「养老金」养老保险15年跟19年有什么区别吗？会不会五年一档？养老|区别|养老金|缴费|缴费基数|年限|

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有人说养老保险五年一档，缴费15年跟缴费19年没有多少差别，是真的吗？

大家非常在意我们的养老保险待遇，毕竟这是大多数人人生最大的一笔投资。

养老保险的缴费原则

养老保险缴费钱数＝缴费基数×缴费比例。

像灵活就业人员要按照缴费基数的20%缴纳养老保险，缴费基数原则上应根据自己的收入确定的。相信很少有人能够持之以恒的，每月拿出20%的收入用作养老储蓄吧？

企业缴纳养老保险，是本人承担8% ，用人单位承担16% ，所以个人负担大大降低了，在企业参保个人负担轻。

如果说每月拿出20%的收入缴纳养老保险，多缴费和少缴费待遇一样，这就不公平了，没人会那么傻，因此养老保险缴费就决定了我们的养老金待遇就是多缴多得、长缴多得。

养老保险的待遇

目前，我们缴纳养老保险，办理退休后的养老金待遇，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。这两部分的养老金计算公式是全国统一的，唯一的不同是跟当地的社会平均工资相挂钩。基本养老金计算方法如下图：

▲▲ 「养老金」养老保险15年跟19年有什么区别吗？会不会五年一档？▲▲

通过分析基础养老金和个人账户养老金的计算公式，我们可以看到：

养老保险缴费基数和缴费年限都非常重要，当然缴费年限更重要一些。

（1）基础养老金，按照60%档次缴费，每年可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。如果按照300%档次缴费，每年可以领取2%的退休上年度社会平均工资。 60%档次缴费的钱数只有300%档次的1/5 ，如果不考虑工资变化， 60%基数缴费5年才相当于300%继续缴费一年的费用。但是产生的基础养老金却高达4% ，超过2%一倍。

（2）个人账户养老金，个人账户余额是按照缴费基数的8%划入的，然后每年会计发记账利息。这种情况下就会严格按照缴费基数和缴费年限生成养老金待遇了。比如如果没有记账利息，按照60%档次缴费形成的个人账户余额确实只有300%档次缴费的1/5 ，未来养老金的待遇也只有1/5 。 60%档次缴费5年，只相当于300%档次缴费一年的个人账户养老金。所以，看个人账户养老金还是缴费基数越高越好。

养老金差距：如果我们按照60%基数缴费，缴费15年和缴费19年，基础养老金待遇分别是12%和15.2%的退休上年度社会平均工资，明显是缴费年限越长越好。