金融闪银破局小微融资难，助力服务实体经济
日前 ， 中国人民银行发布新政 ， 支持在上海市、重庆市、深圳市、河北雄安新区、杭州市、苏州市等6市（区）扩大金融科技创新监管试点 ， 引导持牌金融机构、科技公司申请创新测试 。 闪银发现 ， 在依法合规、保护消费者权益的前提下 ， 探索运用现代信息技术手段赋能金融“惠民利企” ， 纾解小微民营企业融资难融资贵、普惠金融“最后一公里”等痛点难点 ， 助力疫情防控和复工复产 ， 着力提升金融服务实体经济水平 。 
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随着企业陆续复工复产 ， 不少小微企业遭遇了资金紧张的问题 。 为支持小微企业尽快复工复产 ， 闪银也在积极行动 。 闪银一直关注小微企业发展 ， 融资问题一直是困扰小微企业发展的难题之一 。 对此 ， 闪银专心做了调研 。 发掘“难”的原因主要来自于金融机构审核机制固化、小微企业发展现状悲观以及科技应用受阻几方面 。
在金融机构端 ， 银行业对不良贷款的考核机制较为严格 ， 而小微企业受经济周期的影响较大、抗风险能力相对较弱 ， 风险不可控 。 而且银行金融机构长期以来的放贷模式均是以大型企业为参考蓝本 ， 即客户提出申请→经办行判断是否符合本行基本准入条件→客户经理实施贷前调查 ， 制订评级、授信和具体业务方案 ， 形成调查意见送上级行→上级行进行审批→经办行签批→信贷作业监督与核准→贷款发放等流程 ， 同等情况下 ， 闪银认为 ， 从盈利效率来看 ， 相较大型客户 ， 服务小微企业就成了吃力不讨好的工作 。
而从小微企业角度来看 ， 闪银发现 ， 小微企业普遍面临着平均存活期不足两年、没有财务报表、单笔贷款金额小、运营成本高等问题 ， 这意味着在技术上没有突破就无法解决这个难题 。
闪银以大数据、云计算为基础 ， 通过帮助银行提升审核效率、降低成本 ， 来缓解小微信贷的难题 。 具体说来 ， 闪银通过自主研发的3R模型:Rules(规则)、Rank(排序)、Regression(回归) ， 以“授之以渔”的方式 ， 帮助银行进行海量数据(603138,股吧)自学习训练 ， 轻松实现业务流程的全自动管理 ， 综合效率提升6000倍 ， 在此过程中 ， 帮助合作银行平均降低了70%以上的欺诈风险 ， 以及40%以上的坏账率 。 截至目前 ， 已和80多家银行金融机构建立紧密合作关系 ， 同时通过连接小微企业、个体工商户和个人经营者等群体 ， 帮助其获得传统金融机构价格合理的贷款 。
事实上 ， 为打造符合我国国情、与国际接轨的金融科技创新监管工具 ， 中国人民银行已经于2019年12月在北京启动试点 。 闪银已投身为实体经济发展助力的实践中 。
（责任编辑：张洋 HN080）
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