， 框定了7万亿元符合“应延尽延”标准的普惠小微企业贷款 。
所谓“应延尽延” ， 大概可以理解为“无还本续贷”的难兄难弟 ， 符合标准的企业在今年期限内普惠金融贷款能不还就不还 。
从下表可以看出 ， “应延尽延”相比“无还本续贷” ， 企业的实惠更多 ， 银行的可调节空间（比如试做几单装装门面）更小 。
楠美女播财经|多家银行寻融担基金“安全垫”，银行让利动真格！7万亿“应延尽延”
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其中的3.7万亿元“应延尽延”贷款 ， 是由全国地方法人银行（也就是城商行、农商行他们）发放的 。
鉴于有部分中小银行近两年来风险管理能力偏弱 ， 盈利能力不佳 ， 企业一下子拿着大体量的资金拖着半年不还的话 ， 怕个别小银行流动性可能吃不消；此外 ， 经济预期疲弱也让小部分小银行让利有加速暴露风险的隐患 。
所以央妈母仪天下 ， 既鼓励中小银行孩儿们尽好社会责任 ， 也默默用实打实的资金支撑着他们：给力且兜底 。
央行和财政部创设了新的政策工具 ， 成立SPV（特殊目的公司） ， 提供400亿元再贷款专用额度作为激励 ， 使得中小银行几乎可以零成本获得资金 ， 补贴至少在一个点以上 。
这种一手出钱 ， 一手出利息的做法缓解了中小银行的让利压力 。 不过 ， 央妈只是在流动性上予以支持 ， 并不对信用风险负责 。 如果贷款企业半年后延期款变成不良 ， 中小银行是要自己兜的 。
大中型银行让利头雁领飞
对于剩下的3.3万亿 ， 请大银行头雁领飞 。 据政策 ， “国有大型银行由各级国有金融资本管理部门在考核国有控股、参股的银行业金融机构今年绩效的时候 ， 给予合理的调整和评价 。 ”
某银行首席分析师向笔者表示 ， 对于国有绝对控股的银行 ， 回头国家可以把利润考核指标降低 ， 放宽风险容忍度 ， 减轻管理层心理负担 ， 放手去贷 ， 少挣点钱也无所谓 。 而如果是某些民营股东成分较多的股份制银行 ， 也要想办法和股东做做工作 。
3.3万亿普惠金融“应延尽延”贷款的主力军是国有大行、政策性银行和股份制商业银行 。 从单家银行贷款的结构看 ， 在近年来央行普惠金融定向降准考核指挥棒的引导下 ， 普惠金融贷款占银行贷款总盘子的比重逐年升高 。


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