民间借贷利息咋算.合理利息多少
谢邀。挺有意思的问题，试着从经济学角度进行分析。由于民间借贷利率还可以分为显性和隐形利率，其中后者指的是不以利息形式表现的收益。这里主要讨论显性利率。先上结论：1.民间借贷利率决定因素可以分为三类：供给、需求和正规金融市场利率。资金供给因素还可以分解为资金的机会成本、贷款的管理成本、风险溢价、垄断利润、通货膨胀；资金的需求因素包括借款人所处的家庭生命周期阶段、家庭资产存量、人力资本存量、物质资本禀赋、生产技术、投资风险等。2.地区经济发达程度影响民间借贷的利率，即欠发达地区的民间借贷利率高于发达地区，主要原因是欠发达地区的放贷人（中介）数更少，从而形成更强的垄断权利。由于民间借贷利率的数据较难获得，人民银行于2003年在温州建立了民间借贷利率监测，每个月对大约140个监测点（30家农村信用社、28家小额贷款公司、30家担保公司和50多加典当行及其他社会融资中介进行监测，涵盖多种借贷市场，即公开和隐蔽借贷。因而可以进行实证分析。
【民间借贷利息咋算.合理利息多少】
如图为2003年至2011年温州民间借贷市场样本加权平均借贷利率。可以看到区间在10%-20%之间。构建条件预期模型以分析民间借贷规模和利率的变化因素，鱼鱼缺乏总体数据，所以用总借贷规模
和加权平均利率
代替。同时选择了可能的两类自变量
和
，其中
包括正规银行系统和货币政策工具变量，例如法定存款准备金率、中央银行不同类型的政策利率；
涵盖温州当地的经济变量，例如通胀指数、工业生产增长率等。
对于利率方程：向量
包括法定存款准备金率，再贴现率，30天回购市场利率，6个月居民储蓄名义利率，6个月居民储蓄实际利率，3年以下与6个月借贷的利差6个月贷款利率与居民存款利率差，全国短期贷款增长率，以及年度房价升幅。向量
包括温州的消费价格指数，温州工业生产增加率，温州不同期限民间借贷利率的差，温州与全国通胀率之比，温州民间借贷规模与全国贷款规模之比，浙江房价升幅，以及浙江与全国房价指数之比。先对两个方程建立动态一般自回归分布滞后模型（ADL），然后通过一系列检验和估计方法将模型逐步简化之一个数据一致的简约模型，该模型可重新参数化为一个具有经济含义的误差修正模型（ECM）。（这里略过过程，打tex公式很累...)我们获得以下关于
的误差校正模型：
长期看，全国银行系统的流动性状况对温州民间借贷利率的变化起主要作用，如果作为人民银行货币政策数量工具的存款准备金率
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