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少儿医保

少儿医保，是基础性医疗险，包括门诊和住院两部分，是唯一能报销日常门诊、常用药的保险。新生儿办理落户的手续以后，就可以拿着新生儿的户口本及父母的身份证件前往所在的社区进行新生儿的社区保险办理。

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各个城市、地区的少儿医保标准不同，一般每年只需支付300元左右的保费。
少儿医保包括门诊费、住院费的报销，但是都设有起付线、封顶线，报销比例50%-80%不等，住院费的封顶线介于15万至30万之间。
以北京市为例，少儿医保每年保费300元，门诊的起付线是550元，报销封顶线是3000元，报销比例是50%；住院的起付线是800元，报销封顶线是25万，报销比例是78% 。
也就是说，如果用到25万元的最高报销额，那么总医疗费起码达到32万元，剩下7万元需自掏腰包，这时候如果自行配置商业医疗险，也许就能零支付了。

意外伤害险

意外伤害险，是针对意外事故进行实报实销赔偿的保险。例如孩子摔伤骨折了，被利器割伤了，被猫狗抓伤了等，都在意外险的保障范围内。
意外险常常“物美价廉” ，给人“几十块钱一年，就能赔偿一百万”的印象。
值得注意的是，银保监会规定， 0-9周岁未成年人身故保额不得超过20万元， 10-17周岁未成年人身故保额不得超过50万元。所以，即使为孩子买了百万保额的意外险，超出保额限制的部分也是无效的。

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意外险分为意外身故、意外伤残、意外医疗三部分，宝爸宝妈应该重点关注意外医疗，毕竟身故和伤残的风险是较低的。
另外，意外医疗一般设有免赔额（也称为起付额），超过这个金额的部分才能得到赔付；并且设有报销比例，可报销的金额只报销一部分。
因此，宝爸宝妈要注意：免赔额越低的越划算；报销比例越高的越好。

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如今市面上出现的“学平险” ，即“中小学生平安保险” ，其实也是意外险的一种，有些幼儿园、学校会组织统一投保，有些学校会让家长自行选择。为了避免重复投保，宝爸宝妈也可以根据学校要求调整。

医疗险

医疗险，是对住院费用进行实报实销的保险，分为“百万医疗险”和“小额医疗险” 。
“小额医疗险”针对小病支出，保额有几千块、几万块、20万左右不等，免赔额低至几百元，有的产品甚至0免赔额。
像肺炎这种一万块左右的医疗开销，一份小额医疗险配上少儿医保，家长们完全不用掏腰包了。
“百万医疗险”是用来应付大病支出的，保额在100万及以上，免赔额一般1万元至2万元。这种保险主要满足长期住院、大病治疗的需求。