为啥招商银行年报中多次提到「金融科技」目前招行的金融科技业务处于啥水平?( 三 )
金融科技的出现，从根本上改变和颠覆银行的商业模式。在人工智能等新型技术的推动下，商业银行希望借金融科技实现开拓更多的市场份额，从而构建起符合自身特色经营核心竞争力。招商银行董事长李建红曾经说过，银行业未来发展最大的挑战不是在同业竞争，而是在 异业竞争，尤其是在金融科技的发展上，银行需要加大投入。
特别是人工智能等尖端技术的发展，在发展期间需要大量的科研投入，因此，银行的研发投入的量级一定程度上也反映了银行的综合竞争力。近几年来，招商银行的持续加大对研发费用/信息技术的投入，特别是2018年和2019年上半年，分别投入65亿元和36亿元，同比上升35.17%和63.87%，充分反映出招商银行对于科技研发的重视程度。
图3-1：招商银行研发费用/信息科技投入情况
资料来源：招商银行年报，零壹智库
在2017年，针对金融科技的快速发展，招商银行设立了“金融科技创新项目基金”专项用于金融科技投入，助推招商银行金融科技创新，核定上年税前利润的1%（约8亿元），专门成立金融科技创新项目基金。
2018年，招商银行董事会决定将增设的“金融科技创新项目基金”额度由“上年税前利润的1%”提升至“上年营业收入的1%”（约22亿元），加大力度推进人工智能、大数据、云计算和区块链等新技术研发。另外，招商银行不断扩充科技研发人员团队，在2016至2019上半年期间，招商银行的科研人员从1480人增加到2963人，研发人员占全行员工占比从2.10%提升至3.43%。
图3-2：招商银行研发人员情况
资料来源：招商银行年报，零壹智库
外部合作
招商银行融合银行内部和外部数据建成大型数据池，实现系统层面的数据互联互通，最终形成金融服务实现“千人千面”。在这个过程中，银行内部可以查询以人民银行征信报告为主的金融数据，但针对外部数据，如社交、生活缴费和违规罚款等，就需要进行外部合作。
由此可见，现代商业银行，不再像以往银行能够依靠自身的垄断优势来维持市场地位，而是需要打造开放型智能银行，开展外部战略合作，吸收外部领先技术，不断强化自身科技实力。
表3-1：招商银行人工智能相关外部合作
资料来源：根据公开资料整理，零壹智库
图3-3：招商银行人工智能合作关键词
资料来源：根据公开资料整理，零壹智库
从人工智能合作关键信息来看，出现最高频次的依次是智能营销、智能运营、智慧生活、智能风控和智能客服。从合作关键词占比情况来看，招商银行在人工智能应用上，在营销和运营合作较多，反映出特别是人工智能应用赋能营销活动和银行运营，对招商银行的营销推广和经营管理有较大的效能提升。
另外在居民生活和客服服务上，招商银行也注重这类合作，通过人工智能等技术赋能，提升客户生活便利度和服务质量，符合招商银行在银行业内“零售之王”的称号。积极投身智能化建设，招商银行给客户带来智能化的新型体验。
营收情况
自2016年起，招商银行的营业收入和净利润稳步上升，营业收入从2016年的2090亿元上升至2018年的2486亿元，净利润从621亿元攀升至806亿元，并且营业收入和净利润每年的增长率持续上升，在2016年至2018年期间，年复合增长率分别为9%和14%，反映出近几年招商银行的智能应用赋能成效。
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