为啥招商银行年报中多次提到「金融科技」目前招行的金融科技业务处于啥水平?
零壹智库报告：招商银行人工智能应用布局案例本文聚焦招商银行的人工智能应用在智能营销和智能风控布局，展示招商银行在业务场景中人工智能的赋能成效。
招商银行App累计用户数9275.80万户，掌上生活 App 累计用户数8083.94万户；招商银行持续加大对研发费用/信息技术的投入，特别是2018年和2019年上半年，分别投入65亿元和36亿元，同比上升35.17%和63.87%；科研人员从1480人增加到2963人，研发人员占全行员工占比从2.10%提升至3.43%；零售客户生成1726个客户画像标签，令营销客户触达次数提升了6.56倍，营销成功率达到17.42%。
来源： 零壹财经零壹智库Pro-新金融决策智库
2016年，招商银行成为全国银行首家全行自助设备实施动态密码管控的银行；2018年，通过“刷脸+验密”的智能取款，招商银行又一次颠覆了传统银行的取款流程，并于同年开出全国首张金融业区块链电子发票。
近几年来，招商银行丰富了各业务场景智能化应用，提升了客户体验，自身也在不断发展壮大。在二级市场上，招商银行的股价再创新高，是否反映了市场对“零售之王”未来增长的持续看好？已知的是，招商银行在人工智能等金融科技的探索道路上不断前行。
一、招商银行基本情况
招商银行在1987年成立于深圳蛇口，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行。截至2018年年底，招商银行境内外分支机构逾1800家。2018 年 2 月，英国《银行家》杂志公布全球银行品牌价值 500 强，招商银行位列全球排名第 11 位，较上年上升了1位；7月, 招商银行在英国《银行家》杂志 2018年全球银行1000强排名中位列第20位，较上年提高3个位次。
截至2019年9月末，招商银行总资产7.31万亿元，同比上升12.25%；营业总收入2077.30亿元，同比上升10.36%；归属于上市公司股东的净利润772.39亿元，同比增长14.63%。
图1-1：招商银行人工智能应用布局
资料来源：招商银行历年年报，零壹智库
二、招商银行人工智能具体应用领域
智能营销
传统的银行营销方式，大多采用线下、线下推广，投放广告，或者由工作人员进行地推，这些方式存在成本较高或关键触达程度较低等问题。智能营销通过大数据和人工智能技术，对传统营销模式重新赋能，通过对客户多维度属性标签化，通过用户画像和配套的模型，经计算机输出定制化的营销方案。智能营销，在金融科技赋能下，不仅能提升客户对于营销活动的满意程度，还能提升银行的获客能力和市场竞争力。
在智能营销赛道上，招商银行的特点是个性化推荐、精准识别以及电子渠道建设。2018年，招商银行通过对零售客户生成1726个客户画像标签，令营销客户触达次数提升了6.56倍，营销成功率达到17.42%，初步开始了“千人千面”的个性化推荐。在电子渠道建设推广上，招商银行以招商银行App和掌上生活App两大平台为载体，辅以微信公众号，作为品牌营销及产品功能宣传的重要阵地，拓展获客边界。在营销方式上，通过与热点融合，探索头条信息，不断提升在各年龄层客户群体中的品牌影响力，强化目标客群对品牌的信任度、满意度及转化率。
截至2019年6月30日，招商银行App累计用户数9275.80万户，掌上生活App累计用户数8083.94万户。2019年上半年，招商银行App登录次数28.23亿人次，人均月登录次数11.30次，金融场景使用率和非金融场景使用率分别为87.70%和63.43%；掌上生活App信用卡数字化获客占比提升至62.65%，金融场景使用率和非金融场景使用率分别为80.80%和68.30%。
图2-1：招商银行2016-2019年两大APP平台客户数
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