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北京商报▲监管沙箱新进展！金融科技机构可独立申报 网贷、发币类区块链企业进入无望( 二 )


而对业内高度关注的网贷、区块链等企业是否有入围可能 ， 前述知情人士坦言 ， 监管沙箱主要面向未来的一些新业务 ， 强调技术创新和风险可控 ， 因此过去已经运行 ， 且已出现一些风险事件的项目 ， 如P2P网贷等 ， 将不再被纳入监管沙箱试点；而在区块链方面 ， 则应分开来看 ， 如果申报项目是一种分布式技术方案 ， 则有可能进入 ， 但如果说是类似发币的项目 ， 肯定是不被纳入 。
科技硬核机构有望登陆科创板
除了在技术创新层面 ， 金融科技监管沙箱放开对金融科技企业独立申报外 ， 在资本市场层面 ， 上海证券交易所（以下简称“上交所”）科创板也对金融科技企业伸出了“橄榄枝” 。
上交所3月27日晚发布《上海证券交易所科创板企业发行上市申报及推荐暂行规定》（以下简称《暂行规定》） ， 明确科创板在服务科创企业方面具有广泛性和包容性 。 上交所相关负责人指出 ， 金融科技、科技服务等也属于科创板服务范围 。 在科创板服务的行业范围内的企业 ， 只要符合常规指标 ， 或者符合例外情形之一 ， 就可以申报科创板 。
上交所对金融科技企业开启申报大门 。 在多方人士看来 ， 一方面 ， 对于金融科技企业来说增加了更灵活、多样的融资方式；另一方面 ， 也有利于上海打造这种全球性的金融科技中心 。
正如零壹研究院院长于百程指出 ， 金融科技企业进入科创支持的范畴 ， 代表了新经济的方向 。 从目前看 ， 在互联网金融专项整治仍未完成背景下 ， 此举主要利好的是为金融机构提供人工智能、云计算等技术服务类的科技企业 。
“这是金融科技行业近段时间内听到的最好的消息 ， 主要利好那些对于持续耕耘技术 ， 获得大量金融科技发明专利的金融科技企业 。 ”孙扬进一步称 ， 此前证监会就曾发布《科创属性评价指引》 ， 并给出3项常规指标 ， 以及5项例外条款 ， 对于机构研发投入、发明专利、营业收入等有数量化的明确规定 。
在孙扬看来 ， 金融科技企业上市科创板最大的挑战 ， 还是在于是否有硬科技 ， 是否有硬科技商业化的能力 ， 以及是否有围绕硬科技的足够的知识产权壁垒等 ， 而那些只是贩卖数据、贩卖名单、导流的公司并不符合这个标准 。
新契机下哪些“红线”不能踩？
值得一提的是 ， 梳理监管沙箱和科创板二者申报要求来看 ， 尽管详细规定并不一致 ， 但整体思路是同一方向 ， 都需金融科技企业练好“内功” ， 更加聚焦提升科技硬核实力 。 今后 ， 金融科技应和场景、业务更加深入结合 ， 技术也应在促进金融发展和创新的过程中 ， 发挥更大作用 。
多位人士指出 ， 当前 ， 金融科技行业部分企业面临发展困境 ， 包括网贷、大数据等公司 ， 在高压监管与整治下 ， 生存空间进一步挤压 ， 转型阻力重重 。 不过 ， 可喜的是 ， 在新契机下 ， 自身有技术、场景、业务合规的金融科技公司 ， 也迎来更大发展空间 。
需要注意的是 ， 在大胆创新的同时 ， 金融科技机构仍应守好合规底线 。 正如一监管人士在近期指出 ， “北京正在积极推动金融科技‘监管沙箱’第二批项目 ， 纳入‘监管沙箱’之后 ， 在金融业的边界上是可以突破的 ， 但有一个原则是是底线不能突破 。 ”
于百程也指出 ，“支持金融科技发展的窗口已陆续打开 ， 但这个窗口并非针对所有金融科技企业 ， 合规发展、技术能力强、能真正帮金融机构解决业务问题的金融科技公司 ， 才会获得更好发展 。 ”
孙扬则认为 ， “金融科技企业要聚焦核心技术、基础技术等领域 ， 比如区块链、数据库、云计算、深度学习、生物识别等 ， 尽管这些我们都在应用 ， 但是底层核心技术依然不掌握 。 此外也要聚焦发展特色 ， 比如在农村金融科技、小微金融科技等 ， 不能什么产品都做、什么技术都做 ， 还要应该在合规、隐私保护、知识产权申请上做好功夫 。 而‘红线’则是守好合规 ， 遵从监管 ， 对于数据、个人隐私保护、信息安全等规定要严格遵从 。 ”


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