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「银行」36家非上市银行2019业绩观察：超20家不良率下降

随着同业存单发行计划的公布 ， 不少非上市银行去年的主要财务指标浮出水面 。
根据蓝鲸财经不完全统计 ， 截至目前 ， 至少有36家非上市银行披露了2020年同业存单发行计划 。 整体来看 ， 银行资产结构改善 ， 盈利能力提升 ， 半数以上的银行实现净利同比正增长 ， 13家2019年净利出现负增长 。
在资产质量方面 ， 36家非上市银行中有28家披露了其2019年不良贷款率 。 数据显示 ， 银行不良贷款率正稳步下降 ， 大多数中小银行资产质量在好转 。 在上述28家银行当中 ， 有6家银行不良率较2018年有所上升 ， 21家下降 ， 1家持平 。
净利两极分化
在盈利能力方面 ， 36家银行2019年呈现出较大的两极分化 。 据蓝鲸财经不完全统计 ， 在36家非上市银行中 ， 截至2019年末 ， 有13家净利出现负增长 ， 其中还有3家银行更是出现了净利润"腰斩"的情况 。
数据显示 ， 瓮安农商行2019年净利润达3010.49万元 ， 其2018年净利润为7161.28万元 ， 同比下降57.96%；福泉农商行2019年净利润达1300万元 ， 2018年净利润为2600万元 ， 同比下降达50%；罗甸农商行2019年净利达2080.8万元 ， 相较于2018年4128.66万元的净利水平 ， 同比下降了49.60% 。
除上述三家净利负增长幅度巨大之外 ， 大连农商行、花溪农商行、随州农商行、独山农商行、枣庄银行和莒县农商行六家银行2019年净利也不及去年 ， 同比净利负增长程度均在20%以上 ， 分别减少约36.92%、27.59%、24.33%、24.24%、21.38%和20.71% 。
同时 ， 达州银行、河北银行、乐山商行和廊坊银行四家银行的2019净利润也出现了不同程度负增长 ， 同比下降分别达12.19%、11.41%、2.11%和1.79% 。
尽管有超过三分之一的中小行在2019年净利润的表现上不及上年 ， 但仍有部分银行净利方面有较为亮眼的表现 。
其中 ， 去年年初曾称将启动上市工作的平顶山银行 ， 以2019净利润同比上涨256.58%的水平位列净利上升榜榜首 。 但值得注意的是 ， 该行在2017年的净利润曾达到5.53亿元 ， 却在2018年净利润骤降至0.76亿元 。 虽然2019年全年不再延续2018年净利大幅削减的态势 ， 但仍然远远不及2017年的全年净利润水平 。
此外莲都农商行2019年净利润增幅也比较明显 ， 从2018年1.03亿元增至2019年的1.49亿元 ， 同比增幅达44.66% 。 而2019净利润同比增幅在20%以上的除平顶山银行和莲都农商行之外 ， 还有龙门农商行（29%）、宝丰农商行（28.42%）、清远农商行（25.20%）、四会农商行（24.36%）、朝阳银行（22.99%）和焦作中旅银行（20.68%） 。
结合营收状况来看 ， 36家银行中有6家银行出现了2019年净利、营收同比"双降"的情况 。 其中"双降"程度最大的是大连农商行 ， 其2019净利润同比下降达36.92% ， 而2019年营收17.55亿元 ， 同比减少16.66% 。 此外 ， 瓮安农商行、枣庄银行、莒县农商行、达州银行和廊坊银行2019年净利营收两项指标也纷纷"双降" 。
「银行」36家非上市银行2019业绩观察：超20家不良率下降
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不过 ， 2019年实现净利与营收"双升"的银行也占据半壁江山 ， 共有包括内蒙古银行、唐山银行等在内的17家都实现了净利营收的"双升" 。
综合来看 ， 中小行盈利呈现较大的两极分化 ， 既有银行净利润"砍半" ， 也有银行出现营收净利"双升" 。 中国民生银行首席研究员温彬表示 ， 某种程度上讲 ， 中小银行目前呈现两极分化态势 ， 而中小银行既要资本补充 ， 更要推广同业先进商业模式 ， 完善公司治理、激励约束等体制机制 。 对中小银行来说 ， 下阶段一方面要夯实资本实力 ， 另一方面也要优化资本结构 。 同时 ， 应鼓励符合条件的中小银行上市 ， 不仅可以增强资本 ， 提高抗风险能力 ， 更可以进一步优化中小银行公司治理机制 ， 使其发展更加健康 。
超20家不良率下降
除了盈利能力之外 ， 在经济下行压力加大、疫情影响等多个冲击下 ， 商业银行尤其是中小银行的资产质量备受市场关注 。 随着同业存单发行计划的披露 ， 非上市银行2019年的不良贷款率变化也开始揭晓 。
在36家非上市银行中 ， 有28家披露了2019年的不良贷款率情况 。 整体来看 ， 银行不良贷款率正稳步下降 ， 绝大多数银行资产质量在好转 。 根据蓝鲸财经不完全统计 ， 在上述28家银行当中 ， 有6家银行不良率较2018年有所上升 ， 21家为下降 ， 1家持平 。
其中 ， 在6家不良率上涨的银行中 ， 罗甸农商行涨幅最大 ， 为0.5% ， 宝丰农商行、太仓农商行、唐山银行、焦作中旅银行、宜宾市商行紧随其后 ， 上涨幅度分别为0.29%、0.28%、0.22%、0.15%、0.1% 。
「银行」36家非上市银行2019业绩观察：超20家不良率下降
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尽管整体是下降趋势 ， 但还是有多家银行的不良贷款率偏高 。 比如 ， 大连银行虽然不良率降幅最大 ， 但他的不良率仍处于高位 ， 为4.96% 。 此外 ， 不良率在4%以上的银行还有瓮安农商行（4.34%）、罗甸农商行（4.04%） ， 不良率在3%以上的银行有福泉农商行（3.98%）、宝丰农商行（3.97%）、长城华西农商行（3.95%）、独山农商行（3.79%）、枣庄银行（3.41%） 。
中国银保监会日前发布的2019年四季度银行业保险业主要监管指标数据显示 ， 2019年末 ， 我国信贷资产质量保持稳定 ， 2019年末商业银行不良贷款率1.86% 。 在上述28家中小银行中 ， 还是有一部分银行的不良率高于该平均数 。
财经评论人莫开伟分析称 ， 银行不良贷款主要是房地产和高能耗、高污染企业引发的 ， 这些行业正是受宏观经济结构调整影响较大的行业 。 同时 ， 还有一个特殊因素 ， 为支持中小微实体经济 ， 监管部门提高了不良贷款容忍度 ， 在很大程度上推高了不良贷款 。
【「银行」36家非上市银行2019业绩观察：超20家不良率下降】其还表示 ， 商业银行现有盈利水平和拨备足以消化新增不良贷款 。 数据显示 ， 商业银行针对信用风险计提的减值准备较为充足 。 莫开伟补充道 ， 商业银行依然不能放松不良贷款化解工作 ， 除严格按照国家产业政策和信贷政策要求进行信贷布局和投向调整 ， 规范自身同业业务 ， 多向小微、三农、高科技等实体经济进行信贷倾斜、不断优化信贷结构之外 ， 应建立健全不良贷款内部控制机制 ， 切实防范信贷风险 ， 特别防范关联企业贷款风险 ， 减少不必要损失 。


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